鋼貿(mào)商騙貸圈錢運(yùn)作模式分析

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1、鋼貿(mào)商騙貸圈錢運(yùn)作模式分析自江蘇無錫一鋼材貿(mào)易市場(chǎng)老板李國清攜家人“跑路”到澳洲后，近期工商銀行與江蘇淮安某鋼貿(mào)市場(chǎng)又打起了官司：鋼材市場(chǎng)倒閉涉及到高達(dá)3億元的貸款風(fēng)險(xiǎn)。諸多事件不僅引發(fā)了一場(chǎng)江蘇省內(nèi)鋼材鋼貿(mào)市場(chǎng)融資黑洞的危機(jī)，而且從其“圈錢”的模式看，更有可能會(huì)觸發(fā)更大范圍內(nèi)鋼貿(mào)市場(chǎng)的系統(tǒng)性危機(jī)。作為鋼貿(mào)商圈錢路徑上的重要一環(huán)，銀行對(duì)鋼貿(mào)商的擔(dān)保貸款存在諸多隱患?！景讣治觥夸撡Q(mào)市場(chǎng)圈錢路徑：貸款方、擔(dān)保方、投資方都是自家人日前，太倉農(nóng)商行灌南支行為22戶金屬市場(chǎng)內(nèi)商戶提供貸款，近日，該鋼材市場(chǎng)瀕臨倒閉下，貸款背后

2、黑幕始揭開：該擔(dān)保貸款貸款方、擔(dān)保方、投資方系一人，使得銀行3億貸款陷入其中。銀行頻繁與鋼貿(mào)企業(yè)產(chǎn)生摩擦，我們通過對(duì)當(dāng)下鋼貿(mào)市場(chǎng)融資所集中爆發(fā)的問題結(jié)合本案進(jìn)行分析，鋼貿(mào)商圈錢模式浮出水面，江蘇各地以鋼貿(mào)交易市場(chǎng)為平臺(tái)的“三位一體”（鋼貿(mào)市場(chǎng)投資者及其下屬擔(dān)保公司、貸款商戶）的模式“成功”套取了銀行信貸，值得銀行提高警惕。本案中，以連云港寶匯擔(dān)保有限公司為例，工商資料顯示，該公司2009年3月成立，系灌南縣寶匯金屬交易市場(chǎng)的全資子公司，主要為進(jìn)駐寶匯金屬交易市場(chǎng)的鋼材商戶提供融資擔(dān)保。寶匯擔(dān)保公司的注冊(cè)資本為1006

3、0萬元，法人代表潘邦華，另有魏裕桂、陳慶樹2名股東。令人吃驚的，潘等三人不僅是寶匯公司的出資人和股東，亦同時(shí)是灌南縣寶匯金屬交易市場(chǎng)的股東，且三人同為近些年到灌南投資的東南某省籍商人。由此顯示出，鋼貿(mào)市場(chǎng)和擔(dān)保公司背后實(shí)際操控者，實(shí)際上為“同一人”。問題不僅僅止于此，具體通過寶匯擔(dān)保公司從銀行貸款人--即在寶匯交易市場(chǎng)內(nèi)從事鋼材經(jīng)營的所謂的鋼材商戶，都系潘邦華等從該省帶過來的同鄉(xiāng)人馬。由此，鋼貿(mào)市場(chǎng)投資者及其下屬擔(dān)保公司、商戶在本質(zhì)上是“三位一體”的模式。這就給銀行帶來了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，目前，太倉農(nóng)商行灌南支行為22

4、戶金屬市場(chǎng)內(nèi)商戶提供的貸款，都只是由寶匯擔(dān)保公司提供擔(dān)保。事實(shí)上，此種模式不僅僅在連云港，在長三角不少地方，鋼貿(mào)企業(yè)都采取類似的手段從銀行貸款?！灰惑w’的運(yùn)作模式，從目前地方上報(bào)的情況看，無一例外，銀行對(duì)于該區(qū)域需高度關(guān)注。【關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)】鋼貿(mào)商貸款問題重重案例牽扯出的鋼貿(mào)商擔(dān)保貸款的圈錢模式令銀行警醒，同時(shí)也牽扯出當(dāng)前銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)貸款面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)層面，風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)如下：1、虛假背景的貸款有的鋼貿(mào)市場(chǎng)弄塊地，蓋幾幢交易的倉庫，堆個(gè)百把噸初級(jí)的線材，然后每人名下幾個(gè)公司，用少量的存貨相互對(duì)倒，制造出所謂的交易

5、量和現(xiàn)金流，引銀行入彀。這一鋼貿(mào)融資模式出現(xiàn)在江蘇、浙江等地，不排除背后隱藏著一條灰色金融鏈條。據(jù)接近上海鋼貿(mào)圈的人士透露，過去有鋼貿(mào)公司成立建材、石材裝飾等公司，向銀行融資，這些秘密被銀行參透后，他們轉(zhuǎn)向物流、水產(chǎn)等行業(yè)，進(jìn)行包裝融資。與此同時(shí)，監(jiān)管政策也在趨嚴(yán)。近期，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生?？磥礓撡Q(mào)企業(yè)貸款不管采用何種方式，虛假背景的貸款始終是銀行首要防控的點(diǎn)。2、質(zhì)押貸款重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押“李國清們”利用的是銀行間質(zhì)押

6、信息互不相通，一批鋼材在質(zhì)押給一家銀行之后轉(zhuǎn)而會(huì)質(zhì)押給另外的銀行，相當(dāng)于僅用一批鋼材就能獲得數(shù)筆貸款，通過鋼材的重復(fù)抵押，將獲得的貸款做其他投資。上海銀監(jiān)局去年的一項(xiàng)檢查顯示，當(dāng)時(shí)上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會(huì)庫存的2.79倍，以致多家銀行在鋼貿(mào)市場(chǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無法對(duì)鋼材質(zhì)押主張權(quán)利，因?yàn)閹炖锔揪蜎]那么多鋼材。3、銀行另類擔(dān)保貸款仍存隱患入駐鋼市的鋼貿(mào)商戶，若需要依靠鋼市的擔(dān)保獲得銀行貸款，則必須向鋼市支付一定比例的“保證金”款項(xiàng)，如果擔(dān)保方不像案中與貸款人串通的話，擔(dān)保貸款仍存風(fēng)險(xiǎn)。由市

7、場(chǎng)來組建的擔(dān)保公司或者類似聯(lián)保的基金會(huì),同樣也是鋼貿(mào)融資平臺(tái)和銀行風(fēng)險(xiǎn)被放大的由來。據(jù)介紹，一般鋼材市場(chǎng)入駐商戶的保證金比例為20%-30%，個(gè)別比例較高，能達(dá)到40%。在申請(qǐng)貸款前，它必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來;而要拿回這筆“保證金”，它需要先行還清貸款。這也意味著，如果公司實(shí)際需要500萬資金，它就必須申請(qǐng)1000萬貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔(dān)保后，它必須支付300萬（即貸款的30%）作為鋼市要求其支付的“保證金”;之后，它需要再支付200萬（即貸款的20%）作為銀行要求其支付的“

8、保證金”。銀行每放一筆貸款，基金會(huì)就能收到企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)、保證金、出庫費(fèi)等不菲的中間收入。銀行融資成本加市場(chǎng)和擔(dān)保公司的成本，總?cè)谫Y成本應(yīng)不低于25%。鋼材是本大利微資金密集型生意，類似房地產(chǎn)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流大，但如此高的融資成本，而價(jià)格在周期性波動(dòng)下，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)加大。資金鏈斷裂前夕紛紛跑路，做生意的時(shí)候集體擔(dān)保，跑路的時(shí)候集體逃跑，銀