銀行從業(yè)資格(公司信貸重點(diǎn)

《銀行從業(yè)資格(公司信貸重點(diǎn)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、公司信貸公司信貸概述1．1　公司信貸基礎(chǔ)1．1．1　公司信貸相關(guān)概念1．信貸信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括銀行與客戶往來(lái)發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。2．銀行信貸廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動(dòng)。3．公司信貸公司信貸是指以法人和其他

2、經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。4．貸款貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。5．承兌承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。6．擔(dān)保擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。7．信用證信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。8．減免交易保證金9．信貸承

3、諾10．直接融資和間接融資1．1．2　公司信貸的基本要素1．交易對(duì)象銀行的交易對(duì)象主要是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。2．信貸產(chǎn)品信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。3．信貸金額信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。4．信貸期限(1)信貸期限的概念。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同

4、到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定。5．貸款利率和費(fèi)率(1)貸款利率。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperation

5、mostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus①定義。貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。②貸款利率的種類?！け編刨J款利率和外幣貸款利率?！じ?dòng)利率和固定利率?！しǘɡ省⑿袠I(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。③我國(guó)貸款利率管理相關(guān)情況。其一，管理制度?！せ鶞?zhǔn)利率。我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。·《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定。其二，利率結(jié)構(gòu)。利率檔次是利率差別的層次。我國(guó)中央銀行目前主要

6、按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平?！と嗣駧刨J款利率檔次?！ね鈪R貸款利率檔次。其三，利率表達(dá)方式。利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。其四，計(jì)息方式。按計(jì)算利息的周期通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。(2)費(fèi)率①定義。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。②《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的相關(guān)規(guī)定。6．清償計(jì)劃貸款合同應(yīng)該明確清償計(jì)劃。清償計(jì)劃一般分為一次

7、性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。7．擔(dān)保方式按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種方式中的一種或幾種。8．約束條件(1)提款條件提款條件大致包括：①合法授權(quán)。②政府批準(zhǔn)。③資本金要求。④監(jiān)管條件落實(shí)。⑤其他提款條件。(2)監(jiān)管條件監(jiān)管條件大致包括：①財(cái)務(wù)維持。②股權(quán)維持。③信息交流。④其他監(jiān)管條件。1．1．3　公司信貸的種類1．按貨幣種

8、類劃分：(1)人民幣貸款。(2)外匯貸款。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelne