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《【每日一法】《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在應用文檔-天天文庫。
1、免費法律咨詢就上法幫網(wǎng)【每日一法】《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》第一章總則 第一條為規(guī)范非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)網(wǎng)絡支付業(yè)務，防范支付風險，保護當事人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法?！ 〉诙l支付機構從事網(wǎng)絡支付業(yè)務，適用本辦法。 本辦法所稱支付機構是指依法取得《支付業(yè)務許可證》，獲準辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡支付業(yè)務的非銀行機構。 本辦法所稱網(wǎng)絡支付業(yè)務，是指客戶通過計算機、移動終端等電子設備，依托公共網(wǎng)絡信息系統(tǒng)遠程發(fā)起支付指令，且付款客戶電子設備不
2、與收款客戶特定專屬設備交互，由支付機構為收付款客戶提供貨幣資金轉移服務的活動。 本辦法所稱收款客戶特定專屬設備，是指專門用于交易收款，在交易過程中與支付機構業(yè)務系統(tǒng)交互并參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設備。 第三條支付機構應當遵循主要服務于電子商務交易的原則，基于客戶的銀行賬戶或者按照本辦法規(guī)定為客戶開立支付賬戶提供網(wǎng)絡支付服務。 本辦法所稱支付賬戶，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的支付機構，根據(jù)客戶的真實意愿為其開立的，用于記錄預付交易資金余額、憑以發(fā)起支付指令、反映支付交易明細信息的電子簿記?！ 〉谒臈l支付機構應當依法維護當事人的合法權益，保障客戶信息安全和資金安全。 第五條支付
3、機構開展網(wǎng)絡支付業(yè)務，應當落實實名制管理要求，遵守反洗錢和反恐怖融資相關規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務;涉及跨境人民幣結算和外匯支付業(yè)務的，應當按照中國人民銀行、國家外匯管理局相關規(guī)定執(zhí)行。第二章客戶管理 第六條支付機構應當遵循“了解你的客戶”原則，采取有效措施核實并依法留存客戶身份基本信息，建立客戶唯一識別編碼?！ 〉谄邨l支付機構為客戶提供網(wǎng)絡支付服務，應當與客戶簽訂服務協(xié)議，至少約定下列內容： (一)支付機構名稱、營業(yè)地址、網(wǎng)站地址及聯(lián)系方式;10免費法律咨詢就上法幫網(wǎng) (二)支付機構提供的網(wǎng)絡支付業(yè)務類型和業(yè)務規(guī)則; (三)支付機構對客戶支付指令的驗證方式; (四)收費項目
4、和收費標準; (五)客戶資金結算方式，以及支付機構為此提供相關支付便利的義務; (六)支付機構為防范欺詐等業(yè)務風險及洗錢、恐怖融資等非法活動，可以對支付服務采取的限制性措施; (七)支付機構與客戶的相關責任、權利和義務。 支付機構應當以顯著方式提示客戶注意服務協(xié)議中與客戶有重大利害關系的核心事項，并按客戶的要求予以解釋或說明?！ 〉诎藯l獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的支付機構，應當經(jīng)客戶主動提出申請，方為其開立支付賬戶;僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務許可的支付機構，不得為客戶開立支付賬戶。 支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務的其他
5、機構開立支付賬戶。 第九條支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理，登記客戶身份基本信息，核實客戶有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復印件或者影印件，并通過三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行多重交叉驗證，確保有效核實客戶身份及其真實意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶?！ ⊥獠框炞C渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行賬戶信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等能夠有效驗證客戶身份基本信息的數(shù)據(jù)庫或系統(tǒng)?！ 〉谑畻l支付機構為客戶開立支付賬戶的，服務協(xié)議應當至少包括下列內容： (一)以顯著方式明確告知客戶：“支付賬戶所記錄的資金余額不同于客戶本人的商業(yè)銀行貨幣存款，其實質
6、為客戶向支付機構購買的、所有權歸屬于客戶并由支付機構保管的預付價值，不受《存款保險條例》保護。該預付價值對應的貨幣資金的所有權歸屬于客戶，但以支付機構的名義存放在商業(yè)銀行，可由支付機構向其開戶銀行發(fā)起支付指令進行調撥?！敝Ц稒C構應當采取有效方式要求客戶確認已充分知曉并清晰理解上述內容及相關風險; (二)支付賬戶開立、使用、掛失、止付、注銷的規(guī)則; (三)違規(guī)開立或者使用支付賬戶的處置方式;10免費法律咨詢就上法幫網(wǎng) (四)支付賬戶資金變動的通知方式和異常交易的處置方式; (五)支付機構對風險損失承擔先行賠付責任的條件，及客戶承擔風險損失的單筆、累計最高限額及其條件。 第十一條支付賬
7、戶不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協(xié)助他人從事非法活動。 第十二條客戶變更身份信息，重置或者掛失密碼、數(shù)字證書或者電子簽名，辦理支付賬戶止付、注銷業(yè)務的，支付機構應當在確認客戶身份及真實意愿后及時辦理。第三章業(yè)務管理 第十三條支付機構不得為客戶辦理或者變相辦理現(xiàn)金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換業(yè)務?！ 〉谑臈l支付機構基于銀行卡為客戶提供網(wǎng)絡支付服務的，應當執(zhí)行銀行卡業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)定
