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1、保險(xiǎn)受益人若干理由的法律深思論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于保險(xiǎn)受益人若干理由的法律深思的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫有關(guān)于被保險(xiǎn)人論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用。摘要：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的原始權(quán)利主體，受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)的結(jié)果，受益人是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的派生權(quán)利主體。受益人的適用范圍不僅限于死亡人身保險(xiǎn)，非死亡人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中同樣可設(shè)置受益人。保險(xiǎn)事故發(fā)生前受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)性質(zhì)為效力不完整的債權(quán)，只具有請(qǐng)求維持效力而不具有請(qǐng)求給付效力。根據(jù)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)的理由不同，受益人的產(chǎn)生方式應(yīng)分為意定方式
2、和法定方式，意定方式包括單方指定方式和合同指定方式。被保險(xiǎn)人死亡時(shí)未指定受益人的，被保險(xiǎn)人的繼承人可依繼承法的直接規(guī)定成為法定受益人；責(zé)任保險(xiǎn)中依法享有保險(xiǎn)金直接請(qǐng)求權(quán)的受害人實(shí)為保險(xiǎn)合同的法定受益人。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)受益人；法律地位；適用范圍；權(quán)利性質(zhì)；產(chǎn)生方式1007－4074(2011)04－0128－04基金項(xiàng)目：貴州省教育廳高校人文社會(huì)科學(xué)研究基地項(xiàng)目（10JD51）作者簡(jiǎn)介：唐英（1972￣）,女，湖南湘潭人，碩士，貴州民族學(xué)院法學(xué)院副教授。保險(xiǎn)受益人是保險(xiǎn)法中的一個(gè)特有概念，有關(guān)保險(xiǎn)受益人的法律地位、適用范圍、權(quán)利性質(zhì)、產(chǎn)生方式等理由，
3、是保險(xiǎn)法理論研究中的難點(diǎn)，也是保險(xiǎn)法實(shí)務(wù)中容易引發(fā)糾紛的焦點(diǎn)。而現(xiàn)階段我國(guó)學(xué)界對(duì)以上理由探討的理論深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，存在著較多的理解偏差和思維誤區(qū)，導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)受益人的規(guī)定欠缺科學(xué)性和合理性。筆者認(rèn)為，有必要依據(jù)民商法的基本原理，針對(duì)以上理由進(jìn)行深入的分析和深思，以期對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)法的進(jìn)一步完善有所裨益。一、保險(xiǎn)受益人的法律地位我國(guó)學(xué)界通說(shuō)認(rèn)為，受益人和被保險(xiǎn)人雖然不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，但作為保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，屬于廣義的保險(xiǎn)合同主體的范疇，兩者均依照保險(xiǎn)合同約定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，兩者均為保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利主體。筆者認(rèn)為，該說(shuō)錯(cuò)誤地將受益人和
4、被保險(xiǎn)人的法律地位完全等同，抹殺了兩者在保險(xiǎn)合同中法律地位的實(shí)質(zhì)差別。損失補(bǔ)償是保險(xiǎn)制度的基本功能，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)于被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益的實(shí)際損失，保險(xiǎn)人應(yīng)依保險(xiǎn)合同約定予以補(bǔ)償。因此，被保險(xiǎn)人才是保險(xiǎn)合同的真正保障對(duì)象，是依據(jù)保險(xiǎn)合同原始享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是其直接依據(jù)保險(xiǎn)合同約定而原始取得的固有權(quán)，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的原始權(quán)利主體。而受益人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)（即受益權(quán)）派生于被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，是被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)的結(jié)果，即被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)因當(dāng)事人的意思表示或法律的直接規(guī)定有償或
5、無(wú)償移轉(zhuǎn)于第三人，第三人因受讓被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)而成為受益人。值得注意地是，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的單獨(dú)移轉(zhuǎn)不同于被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中法律地位的概括移轉(zhuǎn)，后者將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生變更，其實(shí)質(zhì)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系中的一切權(quán)利和義務(wù)所構(gòu)成的法律地位概括移轉(zhuǎn)于第三人，原被保險(xiǎn)人完全退出保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，第三人概括承受原被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系中的法律地位，取代原被保險(xiǎn)人而成為保險(xiǎn)合同的新被保險(xiǎn)人。而前者并不導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生變更，只是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)移轉(zhuǎn)于受益人，受益人并未概括承受被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系中的法律地位而
6、成為保險(xiǎn)合同的新被保險(xiǎn)人，無(wú)須承擔(dān)被保險(xiǎn)人依法及依約負(fù)有的如實(shí)告知、防災(zāi)減損等義務(wù)。綜上所述，受益人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)并不是其直接依據(jù)保險(xiǎn)合同約定而原始取得的固有權(quán)，而是因受讓被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)而繼受取得的非固有權(quán)，受益人是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的派生權(quán)利主體。受益人所享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的范圍不得超越被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的范圍，受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)應(yīng)承受被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)上的一切利益和不利益，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的一切抗辯事由均可向受益人主張。我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法第18條第3款第2句規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人”，筆者認(rèn)為，該條款存在邏輯上
7、的錯(cuò)誤，容易引起歧義。如上所述，被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)是其直接依據(jù)保險(xiǎn)合同約定而原始取得，而受益人享有的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)派生于被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，是被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)的結(jié)果，投保人及任何第三人均可因受讓被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)而成為受益人，規(guī)定投保人可以為受益人當(dāng)無(wú)疑義；但規(guī)定被保險(xiǎn)人可以為受益人，則顛倒了受益人與被保險(xiǎn)人之間的派生關(guān)系，從邏輯上解釋不通，有畫蛇添足之嫌——被保險(xiǎn)人既已直接依據(jù)保險(xiǎn)合同約定享有了保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，其又何須通過(guò)成為受益人來(lái)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)？因此，筆者認(rèn)為，第18條第3款第2句中“被保險(xiǎn)人可以為受益人”的規(guī)定
8、應(yīng)予刪除，以免造成歧義。二、保險(xiǎn)受益人的適用范圍我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法將受益人的適用范圍僅限于人身保險(xiǎn)，受益人成為人身保險(xiǎn)中的專屬概念。且人身保
