資源描述:
《銀行從業(yè)資格考試公司信貸重點》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關內(nèi)容在應用文檔-天天文庫。
1、2012年銀行從業(yè)資格考試公司信貸重點:公司信貸概述 1、1公司信貸基本 1、1、1公司信貸相關概念 1、信貸 廣義:一切以實現(xiàn)承諾為前提的價值行為形式 狹義的公司信貸:銀行的信用營業(yè)勾當(包含存款、貸款營業(yè)) 2、銀行信貸 廣義:銀行籌集債務資金、借出資金或供給信用撐持的經(jīng)濟勾當 狹義:專指廣義中的后兩者 3、公司信貸 1)接管主體:監(jiān)犯和其他經(jīng)濟組織等非自然人 2)經(jīng)濟勾當:資金信貸或信用撐持 4、貸款 1)承諾前提:接管主體以必然的利率,按期了償 2)價值行為:貨泉資金使用權讓渡 5、承兌 銀行在商業(yè)匯票上簽
2、章承諾按出票人指示到期付款 問題:什么是商業(yè)匯票? 6、擔保 銀行按照客戶的要求,向受益人保證按照商定以支出必然貨泉的體例履行債務或承擔責任的行為?! ?、信用證 銀行按照信用證相關法令規(guī)范遵照客戶的要乞降指示開立的有前提的承諾付款的書面文件。國際和國內(nèi)信用證 8、減免生意保證金 銀行在與客戶的生意中,承擔了信用風險,生意保證金因而會發(fā)生。銀行為客戶的生意做出了一種減免放置?,F(xiàn)實上是一種信用撐持?! ?、信貸承諾12 1)銀行對客戶做出的信貸承諾:未來一按時代內(nèi)按商定前提為客戶供給商定貸款或信用撐持 2)前提:客戶知足貸款承諾中商
3、定的先決前提 10、直接融資和借居融資 融資:資金的借貸與資金的有償籌集 經(jīng)由過程金融機構進行的融資為借居融資 1、1、2公司信貸的根基要素 1、生意對象 銀行和銀行的生意對手(其(事)業(yè)監(jiān)犯和其他經(jīng)濟組織) 2、信貸產(chǎn)物 特定產(chǎn)物要素組合下的信貸處事體例 3、信貸金額 以貨泉計量 4、信貸刻日 廣義:從簽定合同到合同竣事的整個時代 提款期:借債合同生效之日——全數(shù)提款完畢/最后一次提款之日 寬期限:借債合同生效之日——第一筆還款日 或介于提款期和還款期之間 注重:在寬期限內(nèi)不用還本,但仍按劃定計較利息,可是可按合
4、 同商定是否還息 還款期:第一次還款日——全數(shù)本息了債完畢之日 《貸款公例》有關刻日的相關劃定:貸款刻日的商定、自營貸款刻日(10年)、單據(jù)貼現(xiàn)刻日(6個月)、展期及展期刻日(短期1、中期1/2、持久3年) Question:按照《貸款公例》有關貸款刻日的劃定,以下表述正確的是() A.自營貸款刻日最長一般不得跨越10年 B.單據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)刻日最長不得跨越6個月12 C.中期貸款展期刻日不得跨越原貸款刻日的一半 D.持久貸款展期刻日不得跨越5年 貸款利率和費率 1)貸款利率: 劃分尺度貸款利率種類備注 貸款標價體例本幣貸款
5、利率 外幣貸款利率 利率是否變換浮動利率對市場反映活絡,雙方風險較小 固定利率 確定主體法定利率政府金融部門或央行 行業(yè)公定利率平易近間金融組織 市場利率市場供求關系 其一、打點軌制——執(zhí)行利率簡直定 基準利率 《人平易近幣利率打點劃定》: 短期利率貸款合同簽定日的響應檔次的利率,不分段計息 中持久貸款利率一年必然,當期響應檔次利率 展期依累計刻日而定,展期日響應檔次利率 過時貸款或擠占挪用貸款罰息利率,與調整分段計息 其二、利率結構 利率分歧:刻日和用途 利率檔次:利率分歧的條理 人平易近幣利率檔次:刻日(短期
6、、中持久貸款利率和單據(jù)貼現(xiàn)利率) 外匯貸款利率檔次:市場化,參考利率為國際首要金融市場的利率 其三、利率表達體例 年利率、月利率、日利率 其四、計息體例12 計息周期吉日、月、季、年 2)費率 利率以外的銀行供給信貸處事的價錢。一般以信貸產(chǎn)物金額為基數(shù)按必然比例計較。類型:擔保費、承諾費、銀團放置費、開證費等 《商業(yè)銀行處事價錢打點法子》 實施政府指導價的商業(yè)銀行處事規(guī)模為人平易近幣根基結算類營業(yè):7個 收付類營業(yè)的收費原則:誰委宛,誰付費 6、了債打算 一次性還款,分次還款(定額?(等額(等額本金、本息)、商定)) 7
7、、擔保體例:保證、典質、質押、定金和留置 借債人無力、未按時還本付息或支出相關費用時的第二還款來歷。審查貸金錢目的首要身分之一?! ?、約束前提 提款前提:正當授權、政府核準、成本金要求、監(jiān)管前提落實、其他 監(jiān)管前提:財政維持、股權維持、信息交流、其他 1、1、3公司信貸的種類(10) 劃分尺度公司信貸種類備注 幣種人平易近幣、外匯貸款 信用支出體例貸款、承兌、保函、信用證、承諾 貸款刻日透支、短期、中期、持久 貸款用途固定資產(chǎn)貸款分為根基培植貸款、手藝刷新貸款 流動資金貸款針對銀行 貸款主體的經(jīng)營特征出產(chǎn)企業(yè)貸款工農(nóng)業(yè)
8、通順企業(yè)貸款主若是流動資金貸款 房地產(chǎn)企業(yè)貸款 貸款經(jīng)營模式自營貸款12 委宛貸款委宛人供給資金、承擔風險 特定貸款 銀團(辛