農地融資分析論文

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1、農地融資分析論文農地融資分析論文農地融資分析論文農地融資分析論文　　進一步加強農村社會保障體系　　在當前農村社會保障制度不健全的情況下,土地一方面承擔了農業(yè)生產性功能,另一方面則承擔了部分農民的社會保障職能。根據農地金融制度的安排,農民一旦經營失敗,必然會失去賴以生存的土地,與此同時,也意味著改變了最基本的生存條件?！　∞r村社會保障制度的不健全,會直接影響農地金融制度的建立和運行。家庭承包經營是現行農村基本的經營制度,是大多數農民生活保障的前提。而農地金融制度的建立和推行,對土地的家庭聯(lián)產承包責任制制度會造成一定的沖擊,尤其是在農

2、地金融制度運行的初期,農民將自己承包的土地使用權作為抵押獲取貸款,難免會出現農民因經營不善,在一定的期限內無法償還貸款及利息,由于存在制度性障礙,這些失地農民既不可能參加養(yǎng)老保險,又不可能享受失業(yè)、退休、醫(yī)療保障,生活失去保障。隨著這些失地農民的出現和增多,會造成社會的不穩(wěn)定,同時也違反了構建和諧社會的基本原則。因此,必須加快建立農民生活保障體系?！　【湍壳稗r村實際來看,保證農民最低生活標準和養(yǎng)老保險是重點問題。只要這兩個制度能夠建立并保證實施,農民就會消除沒有土地的后顧之憂,不但有利于土地流轉和實現土地規(guī)模經營,還有利于農民進入

3、市場競爭,并進一步提高他們的生活水平和綜合素質。由此可見,農村保障體系的健全,還起到了分擔農地金融制度的社會風險的作用?！　「母镛r村合作金融制度的措施　　我國農業(yè)生產的特點和農戶小規(guī)模分散經營方式決定了農村金融市場的主體應是農村合作金融機構。而農地金融業(yè)務的長周期、高風險又決定了要以政策性金融為主?！秶鴦赵宏P于農村金融體制改革的決定》中明確提出,農村金融體制改革的指導思想是“建立和完善以合作金融為基礎,商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作的農村金融體系”。隨著農村金融體制改革的普及和深入,至今我國已初步形成由農村合作信用社、農業(yè)銀行、農

4、業(yè)發(fā)展銀行和民間自由借貸市場構成的農村金融體系格局。然而現行我國農村合作金融制度尚處于發(fā)展探索階段,作為我國農村合作金融主體的農村合作信用社,雖然經過幾年來的整頓和規(guī)范,仍沒能改變其盈利能力低下甚至虧損的局面。農村信用社的業(yè)務工作一直盲目模仿國有商業(yè)銀行,不愿意從事面對農戶的農業(yè)貸款和小額信貸,把資金的投放重點放在工商企業(yè),且風險防范措施和手段不足,必然會產生大量的不良貸款。因此,要盡快改革完善現行農村合作金融制度,為農地金融制度創(chuàng)造運行條件?！　敵浞职l(fā)揮農村合作信用社在農村金融市場中的主力軍作用,明確其合作金融的本質,把重點

5、放在為農戶和農業(yè)生產服務方面,增加農業(yè)貸款和農戶小額信貸業(yè)務,支持農村經濟發(fā)展。　　加強對農村合作金融機構管理,降低業(yè)務運營風險。通過多樣化資產管理手段來消化累積的不良資產,避免歷史包袱越背越重,同時建立起農戶小額貸款風險擔?；鸷娃r村信用社自律監(jiān)督機構及各級行業(yè)管理協(xié)會,從多方面嚴格控制各類風險,減少新增不良貸款的產生,提高機構運營效益及市場競爭能力。建立科學的農地估價體系　　從金融機構的角度而言,抵押物范圍的擴大對于進一步擴大農村金融市場無疑是有積極意義的。在目前農村金融市場當中,由于可供抵押的物品相當有限,造成了目前農村信貸

6、市場發(fā)展的諸多瓶頸。目前包括農業(yè)銀行和農信社在內的農村金融主要參與者在發(fā)放貸款時能夠接受的抵押物相當有限,相當部分涉農貸款只能通過小額信用放款的方式操作,這類產品雖然符合基層信貸生態(tài)環(huán)境,但從現代商業(yè)銀行的理念來看其成本收益比并不可觀,而如果涉及較大額度的貸款,勢必將突破銀行可承受的風險范圍。但是根據國家確定的“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的原則,未來農行在轉向現代銀行管理機制中將肯定要包含三農業(yè)務,并涉足農村市場。這意味著,農行股改即使將涉農業(yè)務按事業(yè)部單列的模式進行管理,其亦需要建立合適的商業(yè)模式。如果土地能夠歸入

7、抵押物,業(yè)務模式上將會有許多創(chuàng)新。目前農村地區(qū)可供抵押的不動產主要就是房屋,其他可以接受的還有果園、荒坡以及林地的承包權等,但是這些抵押品目前在估值和流通上仍然有一定的障礙,在實際業(yè)務操作中就體現為銀行的賬面風險。如果土地納入抵押品的范圍,那么銀行在涉農貸款上將會取得更大的主動,因為土地無論在價值穩(wěn)定性還是市場接受程度上都要高過其他抵押品,其抗風險性和流動性將會得到保證,銀行的風險大大降低?！　〗涍^多年的發(fā)展,我國已經形成了符合國情的土地分等定級與估價的理論和技術體系,目前已基本完成城鎮(zhèn)土地定級、估價,其成果在城鎮(zhèn)土地利用中得到了

8、廣泛的應用和實踐。在此基礎上,應盡快建立全國統(tǒng)一的估價體系,使城鎮(zhèn)地價和農地地價共同形成覆蓋全國的、統(tǒng)一的、完整的城鄉(xiāng)土地地價體系,推進土地市場的建立,實現農地價格統(tǒng)一管理科學化和信息化,為農地金融制度的建立創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,盡快制訂《農用土地分