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《證券金融金融研究畢業(yè)論文 與時俱進 改進金融監(jiān)管》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。
1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：與時俱進改進金融監(jiān)管指導老師：XXX二〇一一年十二月十日 實踐、貫徹“三個代表”要求，關鍵是堅持與時俱進。隨著加入世界貿(mào)易組織，我國金融業(yè)進入了一個前所未有的發(fā)展新階段。如何實現(xiàn)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)安全、穩(wěn)健、高效、有序運行，必須堅持與時俱進，改進金融監(jiān)管?！ ∫弧⑴c時俱進，更新金融監(jiān)管理念 1、轉變金融監(jiān)管理念。在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家，通常由五類機構對包括金融市場在內(nèi)的所有市場行使監(jiān)督職能，分別是董事會、中介機構、
2、媒體、行政監(jiān)管、司法訴訟。越靠前面的機構所起的作用越直接、糾錯效果越好，成本也越低；越靠后，最后補救性質也越強。從系統(tǒng)論、控制論角度看，金融當局的金融監(jiān)管屬于外部監(jiān)督、制衡、約束機制的重要組成部分。因此，我們必須正確認識金融監(jiān)管的地位和作用，既不能包打天下，也不是無所作為，必須更新金融監(jiān)管理念。一是金融監(jiān)管不能保證所有銀行不倒閉。有效防范系統(tǒng)性金融風險是金融監(jiān)管的目標，但并不能使得每一家銀行都不倒閉，恰恰相反，也只有部分銀行不斷的倒閉、不斷的產(chǎn)生，才能保證金融高效運行，降低金融交易成本；二是個別銀行倒閉不能
3、視為金融監(jiān)管失敗。雖然巴林銀行在新加坡機構違規(guī)經(jīng)營導致其破產(chǎn)，但新加坡金融監(jiān)管當局的監(jiān)管仍是全球最卓有成效的監(jiān)管之一；三是金融監(jiān)管重在發(fā)現(xiàn)、預警、評估和控制風險，而非僅僅是對風險損失的最后補救，即金融監(jiān)管當局不僅僅充當最后守夜人的角色；四是金融監(jiān)管的效率和生命在于適應金融業(yè)發(fā)展而變化，不存在一成不變的監(jiān)管模式。金融監(jiān)管只有與時俱進，才能跟上和促進整個金融業(yè)的發(fā)展，確保實現(xiàn)金融監(jiān)管目標；五是金融監(jiān)管不能替代商業(yè)銀行內(nèi)部控制和治理。相對于商業(yè)銀行內(nèi)部控制、治理而言，金融監(jiān)管終究是外因。外因是變化的條件，內(nèi)因是變
4、化的依據(jù)，內(nèi)外因雖在一定條件下可以相互轉化，但無論如何，外因不能取代內(nèi)因而發(fā)揮作用；六是金融監(jiān)管不能替代市場約束和社會中介監(jiān)督。市場約束和中介監(jiān)督機制、金融監(jiān)管等共同構成了外部有效監(jiān)管。在一個市場經(jīng)濟成熟的國家，中介機構、媒體的監(jiān)督所產(chǎn)生的效果往往并不比監(jiān)管當局的監(jiān)管效果差。同樣，市場約束、社會中介監(jiān)督也不能替代監(jiān)管當局的監(jiān)管。金融危機爆發(fā)具有強烈的沖擊性、波及性，金融監(jiān)管成本尤其是造成了巨大損失的事后監(jiān)督的社會代價高昂，并且由于技術復雜化、專業(yè)化的趨勢，使得不同專業(yè)人員之間的良好溝通存在困難，即不同專業(yè)人
5、員之間也存在所謂的信息不對稱問題，更不論是普通的居民存款、投資人、被保險人了。七是金融監(jiān)管要體現(xiàn)成本和效率均衡原則?！ ?、密切把握金融監(jiān)管新趨勢。一是在強調合規(guī)性監(jiān)管的同時，強化風險性監(jiān)管。隨著銀行自律行為不斷加強，合規(guī)性經(jīng)營不斷改善，加上金融創(chuàng)新步伐加快、銀行間競爭加劇，強化風險監(jiān)管顯得更加重要；二是對傳統(tǒng)業(yè)務風險監(jiān)管的同時，加強對創(chuàng)新業(yè)務的風險監(jiān)管；三是金融機構的法人治理結構在銀行業(yè)中的地位、作用更加突出。董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層之間相互制衡是金融業(yè)內(nèi)部控制、治理的主體，也是防范、化解金融風險的最直
6、接、最有效的主體；四是審慎性會計原則和審慎性監(jiān)管對于確保銀行穩(wěn)健運行具有特殊的作用；五是注重并表監(jiān)管與資本控制；六是強調信息披露和市場約束。最近，中央銀行出臺了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，進一步規(guī)范了金融信息披露行為；另外，鑒于加入世貿(mào)組織后的形勢，在全球經(jīng)濟、金融一體化趨勢下，各國金融監(jiān)管當局之間在金融監(jiān)管、防止金融犯罪和反洗錢上的合作比以往更加密切?！ 《⑴c時俱進，更新金融監(jiān)管方法 1、創(chuàng)新金融監(jiān)管理論。金融監(jiān)管之所以存在并不斷加強，首先是因為存在于金融機構與其交易或服務對象之間的信息不對稱。由于
7、許多金融服務或金融產(chǎn)品的金融交易發(fā)生在先、交易結果在后，這一時間差就增加了金融交易過程中對詐騙活動的誘惑?；诒Ｗo存款人、投資者、被保險人，防止金融市場萎縮或大幅度的波動，監(jiān)管當局需要對金融服務、金融產(chǎn)品的提供者進行必要的監(jiān)管。其次是系統(tǒng)風險。即個別的金融機構的經(jīng)營行為可能對其他許多金融機構的正常經(jīng)營活動產(chǎn)生不利影響，進而可能危及整個金融體系的穩(wěn)定?！ ≡诮鹑谑袌鲆惑w化、全球化，國內(nèi)金融對外開放深化的條件下，信息不對稱出現(xiàn)了新變化。過去，在國別范圍內(nèi)，一國金融監(jiān)管當局可憑借簡單的行政手段即可獲取必要的監(jiān)管信
8、息，而現(xiàn)在，以同樣的方式獲取必要的監(jiān)管信息則存在一定的困難。系統(tǒng)風險方面，目前沒有一個國家的金融監(jiān)管當局能單獨應對發(fā)生在國際金融市場上的風險。因此，一國金融監(jiān)管當局實施金融監(jiān)管時還應考慮國外因素影響，借助國際協(xié)作或條約明確承擔和履行監(jiān)管義務，遵循已達成的監(jiān)管行為規(guī)范。即金融監(jiān)管存在的兩大支柱內(nèi)涵出現(xiàn)了一系列新的變化，金融監(jiān)管理論也必隨之創(chuàng)新?！ ?、金融監(jiān)管手段、方式要現(xiàn)代化。 一是金融監(jiān)管所必須獲取大量優(yōu)質金
