當(dāng)前影響縣域郵政經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因及對策[1]

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1、當(dāng)前影響縣域郵政經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因及對策伴隨著郵政體制改革步伐的加快，現(xiàn)在我們要考慮的是當(dāng)前影響縣域郵政經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因及對策，當(dāng)然改革是需要時間，需要過程，需要我們在這個過程中發(fā)現(xiàn)我們的不足，找出原因研究對策才可以更好的加快郵政的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對于我們郵政來說現(xiàn)在的主要支柱業(yè)務(wù)就是郵政儲蓄，另外就是信函、速遞，當(dāng)然還有郵政三農(nóng)也是現(xiàn)在有農(nóng)村支局的一個重要發(fā)展支柱業(yè)務(wù)，下面我就對儲蓄與郵政三農(nóng)業(yè)務(wù)展開討論。一、儲蓄：集存款、貸款、結(jié)算于一身的郵政儲蓄銀行已經(jīng)掛牌，新的郵政儲蓄銀行成立對一方經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展到底會產(chǎn)生什么的影響呢？對此，我就對我局郵儲銀行面臨

2、的現(xiàn)實(shí)困難等問題進(jìn)行了相關(guān)分析。（一）郵政儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展情況。郵政儲蓄業(yè)務(wù)自1986年恢復(fù)開辦以來得到了長足的發(fā)展，尤其是1990年起，在中央銀行優(yōu)惠政策的扶持下，郵政儲蓄業(yè)務(wù)出現(xiàn)了超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢，儲蓄已經(jīng)成為郵政系統(tǒng)最具獲利能力的業(yè)務(wù)品種，基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)更是將儲蓄作為主攻方向，同時大力發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)，如代理基金業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和代收付業(yè)務(wù)（代發(fā)工資和養(yǎng)老金、代收水電費(fèi)、電信、移動資費(fèi)）等，我們利用全國聯(lián)網(wǎng)的郵政匯兌網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在轄區(qū)內(nèi)儲蓄存款市場占據(jù)了一席之地。截止2007年7月底我局儲蓄存款余額為9.8萬元，占轄區(qū)內(nèi)儲蓄市場的34%，在我區(qū)的儲蓄市

3、場上排行第三。（二）影響郵儲銀行發(fā)展的主要原因?????1、點(diǎn)多面廣與業(yè)務(wù)人員緊缺的矛盾。江夏區(qū)郵政儲蓄所???個。由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)儲蓄所人員太少，本身兼崗多，造成制約監(jiān)督機(jī)制難以落實(shí)到位，留下了風(fēng)險隱患。同時，成立郵儲銀行必將開辦信貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)有人員更難滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。?????2、職工素質(zhì)與業(yè)務(wù)拓展的矛盾。雖然郵政儲蓄是金融機(jī)構(gòu)，但長期以來郵政、儲蓄混業(yè)經(jīng)營，并沒有按現(xiàn)代銀行管理體制運(yùn)作，對員工也沒有進(jìn)行正規(guī)的、系統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)。現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員熟悉的金融業(yè)務(wù)僅限于儲蓄，對于信貸業(yè)務(wù)、銀行會計、票據(jù)業(yè)務(wù)及資金定價等銀行專業(yè)知識基本上都不懂，還不能適應(yīng)郵儲銀

4、行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。???ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember??3、內(nèi)控制約與風(fēng)險防范的矛盾。主要表現(xiàn)：一是管理

5、制度有“空白”。在人民銀行、銀監(jiān)局的督導(dǎo)下，郵政儲匯、現(xiàn)金、安全管理等制度不斷得到完善，但目前信貸管理、票據(jù)結(jié)算等方面的制度仍是“一窮二白”；二是銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗“盲區(qū)”多。由于以往郵儲從事單一的儲蓄業(yè)務(wù)，無銀行信貸、資金管理和票據(jù)結(jié)算管理經(jīng)驗，現(xiàn)在需要從頭“補(bǔ)課”；三是法人治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險防范機(jī)制達(dá)不到現(xiàn)代銀行規(guī)范化管理的要求；四是硬件設(shè)施配置不足，設(shè)備老化，主要體現(xiàn)在農(nóng)村支局。?????4、經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾。受巨大利差的“誘惑”，儲蓄一直被列為郵政業(yè)務(wù)的重中之重，“人人有任務(wù)，全局抓存款”的經(jīng)營理念已深深根植于每個郵儲員工的腦海。郵政儲蓄業(yè)務(wù)

6、自2005年8月份按五年逐步轉(zhuǎn)出人民銀行存款，不享受國家補(bǔ)貼的優(yōu)惠政策，逐步按同檔次金融機(jī)構(gòu)存款利率政策執(zhí)行。沒有了優(yōu)惠政策，就必需為郵政儲蓄存款找到合適的婆家并與金融機(jī)構(gòu)展開同業(yè)競爭。所以成立郵儲銀行后，不僅要抓存款，而且更要搞好信貸發(fā)展和風(fēng)險管理，同時還要大力發(fā)展低成本的中間業(yè)務(wù)，這一切都要求郵儲員工和管理層要盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，調(diào)整經(jīng)營思路和工作重心，適應(yīng)金融業(yè)務(wù)全面、立體發(fā)展的需要。?????5、儲蓄與貸款的矛盾。以往郵政儲蓄的經(jīng)營效益主要是以轉(zhuǎn)存款高額利差來實(shí)現(xiàn)的。隨著中央逐步取消對郵政儲蓄利差補(bǔ)貼政策，郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款逐步執(zhí)行同檔次的金融機(jī)構(gòu)存

7、款利率，穩(wěn)定的收入渠道沒有了，取而代之的是要靠中間業(yè)務(wù)收入和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)收入。由于郵政儲蓄只吸收存款，不發(fā)放貸款，雖然現(xiàn)在以開通了小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),但此業(yè)務(wù)根本就滿足不了周遍儲戶和中小企業(yè)的資金需求還是要靠銀行、信用社來解決。因此，目前郵政儲蓄就成了縣域資金外流的一個重要渠道。郵儲經(jīng)營效益難以保證。由于中間業(yè)務(wù)競爭激烈，小額質(zhì)押貸款拓展空間不大等方面的影響，郵政儲蓄收益就難以保證。如果再將郵政業(yè)務(wù)與郵政儲蓄分離，郵政儲蓄的經(jīng)營成本將會加大，收益率必然下降。（三）解決影響郵儲銀行發(fā)展的對策。?????1、郵儲改革需要相關(guān)的配套政策。建議國務(wù)院指定國家

8、重點(diǎn)建設(shè)債券由郵政儲蓄銀行承銷，以增加其穩(wěn)定收入，扶持其度過由單一的儲蓄業(yè)務(wù)到集存款、貸款、結(jié)