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1、第6章信用制度與虛擬資本6.1復習筆記一、信用1．信用的含義經濟學中信用是與商品經濟相聯(lián)系的范疇，指的是一種借貸行為，是以償還付息為條件的價值運動的特殊形式。2．信用的產生信用產生的基礎是商品經濟的產生和發(fā)展。隨著生產力的進步及商品生產和商品交換的發(fā)展，出現(xiàn)了商品或貨幣在空間和時間上分布的不一致。（1）空間上的不一致表現(xiàn)為商品或貨幣在不同國家、地區(qū)、企業(yè)及個人之間此余彼缺；（2）時間分布的不一致表現(xiàn)為商品或貨幣在同一國家、地區(qū)、企業(yè)及個人的時多時少。克服這種商品或貨幣在空間和時間上分布不一致的途徑就是商品進行賒銷，貨幣通過借貸調劑余缺。也就是債權人賒銷商品或貸出貨幣，債務人
2、則按規(guī)定時間支付貸款或償還借款，并支付一定的利息。這樣，便產生了信用。3．信用的形式（1）商業(yè)信用①含義商業(yè)信用是指以賒賬方式出售商品（或提供勞務）時買賣雙方之間相互提供的信用。②商業(yè)信用的特點a．商業(yè)信用是商品生產者之間以商品形態(tài)提供的信用，貸出的資本就是待實現(xiàn)的商品資本。b．商業(yè)信用主要是職能資本在商品買賣中相瓦提供的信用。商業(yè)信用的債權人和債務人都是職能資本。c．商業(yè)信用的發(fā)展程度直接依存于商品生產和流通的狀況。③商業(yè)信用的工具商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用的工具，商業(yè)票據(jù)分為期票和匯票兩種。（2）銀行信用①含義銀行信用是指銀行以存款、放款等形式提供的以貨幣形式為主的信用。②銀行
3、信用的特點a．銀行信用的實質是銀行作為中介使貨幣資本所有者通過銀行和職能資本之間發(fā)生的信用關系。b．銀行信用的對象是貨幣資本。銀行信用對企業(yè)來說，屬于間接融資。c．銀行信用可能突破商業(yè)信用的局限性，擴大了信用的規(guī)模和范圍。銀行信用不受個別資本數(shù)量和周轉及商品流轉方向的限制。（3）國家信用和企業(yè)信用①國家信用。國家信用是指國家借助于舉債向社會公眾籌集資金的一種信用形式。②企業(yè)信用。企業(yè)信用是指企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金形成的一種信用形式。（4）消費信用①含義。消費信用是指工商企業(yè)、銀行及其他金融機構向消費者提供的信用。②方式。消費信用的方式主要有賒賬、分期付款和發(fā)放消費信貸等等
4、。在信用體系中，商業(yè)信用和銀行信用是基本的信用形式。銀行信用在信用體系中居主導地位，商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用體系的基礎。4．信用的作用（1）信用的積極作用①信用增加投資機會、促進資本的自由轉移，推動社會資源的優(yōu)化配置。②信用加速資本的積聚和集中，促進投資規(guī)模的不斷擴大，使大企業(yè)得以迅速建立和發(fā)展。③信用加快商品流轉的速度、節(jié)省流通費用，并使非現(xiàn)金結算得到發(fā)展。④信用給居民提供新的投資渠道和金融資產的持有方式，形成合理的消費結構。⑤信用有效地調節(jié)著國民經濟運行，通過信用工具及其衍生工具對宏觀經濟與微觀經濟進行適時、適度的干預，促使國民經濟的健康發(fā)展。（2）信用的消極作用
5、①信用可能造成虛假繁榮，加深生產與消費的矛盾，觸發(fā)生產過剩的危機。②信用會引發(fā)貨幣信用危機。當信用造成生產與消費的矛盾尖銳化并發(fā)生生產過剩危機時，會造成貨幣流通和信用的嚴重混亂，發(fā)生信用危機。③信用刺激投機。投機者往往利用信用融通資本的機會，從事投機操作，引起流通秩序混亂，加劇經濟危機。二、信用制度1．銀行及銀行資本（1）銀行的產生①商業(yè)信用的發(fā)展是銀行產生的基礎一方面，商業(yè)信用工具需要銀行信用工具來替代。另一方面，銀行的產生是克服商業(yè)信用局限性的需要。②貨幣經營業(yè)的發(fā)展對銀行的產生具有重要作用當貨幣經營業(yè)以貨幣資本的實際貸出者和借入者之間的中介人的身份出現(xiàn)時，貨幣經營業(yè)便
6、發(fā)展成銀行業(yè)。（2）銀行的分類（按照經濟功能劃分）①商業(yè)銀行a．商業(yè)銀行是以辦理工商企業(yè)存款、貸款為主要業(yè)務的銀行。b．商業(yè)銀行的特點：直接與工商業(yè)務者發(fā)生聯(lián)系，吸收客戶存款，辦理貼現(xiàn)和匯兌業(yè)務，發(fā)行信用流通工具。c．現(xiàn)代商業(yè)銀行按組成形式劃分，可分為單元制、分支制、集團制和連鎖銀行制四類。d．商業(yè)銀行的業(yè)務歸納起來分為三類：負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務。②中央銀行中央銀行是銀行的銀行，是銀行體系中的中心環(huán)節(jié)，享有發(fā)行貨幣的壟斷權，代表國家管理全國銀行，制定執(zhí)行國家金融政策，管理全國金融市場。③政策性銀行政策性銀行是由政府投資設立的、根據(jù)政府的決策和意向專門從事政策性金融業(yè)
7、務的銀行。我國現(xiàn)有國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。④非銀行金融機構非銀行金融機構是指不經營銀行的信用中介、支付中介和發(fā)行信用貨幣等業(yè)務，而吸收社會資金，并以某種方式運用資金獲取利潤的金融機構，主要包括保險公司、信用合作社、消費信用機構、信托投資公司和證券公司等。（3）銀行資本①銀行資本及其構成銀行資本是銀行資本所有者為經營銀行獲取利潤所投入的自有資本和通過各種途徑集中到銀行的貨幣資本。銀行資本由銀行自有資本和銀行借入資本構成。②銀行資本的特點a．銀行資本是在貨幣經營業(yè)的基礎上產生的。b
