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《銀保合作的swot分析與戰(zhàn)略思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、戰(zhàn)略成本管理銀保合作的SWOT分析與戰(zhàn)略思考摘要：加強銀保合作是國際經(jīng)濟一體化的趨勢。本文應(yīng)用SWOT分析法分析了我國銀保合作的優(yōu)勢與劣勢、機遇與威脅，明確提出銀保合作的指導(dǎo)思想和戰(zhàn)略目標(biāo)，圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)，就構(gòu)建銀保合作機制的途徑與措施，從產(chǎn)品、管理、制度以及監(jiān)管和法制層面進行設(shè)計與創(chuàng)新。關(guān)鍵詞：銀保合作，SWOT分析，戰(zhàn)略構(gòu)建銀保合作是目前我國金融領(lǐng)域的一個熱點問題，銀行和保險的高層都已認識到銀保合作是將來行業(yè)發(fā)展的趨勢。的確，在我國嚴格分業(yè)經(jīng)營的條件下，銀保雙方的合作，不失為達到共贏的好途徑。無論是銀行還是保險公司，緊密聯(lián)盟所
2、表現(xiàn)出的是急欲把自己與對方的利益捆綁的沖動。但事與愿違，在實際的發(fā)展過程中，銀保合作并不一帆風(fēng)順，近幾年出現(xiàn)明顯放緩并一度停滯的現(xiàn)象，尤其是進入2006年以來，受一些股市、政策等因素的影響，銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)跌蕩起伏的不穩(wěn)定局面。如何使雙方合作走得更長、更遠，建立起長遠的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，是銀行、保險部門以及監(jiān)管當(dāng)局所必須要考慮的重要課題。本文通過對我國銀保合作的深入分析，提出確立銀保合作的指導(dǎo)思想和目標(biāo)定位，構(gòu)建我國的銀保合作良性機制，以期使我國的銀保合作步入正軌，從而提升我國金融業(yè)的競爭力。一、我國銀保合作的SWOT分析為了綜合分析銀保內(nèi)外
3、環(huán)境對合作的影響，達到內(nèi)外環(huán)境的協(xié)調(diào)和最佳配合，本文根據(jù)美國舊金山大學(xué)韋里克(H·Weihrich)教授提出的SWOT分析法，即S(Strengths，指企業(yè)內(nèi)部的優(yōu)勢)、W(Weaknesses，指企業(yè)內(nèi)部的劣勢)、O(Opportunities，指企業(yè)外部環(huán)境的機會)、T(Threats，指企業(yè)外部環(huán)境的威脅)，對銀保合作雙方的優(yōu)勢與劣勢、機會與威脅進行綜合分析。SWOT分析能迅速掌握企業(yè)的競爭態(tài)勢，是一種系統(tǒng)分析的工具，其目的在于對企業(yè)的綜合情況進行客觀公正的評價。(一)銀保合作的優(yōu)勢8戰(zhàn)略成本管理一是豐富服務(wù)內(nèi)容。在維持分業(yè)經(jīng)
4、營的局面下，銀行通過代理保險產(chǎn)品，豐富服務(wù)內(nèi)容，拓寬服務(wù)領(lǐng)域；保險公司通過開發(fā)銀行代理產(chǎn)品，進一步豐富產(chǎn)品體系，提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)。二是實現(xiàn)資源共享。銀行利用保險公司的客戶，擴大其影響并深挖資源潛力；保險公司利用銀行的品牌和形象優(yōu)勢，相當(dāng)于對銀行已有的基礎(chǔ)客戶群體進行再開發(fā)。三是降低經(jīng)營成本。銀行利用已有的服務(wù)網(wǎng)點開辦銀行保險，提高資源的利用率和勞動生產(chǎn)率，從中提取傭金，加快回收網(wǎng)點建設(shè)成本；保險公司利用銀行龐大的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品，節(jié)約固定資產(chǎn)投資，降低其營銷成本。四是擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。銀行通過銷售保險產(chǎn)品實現(xiàn)服務(wù)多元化、差異化、綜
5、合化，并利用代收保費、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃等業(yè)務(wù)擴大存款規(guī)模和利潤空間，挖掘客戶潛力；保險公司通過銀行代理其產(chǎn)品逐步拓寬經(jīng)營渠道，從而擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。此外，對銀行來說，還可以化解業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行保險在消費信貸領(lǐng)域的合作，使保險成為銀行化解一部分信貸風(fēng)險的有效手段。(二)銀保合作的劣勢一是銀保產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品的同質(zhì)性。銀保產(chǎn)品大同小異，不僅在保險公司之間存在明顯的同質(zhì)性，而且與銀行產(chǎn)品也存在同質(zhì)問題，主要是一些沒有保障的五年期的，或者十年期的儲蓄替代性產(chǎn)品，片面強調(diào)投資分紅，不恰當(dāng)?shù)嘏c銀行儲蓄利率相比，客戶買了保險，往往會影響銀行的儲蓄。二是企
6、業(yè)文化存在差異。銀行和保險公司的企業(yè)文化差異很大，兩種文化的滲透和融合是銀保合作的內(nèi)在要求，但由于各自的管理、營銷方式和員工激勵機制也不相同，文化融合較難，文化沖突提高了合作成本。在我國，由于歷史原因，銀行在人們心目中留有信譽度高、安全性好的良好印象，使得偏好穩(wěn)健與信譽的中國人中絕大部分成為銀行的忠實客戶。而保險公司講求個性展現(xiàn)、激勵機制、活力激發(fā)、營銷訓(xùn)練等，使得銀行人員銷售保險產(chǎn)品的難度增加。(三)銀保合作的外部機會金融一體化是國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢，我國加入世貿(mào)組織后，在金融領(lǐng)域，保險業(yè)已經(jīng)走在開放的前列。國內(nèi)各大保險公司和銀行都
7、已建立起業(yè)務(wù)合作關(guān)系，通過在商業(yè)銀行設(shè)立代理點的形式，與銀行共同開辟新的營業(yè)領(lǐng)域，掀起了銀保合作的高潮。當(dāng)前我國國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，結(jié)構(gòu)調(diào)整邁出新的步伐，協(xié)調(diào)發(fā)展出現(xiàn)積極態(tài)勢，體制改革力度明顯加大，人民生活繼續(xù)得到改善，經(jīng)濟和社會發(fā)展對于保險的需求更大。監(jiān)管層已表現(xiàn)出對保險公司與銀行之間更加密切聯(lián)合的理解、肯定和支持的積極態(tài)度，為我國銀行保險的發(fā)展拓展了一定的空間。(四)銀保合作面臨的威脅8戰(zhàn)略成本管理我國加入世貿(mào)組織過渡期即將結(jié)束，外資綜合經(jīng)營金融機構(gòu)將給中資金融機構(gòu)帶來嚴峻挑戰(zhàn)；我國缺少相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策，所以銀行保險對顧客和銀
8、行并沒有太大的吸引力；《保險法》、《商業(yè)銀行法》等法規(guī)政策規(guī)定，國內(nèi)金融機構(gòu)還不能依法展開跨銀行、證券和保險的金融混業(yè)經(jīng)營，這無疑給志在長遠的中資商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)在國內(nèi)建立真正意義上的銀行保險公司設(shè)置了障礙，
