信貸合規(guī)審查要點匯總

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1、信貸合規(guī)審查要點匯總（主要針對外部）一、借款主體（一）主體資格1、是否為法人主體，且取得國家有權(quán)機構(gòu)的登記、備案及年檢手續(xù)；如果不是，是否有上級授權(quán)。2、借款主體是否取得經(jīng)人民銀行核準的貸款卡，如果沒有，不得辦理信貸業(yè)務(wù)。3、借款主體是否已在我行其他分支機構(gòu)辦理過信貸業(yè)務(wù)；如果有，必須要求借款人到原辦理機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。4、機關(guān)法人及其分支機構(gòu)不得申請貸款。以上四條均參考《貸款通則》有關(guān)規(guī)定（二）與我行的關(guān)系1、是否為我行關(guān)系人，對關(guān)系人不得發(fā)放信用貸款；發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。參考《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定2、是否為關(guān)聯(lián)交易；如果是，嚴格按照管理交易管理辦法操

2、作。參考《商業(yè)銀行與內(nèi)部人及股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)2004年第3號)有關(guān)規(guī)定（三）集團客戶管理1、按照有關(guān)規(guī)定，是否為我行集團客戶；如果是，須納入集團客戶管理，且授信總額不得超過我行資本余額的15%。參考《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincityb

3、uslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus2003年第5號）有關(guān)規(guī)定（四）平臺貸款管理1、按照有關(guān)規(guī)定，是否為平臺客戶；如果是，是否有新增的空間；如果有，須嚴格按照監(jiān)管要求，滿足六個前提條件和五個貸款投向，審查發(fā)放貸款。參考《銀監(jiān)會關(guān)于加強2013年地方融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2013】10號)有關(guān)規(guī)定二、產(chǎn)業(yè)政策（一）按照最新產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)目錄，借款主體從事的行業(yè)是否為淘汰類；如果是，我行不得發(fā)放貸款。參考《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011年修正本）》有關(guān)規(guī)定（二）經(jīng)營條件和新建項目是否滿足產(chǎn)

4、業(yè)標準要求，尤其是鋼鐵、水泥、煤焦化以及煤炭開采等產(chǎn)業(yè)。具體行業(yè)標準如下：1、鋼鐵：主要從規(guī)模、耗能、三廢排放、工藝和裝備、產(chǎn)品質(zhì)量等方面提出定量的標準要求。是否屬于工信部定期公告的淘汰名單目錄內(nèi)企業(yè)或生產(chǎn)線。如果是，不得發(fā)放貸款。參考《鋼鐵行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)范條件(2012年修訂)》有關(guān)規(guī)定2、水泥：主要從生產(chǎn)線規(guī)模、工藝與裝備、能源消耗和資源綜合利用、環(huán)境保護和產(chǎn)品質(zhì)量等方面做定量的約束。是否屬于工信部定期公告符合準入條件的名單內(nèi)企業(yè)或生產(chǎn)線，如果不是，不得發(fā)放貸款。參考《水泥行業(yè)準入條件》（工原【2010】第127號）有關(guān)規(guī)定3、maintenancemeasures,there

5、isabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus煤焦化：主要從生產(chǎn)布局、工藝裝備、能源消耗和資源綜合利用、環(huán)境保護和產(chǎn)品質(zhì)量等方面做定量的約束。是否屬于工信部定期公告符合準入條件的名單內(nèi)企業(yè)或生產(chǎn)線，如果不是，不得發(fā)放貸款。參考《焦化行業(yè)準入

6、條件（2008版）》有關(guān)規(guī)定4、煤炭開采：借款主體是否擁有產(chǎn)權(quán)清晰的采礦許可證，其他四證是否齊全（煤炭開采許可證、營業(yè)執(zhí)照、礦長資格證、安全生產(chǎn)許可證），如果不具備以上五證，且開采規(guī)模低于國家最低標準要求，一般不允許貸款。參考《中華人民共和國煤炭法》的有關(guān)規(guī)定三、業(yè)務(wù)品種（一）按照監(jiān)管要求，業(yè)務(wù)是否屬搭橋貸款業(yè)務(wù)；如果是，我行不得辦理。但對新疆區(qū)域，我行可結(jié)合相關(guān)文件要求，針對部分項目發(fā)放一定量的項目前期貸款，嚴格貸款用途管理。參考《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】35號）有關(guān)規(guī)定（二）對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得發(fā)放流動資金貸款。（三）按照銀監(jiān)發(fā)【2010】

7、35文的要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)再項目核準前不得發(fā)放流動資金貸款、項目前期貸款以及搭橋貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。但是針對新疆區(qū)域，我行目前結(jié)合2012年新疆銀監(jiān)局發(fā)文給自治區(qū)政府“新銀監(jiān)發(fā)【2012】248號文”的指導(dǎo)思想，可適當發(fā)放一定金額的項目前期貸款，貸款用途須按文中規(guī)定執(zhí)行。參考《新銀監(jiān)發(fā)【2012】248號文》有關(guān)規(guī)定四、項目合規(guī)手續(xù)maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreati