信用制度與虛擬資本

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1、第六章信用制度與虛擬資本第一節(jié)信用及其功能第二節(jié)信用制度第三節(jié)虛擬資本和虛擬經(jīng)濟第一節(jié)信用及其功能一、信用的產(chǎn)生及形式：（一）信用的含義：1.含義：信用，是以償還為條件的單方面價值轉(zhuǎn)讓運動。如，商品的賒銷賒購、貨幣貸放等（與商品經(jīng)濟相聯(lián)系的范疇，一種借貸行為）2.產(chǎn)生：◆商品經(jīng)濟的產(chǎn)生和發(fā)展是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)——解決商品或貨幣在空間和時間上分布的不一致。◆實物借貸（原始形態(tài)）→貨幣借貸（二）信用形式：——按信用主體的不同商業(yè)信用：以商品形態(tài)提供的信用——商品生產(chǎn)者（商業(yè)票據(jù)）銀行信用：以貨幣形態(tài)（如，存款、放款）提供的

2、信用國家信用：國家向社會公眾借錢?！獓鴤髽I(yè)信用：企業(yè)向通過發(fā)債籌資消費信用：工商企業(yè)、銀行及其他金融機構(gòu)向消費者提供的信用?！d賬(信用卡)、分期付款(耐用消費品)、發(fā)放消費信貸等1.商業(yè)信用:以商品形態(tài)提供的信用1）含義：指以賒帳方式出售商品（或提供勞務(wù)）時買賣雙方之間相互提供的信用?！粽f明：最早的信用形式（為生產(chǎn)服務(wù)）；賒銷商品的價格要高于現(xiàn)金買賣商品的價格，差額為利息。商品轉(zhuǎn)手時，買方不立即支付現(xiàn)金，而是承諾在一定時期后再支付。這相當于賣方（債權(quán)人）把一筆資本貸給買方（債務(wù)人）。1.商業(yè)信用:2）特點：第

3、一，商業(yè)信用的對象是待實現(xiàn)的商品資本。第二，商業(yè)信用主要是職能資本在商品買賣中相互提供的信用。第三，商業(yè)信用的發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況。3）工具：商業(yè)票據(jù)（期票和匯票）?！稍谝欢ǚ秶鷥?nèi)流通2.銀行信用:以貨幣形態(tài)提供的信用1）含義：指銀行以存款、放款等形式提供的以貨幣形式為主的信用?！{(diào)劑企業(yè)間的貨幣余缺，保證社會再生產(chǎn)順利進行2）特點：第一，銀行信用的實質(zhì)是銀行作為中介使貨幣資本所有者通過銀行和職能資本發(fā)生的信用關(guān)系。第二，銀行信用的對象是貨幣資本（不是商品資本）。第三，銀行信用突破商業(yè)信用的局

4、限性，擴大信用的規(guī)模和范圍。——不受單個資本數(shù)量和周轉(zhuǎn)的限制；也不受商品流轉(zhuǎn)方向的限制。3.國家信用和企業(yè)信用:1）國家信用：◆含義：是指國家（債務(wù)人）直接向社會公眾（債權(quán)人——商業(yè)銀行、保險公司、股份公司、各類企業(yè)和個人）進行的借貸活動?！艋拘问剑簢鴤珎烧l(fā)行的一種長期債券，主要用于彌補財政赤字和其他非生產(chǎn)性開支；國庫券——國庫直接發(fā)行的一種短期公債，主要是為了解決短期的國庫開支急需。2）企業(yè)信用：◆含義：即企業(yè)通過發(fā)行債券籌集的資金（直接融資）。4.消費信用:1）含義：指工商企業(yè)、銀行及其他金融

5、機構(gòu)向消費者提供的信用。2）主要的信用方式：賒賬——利用結(jié)帳信用卡，憑信用卡先購后支付分期付款——消費者購買商品后，先支付部分現(xiàn)款，然后根據(jù)簽訂的合同，分期加息支付余下的貸款。（耐用消費品）發(fā)放消費信貸（屬銀行信用）——包括買方信貸和賣方信貸。擴大銷路、刺激需求的手段小結(jié)在信用體系中，商業(yè)信用和銀行信用是基本的信用形式。銀行信用在信用體系中居主導地位；商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用體系的基礎(chǔ)。1.積極功能：第一，增加投資機會，推動社會資源的優(yōu)化配置。第二，加速資本積聚和集中，擴大投資規(guī)模，可導致大企業(yè)建立與發(fā)展。第三

6、，加快商品流轉(zhuǎn)速度，更大程度上滿足資本逐利的本性；且非現(xiàn)金結(jié)算可節(jié)省流通中的現(xiàn)實貨幣量。第四，給居民提供新的投資渠道和金融資產(chǎn)的持有方式，形成合理的消費結(jié)構(gòu)。第五，有效調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟運行，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展?！粜〗Y(jié)：信用杠桿極大地推動了社會經(jīng)濟的發(fā)展，成為發(fā)展經(jīng)濟的引擎（信用制度是一種資本創(chuàng)造的過程）。二、信用在市場經(jīng)濟運行中的作用信用的經(jīng)濟功能具有雙重性——促進了市場的發(fā)展的同時，也加深了市場經(jīng)濟的內(nèi)在矛盾。二、信用在市場經(jīng)濟運行中的作用2.消極功能：第一，信用可能造成虛假繁榮，加深生產(chǎn)與消費的矛盾，觸發(fā)生產(chǎn)過剩危

7、機。——盲目擴大生產(chǎn)第二，信用還會引發(fā)貨幣信用危機。第三，信用刺激投機。——市場信號失真、市場秩序混亂信用的本質(zhì)信用是適應(yīng)商品經(jīng)濟發(fā)展的需要，從商品交換和貨幣流通中產(chǎn)生的，以償還支付利息為條件的借貸關(guān)系。無論在何種社會制度下，只要存著著較為發(fā)達的商品貨幣關(guān)系，就必然存在信用關(guān)系。市場經(jīng)濟就是一種信用經(jīng)濟。（商品經(jīng)濟越發(fā)達，信用基礎(chǔ)就越雄厚）第二節(jié)信用制度一、銀行和銀行資本二、股份公司和股票價格一、銀行與銀行資本（一）銀行的含義及產(chǎn)生：1.含義：銀行，是經(jīng)營貨幣資本業(yè)務(wù)的企業(yè)?！洚斀栀J關(guān)系的中介2.產(chǎn)生：◆銀行是在

8、商業(yè)信用和貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。注：現(xiàn)代商業(yè)銀行被稱為“金融百貨公司”（多功能綜合性銀行）——向證券、保險、信托等領(lǐng)域發(fā)展；萬能壟斷者（一）銀行的含義及產(chǎn)生：3.種類：按經(jīng)濟功能1）商業(yè)銀行：含義：業(yè)務(wù)類型：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)2）政策性銀行：非盈利，政府投資設(shè)立。國開行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。3）非銀行金融機構(gòu)：如