第6章 信用制度與虛擬資本

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1、第6章信用制度與虛擬資本6.1復(fù)習(xí)筆記一、信用1．信用的含義經(jīng)濟(jì)學(xué)中信用是與商品經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的范疇，指的是一種借貸行為，是以償還付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。2．信用的產(chǎn)生信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生和發(fā)展。隨著生產(chǎn)力的進(jìn)步及商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，出現(xiàn)了商品或貨幣在空間和時(shí)間上分布的不一致。（1）空間上的不一致表現(xiàn)為商品或貨幣在不同國(guó)家、地區(qū)、企業(yè)及個(gè)人之間此余彼缺；（2）時(shí)間分布的不一致表現(xiàn)為商品或貨幣在同一國(guó)家、地區(qū)、企業(yè)及個(gè)人的時(shí)多時(shí)少?？朔@種商品或貨幣在空間和時(shí)間上分布不一致的途徑就是商品進(jìn)行賒銷，貨幣通過(guò)借貸調(diào)劑余缺。也就是債權(quán)人賒銷商品

2、或貸出貨幣，債務(wù)人則按規(guī)定時(shí)間支付貸款或償還借款，并支付一定的利息。這樣，便產(chǎn)生了信用。3．信用的形式（1）商業(yè)信用①含義商業(yè)信用是指以賒賬方式出售商品（或提供勞務(wù)）時(shí)買賣雙方之間相互提供的信用。②商業(yè)信用的特點(diǎn)a．商業(yè)信用是商品生產(chǎn)者之間以商品形態(tài)提供的信用，貸出的資本就是待實(shí)現(xiàn)的商品資本。b．商業(yè)信用主要是職能資本在商品買賣中相瓦提供的信用。商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本。c．商業(yè)信用的發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況。③商業(yè)信用的工具商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用的工具，商業(yè)票據(jù)分為期票和匯票兩種。（2）銀行信用①含義銀行信用是指銀行以存款、放款等形

3、式提供的以貨幣形式為主的信用。②銀行信用的特點(diǎn)a．銀行信用的實(shí)質(zhì)是銀行作為中介使貨幣資本所有者通過(guò)銀行和職能資本之間發(fā)生的信用關(guān)系。b．銀行信用的對(duì)象是貨幣資本。銀行信用對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，屬于間接融資。c．銀行信用可能突破商業(yè)信用的局限性，擴(kuò)大了信用的規(guī)模和范圍。銀行信用不受個(gè)別資本數(shù)量和周轉(zhuǎn)及商品流轉(zhuǎn)方向的限制。（3）國(guó)家信用和企業(yè)信用①國(guó)家信用。國(guó)家信用是指國(guó)家借助于舉債向社會(huì)公眾籌集資金的一種信用形式。②企業(yè)信用。企業(yè)信用是指企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券籌集資金形成的一種信用形式。（4）消費(fèi)信用①含義。消費(fèi)信用是指工商企業(yè)、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的信用。②方式

4、。消費(fèi)信用的方式主要有賒賬、分期付款和發(fā)放消費(fèi)信貸等等。在信用體系中，商業(yè)信用和銀行信用是基本的信用形式。銀行信用在信用體系中居主導(dǎo)地位，商業(yè)信用是銀行信用乃至整個(gè)信用體系的基礎(chǔ)。4．信用的作用5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusp

5、rotectingtheregionalpositionandachieve（1）信用的積極作用①信用增加投資機(jī)會(huì)、促進(jìn)資本的自由轉(zhuǎn)移，推動(dòng)社會(huì)資源的優(yōu)化配置。②信用加速資本的積聚和集中，促進(jìn)投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，使大企業(yè)得以迅速建立和發(fā)展。③信用加快商品流轉(zhuǎn)的速度、節(jié)省流通費(fèi)用，并使非現(xiàn)金結(jié)算得到發(fā)展。④信用給居民提供新的投資渠道和金融資產(chǎn)的持有方式，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。⑤信用有效地調(diào)節(jié)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，通過(guò)信用工具及其衍生工具對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行適時(shí)、適度的干預(yù)，促使國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。（2）信用的消極作用①信用可能造成虛假繁榮，加深生產(chǎn)與消費(fèi)的矛盾，

6、觸發(fā)生產(chǎn)過(guò)剩的危機(jī)。②信用會(huì)引發(fā)貨幣信用危機(jī)。當(dāng)信用造成生產(chǎn)與消費(fèi)的矛盾尖銳化并發(fā)生生產(chǎn)過(guò)剩危機(jī)時(shí)，會(huì)造成貨幣流通和信用的嚴(yán)重混亂，發(fā)生信用危機(jī)。③信用刺激投機(jī)。投機(jī)者往往利用信用融通資本的機(jī)會(huì)，從事投機(jī)操作，引起流通秩序混亂，加劇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。二、信用制度1．銀行及銀行資本（1）銀行的產(chǎn)生①商業(yè)信用的發(fā)展是銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ)一方面，商業(yè)信用工具需要銀行信用工具來(lái)替代。另一方面，銀行的產(chǎn)生是克服商業(yè)信用局限性的需要。②貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的發(fā)展對(duì)銀行的產(chǎn)生具有重要作用當(dāng)貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)以貨幣資本的實(shí)際貸出者和借入者之間的中介人的身份出現(xiàn)時(shí)，貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)便發(fā)展成銀行業(yè)。（2）銀行的分

7、類（按照經(jīng)濟(jì)功能劃分）①商業(yè)銀行a．商業(yè)銀行是以辦理工商企業(yè)存款、貸款為主要業(yè)務(wù)的銀行。b．商業(yè)銀行的特點(diǎn)：直接與工商業(yè)務(wù)者發(fā)生聯(lián)系，吸收客戶存款，辦理貼現(xiàn)和匯兌業(yè)務(wù)，發(fā)行信用流通工具。c．現(xiàn)代商業(yè)銀行按組成形式劃分，可分為單元制、分支制、集團(tuán)制和連鎖銀行制四類。d．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)歸納起來(lái)分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。②中央銀行中央銀行是銀行的銀行，是銀行體系中的中心環(huán)節(jié)，享有發(fā)行貨幣的壟斷權(quán)，代表國(guó)家管理全國(guó)銀行，制定執(zhí)行國(guó)家金融政策，管理全國(guó)金融市場(chǎng)。③政策性銀行政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

8、我國(guó)現(xiàn)有國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀