證券金融銀行管理畢業(yè)論文 銀保合作的ｓｗｏｔ分析與戰(zhàn)略思考

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：銀保合作的ＳＷＯＴ分析與戰(zhàn)略思考指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日銀保合作是目前我國金融領(lǐng)域的一個(gè)熱點(diǎn)問題,銀行和保險(xiǎn)的高層都已認(rèn)識(shí)到銀保合作是將來行業(yè)發(fā)展的趨勢的確,在我國嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營的條件下,銀保雙方的合作,不失為達(dá)到共贏的好途徑無論是銀行還是保險(xiǎn)公司,緊密聯(lián)盟所表現(xiàn)出的是急欲把自己與對方的利益捆綁的沖動(dòng)但事與愿違,在實(shí)際的發(fā)展過程中,銀保合作并不一帆風(fēng)順,近幾年出現(xiàn)明顯放緩并一度停滯的現(xiàn)象,尤其是進(jìn)入2006年以來,受一些股市政策等因素的影響,銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)跌蕩起伏的不穩(wěn)定局面如何使

2、雙方合作走得更長更遠(yuǎn),建立起長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,是銀行保險(xiǎn)部門以及監(jiān)管當(dāng)局所必須要考慮的重要課題本文通過對我國銀保合作的深入分析,提出確立銀保合作的指導(dǎo)思想和目標(biāo)定位,構(gòu)建我國的銀保合作良性機(jī)制,以期使我國的銀保合作步入正軌,從而提升我國金融業(yè)的競爭力　　　　一我國銀保合作的SWOT分析　　　　為了綜合分析銀保內(nèi)外環(huán)境對合作的影響,達(dá)到內(nèi)外環(huán)境的協(xié)調(diào)和最佳配合,本文根據(jù)美國舊金山大學(xué)韋里克H·Weihrich教授提出的SWOT分析法,即S(Strengths,指企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)勢)W(Weaknesses,指企業(yè)內(nèi)部的劣勢)O(Opportunities,指企業(yè)外部環(huán)境的機(jī)會(huì))T(

3、Threats,指企業(yè)外部環(huán)境的威脅),對銀保合作雙方的優(yōu)勢與劣勢機(jī)會(huì)與威脅進(jìn)行綜合分析SWOT分析能迅速掌握企業(yè)的競爭態(tài)勢,是一種系統(tǒng)分析的工具,其目的在于對企業(yè)的綜合情況進(jìn)行客觀公正的評價(jià)　　　　(一)銀保合作的優(yōu)勢　　一是豐富服務(wù)內(nèi)容在維持分業(yè)經(jīng)營的局面下,銀行通過代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,豐富服務(wù)內(nèi)容,拓寬服務(wù)領(lǐng)域;保險(xiǎn)公司通過開發(fā)銀行代理產(chǎn)品,進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系,提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)二是實(shí)現(xiàn)資源共享銀行利用保險(xiǎn)公司的客戶,擴(kuò)大其影響并深挖資源潛力;保險(xiǎn)公司利用銀行的品牌和形象優(yōu)勢,相當(dāng)于對銀行已有的基礎(chǔ)客戶群體進(jìn)行再開發(fā)三是降低經(jīng)營成本銀行利用已有的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)開辦銀行保險(xiǎn),提高資源的利

4、用率和勞動(dòng)生產(chǎn)率,從中提取傭金,加快回收網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成本;保險(xiǎn)公司利用銀行龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品,節(jié)約固定資產(chǎn)投資,降低其營銷成本四是擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模銀行通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)服務(wù)多元化差異化綜合化,并利用代收保費(fèi)融資業(yè)務(wù)資金匯劃等業(yè)務(wù)擴(kuò)大存款規(guī)模和利潤空間,挖掘客戶潛力;保險(xiǎn)公司通過銀行代理其產(chǎn)品逐步拓寬經(jīng)營渠道,從而擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模此外,對銀行來說,還可以化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)在消費(fèi)信貸領(lǐng)域的合作,使保險(xiǎn)成為銀行化解一部分信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效手段　　　　(二)銀保合作的劣勢　　一是銀保產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品的同質(zhì)性銀保產(chǎn)品大同小異,不僅在保險(xiǎn)公司之間存在明顯的同質(zhì)性,而且與銀行產(chǎn)品也存在同質(zhì)問題,主要是

5、一些沒有保障的五年期的或者十年期的儲(chǔ)蓄替代性產(chǎn)品片面強(qiáng)調(diào)投資分紅不恰當(dāng)?shù)嘏c銀行儲(chǔ)蓄利率相比,客戶買了保險(xiǎn),往往會(huì)影響銀行的儲(chǔ)蓄二是企業(yè)文化存在差異銀行和保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化差異很大,兩種文化的滲透和融合是銀保合作的內(nèi)在要求,但由于各自的管理營銷方式和員工激勵(lì)機(jī)制也不相同,文化融合較難,文化沖突提高了合作成本在我國,由于歷史原因,銀行在人們心目中留有信譽(yù)度高安全性好的良好印象,使得偏好穩(wěn)健與信譽(yù)的中國人中絕大部分成為銀行的忠實(shí)客戶而保險(xiǎn)公司講求個(gè)性展現(xiàn)激勵(lì)機(jī)制活力激發(fā)營銷訓(xùn)練等,使得銀行人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的難度增加[1]　　　　(三)銀保合作的外部機(jī)會(huì)　　金融一體化是國際金融業(yè)發(fā)展

6、的趨勢,我國加入世貿(mào)組織后,在金融領(lǐng)域,保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)走在開放的前列國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司和銀行都已建立起業(yè)務(wù)合作關(guān)系,通過在商業(yè)銀行設(shè)立代理點(diǎn)的形式,與銀行共同開辟新的營業(yè)領(lǐng)域,掀起了銀保合作的高潮當(dāng)前我國國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長,結(jié)構(gòu)調(diào)整邁出新的步伐,協(xié)調(diào)發(fā)展出現(xiàn)積極態(tài)勢,體制改革力度明顯加大,人民生活繼續(xù)得到改善,經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展對于保險(xiǎn)的需求更大監(jiān)管層已表現(xiàn)出對保險(xiǎn)公司與銀行之間更加密切聯(lián)合的理解肯定和支持的積極態(tài)度,為我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展拓展了一定的空間　　　　(四)銀保合作面臨的威脅　　我國加入世貿(mào)組織過渡期即將結(jié)束,外資綜合經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)將給中資金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn);我國缺少相應(yīng)的稅收優(yōu)

7、惠政策,所以銀行保險(xiǎn)對顧客和銀行并沒有太大的吸引力;《保險(xiǎn)法》《商業(yè)銀行法》等法規(guī)政策規(guī)定,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)還不能依法展開跨銀行證券和保險(xiǎn)的金融混業(yè)經(jīng)營,這無疑給志在長遠(yuǎn)的中資商業(yè)銀行保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)建立真正意義上的銀行保險(xiǎn)公司設(shè)置了障礙,限制了我國銀行保險(xiǎn)的深層次發(fā)展　　通過SWOT分析,我們可以得出這樣的結(jié)論:銀保合作正處于優(yōu)勢與劣勢并存機(jī)會(huì)與威脅同在的歷史轉(zhuǎn)析點(diǎn)然而,筆者堅(jiān)信:在經(jīng)濟(jì)金融全球化以及混業(yè)經(jīng)營大勢所趨的條件下,只要指導(dǎo)思想得當(dāng),戰(zhàn)略與方向正確,優(yōu)