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1、信貸合規(guī)風險管理安徽銀監(jiān)局俞林yulin@cbrc.gov.cn0551-36097327/21/2021引言產(chǎn)品是設計和生產(chǎn)出來的，不是檢驗出來的。風險管理就是把事情做對以及做對的事情。一百次的檢查不如一次把事情做對。那些技術上合法，但實際上違反了道德規(guī)范或本行核心價值觀的行為必須盡量避免。7/21/2021提綱合規(guī)風險管理概念What合規(guī)風險管理現(xiàn)狀Why合規(guī)風險管理改進How若干監(jiān)管政策法規(guī)Where7/21/2021合規(guī)概念國家法律行為守則經(jīng)營規(guī)則規(guī)范性文件行業(yè)準則職業(yè)操守行政法規(guī)部門規(guī)章銀監(jiān)會監(jiān)管的主要依據(jù)。前三項可以作為
2、處罰的依據(jù)。合規(guī)法律、規(guī)則和準則不僅包括具有法律約束力的文件，還包括更廣義的誠實守信和道德行為的準則。合規(guī)應成為銀行文化的一部分。內(nèi)外規(guī)映射文化是冰山，制度是冰山之一角合規(guī)，是指使銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致?！昂弦?guī)”的字面意思，就是“遵從”和“盡職”7/21/2021合規(guī)風險法律制裁聲譽損失財務損失監(jiān)管處罰7/21/2021法律制裁銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的（違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的）
3、，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的（數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的），處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。（銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰）單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主
4、管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。7/21/2021法律制裁銀行或者其他金融機構的工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的（吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的），處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；造成特別重大損失的（數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的）處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。7/21/2021法律制裁銀行
5、或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的（情節(jié)嚴重的），處五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大損失的（情節(jié)特別嚴重的），處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰銀行或者其他金融機構的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任
6、人員，依照前款的規(guī)定處罰。7/21/2021法律制裁1.違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；2.違反國家規(guī)定向關系人發(fā)放貸款的；3.吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；4.違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的。5.以欺騙手段取得銀行或其他銀行業(yè)金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或其他銀行業(yè)金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的；6.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機構的貸款，數(shù)額較大的。直接移送1.利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定
7、收受各種名義的回扣、手續(xù)費；2.玩忽職守造成損失的；3.泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的；4.利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金。責成報案公安機關/檢察機關7/21/2021監(jiān)管處罰7/21/2021監(jiān)管處罰7/21/2021經(jīng)濟賠償7/21/2021監(jiān)管處罰年份行政處罰機構罰款個人罰款取消任職資格禁止人員從業(yè)叫停業(yè)務20049件14.3萬元－12人－－200581件33萬元－76人－－200652件111.6萬元－24人1人4家支行200718件42.2萬元10萬元10人－20家支行四年合計160件201.
8、1萬元10萬元122人1人24家支行7/21/2021操作風險7/21/2021合規(guī)風險與各類風險市場風險操作風險信用風險合規(guī)合規(guī)7/21/2021提綱合規(guī)風險管理概念What合規(guī)風險管理現(xiàn)狀Why合規(guī)風險管理改進How若干監(jiān)管政策法
