中國財(cái)富管理市場多級競爭格局正在形成

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1、老客硬件呼死你中國財(cái)富管理市場多級競爭格局正在形成不同的服務(wù)不同的“管家”，“多級”競爭的格局正在逐步形成，“公”、“私”兩大陣營已然厲兵秣馬。　　銀行、信托、保險(xiǎn)、券商是“公”派的典型代表，近年來，各機(jī)構(gòu)通過成立“財(cái)富管理中心”的方式，努力拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。以諾亞財(cái)富、證券之星為首的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，則是“私”派的主力軍，正在積極介入中國財(cái)富管理市場。　　財(cái)富管理，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)賦予了不同的理解。目前，各家機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)定位不同、功能各異、投資者門檻千差萬別，但其本質(zhì)均系在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上立足經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌各業(yè)務(wù)模塊，向客戶提供差異化的服務(wù)。綜

2、觀各家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，可以說各有所長。以一家為主，保留多家參考，或?qū)⒊蔀槲磥砀邇糁等巳哼x擇財(cái)富管理的新趨勢?！　∷饺算y行：專屬的私人金融服務(wù)　　可以說，私人銀行是中國財(cái)富管理的一個(gè)起點(diǎn)。自2007年3月中國銀行成為第一家為存款超過100萬美元的客戶提供私人銀行服務(wù)的國內(nèi)銀行，至今已5年時(shí)間。截至2011年12月，開展私人銀行業(yè)務(wù)的中外資銀行各有9家，在22個(gè)城市有超過160個(gè)私人銀行網(wǎng)點(diǎn)，管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模估計(jì)已達(dá)到3.5萬億元。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashada

3、greatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　成熟的私人銀行模式承擔(dān)的是“財(cái)富管家”的職能，給客戶提供高端資產(chǎn)管理的同時(shí)，還為其提供上市咨詢、公司業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)配套等全方位的綜合金融服務(wù)。其收入來源于交叉銷售，也有傭金和咨詢費(fèi)?！　脑缙诘摹芭荞R圈地”到現(xiàn)今的“精耕細(xì)作”，私人

4、銀行的特點(diǎn)已不再是獨(dú)屬于某一家銀行的秘密武器，無論服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)手段，也都向“高端、定制”深度轉(zhuǎn)變，逐步形成了客戶分級、產(chǎn)品分級、服務(wù)分級和多樣化增值服務(wù)這一趨同的、具有中國特色的業(yè)務(wù)模式。近兩年開始，很多私人銀行的業(yè)務(wù)開始轉(zhuǎn)型，從最初定位于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的中后臺保障，轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放式、全方位的金融服務(wù)平臺，不再以產(chǎn)品銷售為核心、為產(chǎn)品找客戶，而是以客戶需求為目標(biāo)、為客戶定制產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)管家式、一站式的服務(wù)，不僅為客戶本人，還為其家人和企業(yè)，提供全生命周期的服務(wù)?！　∈苤朴诜謽I(yè)經(jīng)營，國內(nèi)私人銀行尚不能直接開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，更像是傳統(tǒng)零售銀行的一個(gè)延伸，所提供的

5、服務(wù)也在很大程度上與銀行理財(cái)重疊，仍然以“賣產(chǎn)品”或者“賣組合”為主。在這些產(chǎn)品中，私人銀行“自主設(shè)計(jì)”的產(chǎn)品僅限于商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貨幣市場、債券市場和外匯市場等領(lǐng)域，屬于理財(cái)產(chǎn)品的升級版。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,

6、andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　在服務(wù)模式上，私人銀行大多采取了“1+1+N”的模式，即“財(cái)富顧問+屬地客戶經(jīng)理+后臺支援團(tuán)隊(duì)”的模式。后臺支援團(tuán)隊(duì)包括總行服務(wù)團(tuán)隊(duì)以及證券、基金、信托、保險(xiǎn)、法律、稅務(wù)等第三方公司。這樣既保證了貼身服務(wù)，也可以彌補(bǔ)客戶經(jīng)理一人力量的不足，為客戶提供更加專業(yè)的服務(wù)?！　”ｋU(xiǎn)：異軍“謀”起　　保險(xiǎn)是繼銀行理財(cái)之后占據(jù)財(cái)富管理市場最大份額的金融機(jī)構(gòu)?！柏?cái)富管理”渠道作為新興的保險(xiǎn)營銷渠道，被保險(xiǎn)公司寄予厚望?！　「叨死碡?cái)渠道的拓展已成為保險(xiǎn)公司在銀保新政變革下異軍“謀”起

7、的重要選擇?，F(xiàn)階段來看，有錢的客戶很少買保險(xiǎn)，更加有錢的客戶就更不買保險(xiǎn)了。這對市場也意味著，誰先突破了這塊市場，誰就可以利用高端客戶的影響力在未來獲得更大的發(fā)展空間?！　〗刂?011年年中，新華保險(xiǎn)共有17家分公司成立了財(cái)富管理部，約900名財(cái)富顧問。顯然，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)已是新華保險(xiǎn)未來新渠道建設(shè)的內(nèi)容之一。此外，陽光人壽、信誠人壽等公司也開始搶灘財(cái)富管理業(yè)務(wù)?！　≈匈Y保險(xiǎn)公司“財(cái)富管理”渠道營銷模式是在外資公司銀保“全面財(cái)富管理”基礎(chǔ)上的改良。幾年前就有外資保險(xiǎn)公司如聯(lián)泰大都會、中美大都會、匯豐人壽推出了銀保財(cái)富顧問式行銷。在模式改良的基礎(chǔ)上

8、，部分大型中資保險(xiǎn)公司也把“財(cái)富管理”渠道看成了公司創(chuàng)收的“香餑餑”，不僅在人員配置上予以支持，同時(shí)，作為配套措施之一，也