資源描述：
《2015銀行案件防控與操作風(fēng)險ppt課件》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、第四部分：銀行案件防范與操作風(fēng)險1、如何防范銀行案件2、如何控制銀行操作風(fēng)險江蘇銀監(jiān)局提請關(guān)注當(dāng)前七種虛假經(jīng)營行為給銀行帶來的風(fēng)險一、虛假辦卡。利用偽造身份證、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證復(fù)印件到多家銀行辦卡，獲取透支額度，刷卡套現(xiàn)。二、虛假驗資。中介人直接將資金以股東名義存入驗資戶，銀行違規(guī)出具詢證函給會計師事務(wù)所驗資，驗資后，資金全額轉(zhuǎn)入企業(yè)基本存款賬戶，緊接著還中介人。三、虛調(diào)存款時點數(shù)。如公款存儲蓄。主要在時點考核日，將客戶資金從對公賬戶轉(zhuǎn)入個人存款賬戶變成儲蓄存款。四、虛假用途。已由“假按揭”向包裝項
2、目貸款演變。比較普遍的有“一女多嫁”套取銀行信用，也有利用已經(jīng)實施的項目重新整合成新項目獲取貸款。當(dāng)前平臺貸款很多這樣的問題。五、虛評信用等級。信貸人員篡改評級指標(biāo)抬高信用等級，辦理與企業(yè)信用狀況不匹配的貸款。六、虛假保證金。擔(dān)保公司挪用客戶資金充當(dāng)自有資金存入銀行，銀行以此額度發(fā)放數(shù)倍金額的保證貸款，一旦資金斷裂，由于擔(dān)保公司涉及欺詐行為，銀行貸款很難清收、訴訟困難。七、虛構(gòu)商品交易。實施貸款新規(guī)控制資金流向后，為了滿足銀行留存存款的目的，或能自主支配貸款資金，虛構(gòu)商品、勞務(wù)交易，將資金轉(zhuǎn)給關(guān)聯(lián)客
3、戶，再通過往來款的形式轉(zhuǎn)給借款人的其他賬戶支配使用。合規(guī)（遵紀(jì)、守法、穩(wěn)健經(jīng)營）穩(wěn)健經(jīng)營是金融機構(gòu)保持可持續(xù)增長的基礎(chǔ)，發(fā)達國家商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，首先強調(diào)的就是穩(wěn)?。环€(wěn)健經(jīng)營的核心是依法、合規(guī)辦事。必須遵守國家法律、監(jiān)管法則、銀行規(guī)章、崗位職責(zé)、按章辦事不越紅線，不闖高壓線，不隨意妄為。分析所有的案件都可明顯看出，犯罪行為之所以得逞很大程度均源自于銀行內(nèi)部人員有大量的違規(guī)行為，才使得犯罪分子有可乘之機。合規(guī)經(jīng)營、防范案件信貸人員要特別注意嚴(yán)控操作風(fēng)險，不得與客戶進行違規(guī)交易活動；執(zhí)行貸款新規(guī)，三個
4、辦法一個指引，嚴(yán)控資金流向，做好貸款監(jiān)控。審慎辦理打招呼貸款，禁止違規(guī)放貸；風(fēng)控技能的重要性安全是人的重要需求戰(zhàn)地記者閭丘露微——胡總書記給她題詞：事業(yè)要追求，安全要保證。企業(yè)家與銀行家——冒險與穩(wěn)健金融企業(yè)的特殊性決定了必須把安全放在首位王歧山談金融三戒律第一位是安全性；第二位是流動性；第三位是效益性。王歧山副總理對西方金融貪婪本性的抨擊2004年巴塞爾協(xié)議新規(guī)定商業(yè)銀行風(fēng)險分為三大類:信用風(fēng)險的概念信用風(fēng)險、指銀行的債務(wù)人即借款人由于違約而導(dǎo)致貸款或證券等銀行持有的抵押資產(chǎn)不能夠收回而造成銀行的
5、損失可能性。信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、是商業(yè)銀行的重頭戲，重視安全、防范風(fēng)險是信貸人員的重要職責(zé)。信用風(fēng)險是商業(yè)銀行最常見的風(fēng)險前些年銀行業(yè)爭相“壘大戶”、“挖墻腳”，幾家銀行的信貸員輪流甚至同時上門搶送貸款，造成風(fēng)險集中；民營富豪借機擴張，通過投資、擔(dān)保等關(guān)系形成企業(yè)群體，相互之間形成密切的、但是往往又難以為外部所了解的資金關(guān)系。通過子公司及其不同層級的下屬公司到銀行借款，放大整個集團客戶的借款能力，超過整個集團客戶的實際償還能力，造成多家銀行的信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是商業(yè)銀行最常見的風(fēng)險當(dāng)前防范信貸風(fēng)險幾個重點
6、自去年以來，全國不良貸款呈上升趨勢，全國十一家上市銀行除工農(nóng)中建四家大型國有股份制銀行，其他七家不良貸款余額和占比均超上年，信貸風(fēng)險的形勢始終不容樂觀。。一是政府融資平臺貸款仍居高不下，潛在性風(fēng)險不容忽視二是房地產(chǎn)企業(yè)在國家調(diào)控中依然持續(xù)擴張，銀行貸款及變相銀行貸款還款風(fēng)險加大；三是中小企業(yè)面臨重重困難，資金斷裂，老板“跑路”銀行貸款出現(xiàn)違約危機；四是近幾年煤炭、鋼鐵、水泥價格的連續(xù)下降，嚴(yán)重波及相關(guān)行業(yè)，給銀行貸款帶來極大風(fēng)險。最為明顯的莫過于鋼貿(mào)行業(yè)企業(yè)資金鏈斷裂、老板跑路，導(dǎo)致銀行遭受巨大損失
7、的眾多案例。政府融資平臺貸款風(fēng)險去年末政府融資平臺貸款余額仍達9.3萬億元，已超過2012年地方本級財政收入的1.5倍，預(yù)計共有3.49萬億元貸款將在未來三年內(nèi)集中到期，將給財政產(chǎn)生巨大的代償壓力。如果加上政府平臺通過債券、信托等渠道融資的到期債務(wù)規(guī)模理，形勢將更為嚴(yán)峻。銀行一定要切實加強平臺貸款風(fēng)險，嚴(yán)格控制總量風(fēng)險、及時化解到期風(fēng)險、優(yōu)化存量貸款結(jié)構(gòu)?，并及時與地方政府溝通，及早采取措施，避免出現(xiàn)重大違約事件。政府融資平臺貸款風(fēng)險對策：解包還原、加固抵押（逐筆打開、逐筆核對、重新評估、整改保全）
8、認(rèn)真跟蹤、密切聯(lián)系、釘住政府、防止債權(quán)懸空保續(xù)控新、領(lǐng)額管理、總量控制加快回收，合理轉(zhuǎn)換嚴(yán)格控制層級低和無現(xiàn)金流的政府平臺貸款房地產(chǎn)風(fēng)險央行公布的《2012年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計》顯示去年房地產(chǎn)貸款增速回升，房地產(chǎn)貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%，全年增加1.35萬億元，同比多增897億元。去年三季度末，127家在國內(nèi)上市的房地產(chǎn)企業(yè)中竟有七成資產(chǎn)負(fù)債率超過60%，其中18家超過80%，超過半數(shù)的上市房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流為負(fù)。此外，房地產(chǎn)企業(yè)借道信托、私
