探討我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的制度制約

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1、探討我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的制度制約[轉(zhuǎn)貼2008-11-2608:30:59]字號(hào)：大中小私人銀行業(yè)務(wù)是根據(jù)客戶需求提供量身定做的各種金融服務(wù)，它帶來(lái)的利潤(rùn)是一般零售銀行業(yè)務(wù)的10倍左右?！敖陙?lái)，美國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)每年的平均利潤(rùn)率高達(dá)35%，年平均盈利增長(zhǎng)12%至15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般的零售銀行業(yè)務(wù)。”國(guó)際上，將以財(cái)富管理為核心，以投資管理業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以高層次人才為支撐，以研究分析為手段，以專業(yè)化經(jīng)營(yíng)為特色，面向社會(huì)富裕人士提供頂級(jí)專業(yè)化一攬子金融服務(wù)的銀行定義為私人銀行。目前私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行

2、的比重與日俱增，并已成為主要營(yíng)利性業(yè)務(wù)。　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)與個(gè)人財(cái)富的積聚，這為在我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。雖然私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)剛剛起步，但銀行間的競(jìng)爭(zhēng)已開(kāi)始全面升級(jí)。筆者認(rèn)為我國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的金融制度安排將會(huì)制約我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。　　一、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀　　(一)我國(guó)富裕階層財(cái)富的崛起為發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了客戶基礎(chǔ)　　目前我國(guó)中產(chǎn)階層的增長(zhǎng)速度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于10%左右的GDP年增長(zhǎng)速度。另外，人口老齡化進(jìn)程的加快也為私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展提供了契機(jī)。我

3、國(guó)在亞洲個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)速度幾乎列入首位。目前我國(guó)擁有百萬(wàn)美元以上資產(chǎn)的人數(shù)在2006年底達(dá)49.8萬(wàn)，較2005年增加了9.21%，在亞太區(qū)占19%，其絕對(duì)數(shù)在亞洲地區(qū)處領(lǐng)先地位。其中，北京、上海、廣州和深圳的富豪擁有的外匯占全國(guó)外匯儲(chǔ)蓄總額的60%以上，亞太地區(qū)富裕人士財(cái)富將于2011年達(dá)12.7萬(wàn)億美元，每年以8.5%的速度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)高于全球6.8%的水平。從而使得這些城市成為對(duì)境外私人銀行與財(cái)富管理公司最具吸引力的市場(chǎng)。這對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)具有良好的成長(zhǎng)空間。高端富?？蛻裟壳?/p>

4、對(duì)銀行提供私人銀行服務(wù)具有現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)未來(lái)5年會(huì)有更多的富裕人士進(jìn)入退休年齡，隨之產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)需求都為銀行提供私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了市場(chǎng)機(jī)會(huì)?！　?二)中外資銀行在我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀　　1.進(jìn)入我國(guó)私人銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hours

5、ofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　從2005年建設(shè)銀行推出高端客戶部以來(lái)，私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)的推廣速度日益加快。2005年瑞士友邦銀行進(jìn)入上海，成立了境外私人銀行中國(guó)代表處。2006年3月，花旗銀行上海分行成立了私人銀行部。2007年6月，渣打銀行在北京啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，中資銀行也在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作中拉開(kāi)了籌備私人銀行的大幕。2007年3月，中

6、國(guó)銀行與其戰(zhàn)略投資者蘇格蘭皇家銀行合作，在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù)。緊跟其后的是招行、中信等國(guó)內(nèi)知名股份制商業(yè)銀行。今年初，招行、中信相繼宣布成立各自私人銀行中心。工行、建行、光大、浦發(fā)、深發(fā)展等中資銀行目前均已著手私人銀行前期的籌備工作?？梢钥闯鑫覈?guó)是以商業(yè)銀行為主體機(jī)構(gòu)提供此項(xiàng)服務(wù)?！　‖F(xiàn)階段開(kāi)展私人銀行服務(wù)的中外資銀行中，進(jìn)入私人銀行業(yè)務(wù)門(mén)檻標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人金融資產(chǎn)如表一表二?！　膮^(qū)域布局來(lái)看，四家銀行均選擇了上海、北京、深圳這類經(jīng)濟(jì)中心城市。這些城市目前正成為中外資銀行和金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的

7、主戰(zhàn)場(chǎng)。　　2.開(kāi)展我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的范圍　　目前我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)主要集中在以下幾個(gè)方面：　　第一，客戶財(cái)富管理。在境外，私人銀行可以根據(jù)客戶指示，代客戶進(jìn)行股票、固定收益產(chǎn)品、基金、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、商品票據(jù)的投資，并可以代理海外保險(xiǎn)。我國(guó)境內(nèi)的現(xiàn)狀正在逐步與離岸金融縮短差距。首先是與證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品合作。雖然目前國(guó)內(nèi)仍舊是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但證券業(yè)、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的合作日趨緊密，金融產(chǎn)品創(chuàng)新日益豐富。銀行已經(jīng)可以代理各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，從這個(gè)角度講，私人銀行可以為客戶提供它所需要的保險(xiǎn)服務(wù)。在銀

8、行賬戶上可以與證券公司合作進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)。其次是可以代銷全部基金產(chǎn)品?；鸸九c銀行的合作，直接推動(dòng)了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。再有是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)展迅速。在私人銀行提供的投資理財(cái)產(chǎn)品中，有大量與股票價(jià)格、外匯匯率、利率、商品價(jià)格等為標(biāo)的物的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincit