法學(xué)刑法畢業(yè)論文 試論新型信用卡犯罪及偵防對策

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：法學(xué)刑法論文題目：試論新型信用卡犯罪及偵防對策指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　論文摘要伴隨著信用卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，信用卡犯罪數(shù)量也隨之攀升，犯罪手法、技術(shù)更是層出不窮，出現(xiàn)了一些新型的信用卡犯罪。它不僅直接侵害了信用卡當(dāng)事人的合法權(quán)益，而且嚴(yán)重破壞了金融秩序、威脅了金融安全。為了切實維護(hù)廣大持卡人和金融機(jī)構(gòu)的切身利益，促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)的健康有序發(fā)展，就有必要在分析當(dāng)前新型信用卡犯罪的類型和特點，闡述其原因的基礎(chǔ)上，提出切實可行的偵防對策?！?/p>

2、　論文關(guān)鍵詞信用卡犯罪合法權(quán)益?zhèn)煞缹Σ摺　∽?985年中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張信用卡——中銀卡以來，我國的信用卡業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，截至2011年末，全國累計持卡量29億張，人均擁有量2.13張。伴隨著信用卡業(yè)務(wù)量的大幅增加，信用卡犯罪數(shù)量也隨之攀升，據(jù)公安部統(tǒng)計，對該類案件的立案數(shù)從2008年的大約兩千多起發(fā)展到了2011年的兩萬多起，且犯罪手法、技術(shù)更是層出不窮，出現(xiàn)了一些新型的信用卡犯罪。它不僅直接侵害了信用卡當(dāng)事人的合法權(quán)益，而且嚴(yán)重破壞了金融秩序、威脅了金融安全。因此為了切實維護(hù)廣大持卡人及金融

3、機(jī)構(gòu)的切身利益，促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)的健康有序發(fā)展，就有必要在分析當(dāng)前新型信用卡犯罪的類型和特點，闡述其原因的基礎(chǔ)上，提出切實可行的偵防對策?！　∫?、當(dāng)前新型信用卡犯罪的類型　　所謂信用卡犯罪，是指以信用卡為侵害對象或工具詐騙、盜取、獲取不法利益，嚴(yán)重破壞金融管理秩序、依法應(yīng)受刑事處罰的一類行為的總稱。此處的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。這一解釋使得《刑法》中的“信用卡”的范圍實質(zhì)上與《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及實際工作中所稱的

4、“銀行卡”的范圍相一致。因此信用卡犯罪也就是銀行卡犯罪行為。隨著社會經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展，信用卡犯罪的手段和技術(shù)發(fā)生了一些新的變化，出現(xiàn)了一些新型的信用卡犯罪行為，當(dāng)前主要有妨害信用卡管理犯罪；竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料犯罪；偽造信用卡犯罪；信用卡詐騙犯罪；非法信用卡中介及信用卡套現(xiàn)犯罪；利用互聯(lián)網(wǎng)實施的信用卡洗錢、詐騙犯罪；以電話、短信等方式，利用信用卡進(jìn)行的詐騙犯罪等。即在信用卡犯罪中，既有竊取、買賣信用卡信息犯罪，又有偽造信用卡、盜刷信用卡犯罪；既有非法套現(xiàn)、惡意透支犯罪，又有短信詐騙犯罪，其

5、犯罪行為滲透到信用卡產(chǎn)業(yè)從申領(lǐng)、使用到發(fā)卡、管理的各個環(huán)節(jié)，涉及罪名也涵蓋了偽造金融票證罪，信用卡詐騙罪，妨害信用卡管理罪，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和非法經(jīng)營罪等罪名。　　二、新型信用卡犯罪的特點　　由于信用卡犯罪的發(fā)生和發(fā)展的速度往往與信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展成正比。因此隨著信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，社會上出現(xiàn)了一些新型的信用卡犯罪，表現(xiàn)出犯罪數(shù)量迅速增長、跨區(qū)域作案明顯、犯罪手段狡猾多變、犯罪成員成分廣泛等特點，具體表現(xiàn)如下：　?。ㄒ唬┓缸飻?shù)量急劇增加且跨區(qū)域流竄作案明顯　　伴隨著信用卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，信用卡犯罪

6、數(shù)量也急劇增長。據(jù)統(tǒng)計，2010年1月到10月，全國公安機(jī)關(guān)共破獲1.9萬起信用卡犯罪案件，挽回經(jīng)濟(jì)損失近6億元。其中僅破獲信用卡詐騙犯罪案件就達(dá)1.4萬起，同比上升達(dá)1.7倍。且就在2011年1月到4月底，全國公安機(jī)關(guān)已破獲信用卡案件5600余起，繳獲涉案信用卡2.58萬張，挽回經(jīng)濟(jì)損失1.3億元，并抓獲行動前在逃的信用卡犯罪嫌疑人450余名。另外信用卡犯罪行為人為了逃避打擊，往往利用現(xiàn)代化的交通工具、通訊手段和資金支付結(jié)算方式等，跨區(qū)域流竄作案明顯。如不少犯罪分子在甲地盜取銀行卡信息、在乙地制作偽卡、在丙地等

7、數(shù)地盜提資金，或利用POS機(jī)異地移機(jī)套現(xiàn)如：犯罪分子或是在甲地騙領(lǐng)POS機(jī)后帶到乙地套現(xiàn)，或是通過互聯(lián)網(wǎng)等方式聯(lián)系賣家，從甲地租用POS機(jī)后帶到乙地套現(xiàn)，或是采取在POS機(jī)加裝撥號器或使用“大聯(lián)通”方式將固定POS機(jī)虛擬成移動POS機(jī)等科技手段，繞過監(jiān)管，跨地區(qū)移動套現(xiàn)等?！　。ǘ┓缸锸址ń苹嘧兦也粩喾隆　‰S著信用卡的普及、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和社會信息化程度的不斷提高，信用卡犯罪手段不斷升級，且常常緊跟打擊防范措施的變化和新業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷翻新，從公安機(jī)關(guān)已破的信用卡犯罪案件看，既有通過傳統(tǒng)的刷卡類交易實施犯罪的

8、，也有通過網(wǎng)絡(luò)購物、電子機(jī)票訂購等新興的無卡類交易進(jìn)行犯罪的；既有通過偷窺、在ATM機(jī)上加裝盜碼器、在商場的POS機(jī)上安裝側(cè)錄裝置等手法盜取信用卡信息的，也有在網(wǎng)上設(shè)置木馬程序等手段竊取信用卡信息的；還有當(dāng)持卡人在ATM機(jī)上操作時，騙取他人信用卡并使用；利用電話、短信方式，謊稱“中獎”、“特惠低價”等理由，誘使持卡人向不法分子賬戶轉(zhuǎn)賬。還有的利用四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)，采取黑客入