關(guān)于制度的故事：之海恩法則

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2、----~5~================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============　　關(guān)于制度的故事：之海恩法則　　1995年2月26日，一條消息震驚了世界金融市場(chǎng)。具有233年歷史，在全球1000家大銀行中按核心資本排名第489位的英國(guó)巴林銀行，因進(jìn)行金融期貨投機(jī)交易巨額虧損，被迫宣布破產(chǎn)?！　∫弧　“土帚y行是世界首家”商業(yè)銀行”,由弗朗西·巴林爵士于1763年在倫敦創(chuàng)建。巴林銀行曾創(chuàng)造了無(wú)數(shù)令人瞠目的業(yè)績(jī)，連英國(guó)女皇的資產(chǎn)都委托其管理，素有”女皇的銀行”的美稱?！　【褪沁@樣一個(gè)歷史悠久、聲名顯赫的銀行，竟因一個(gè)28歲的

3、”期貨與期權(quán)結(jié)算方面的專家”利森進(jìn)行期貨投機(jī)失敗而陷入絕境?！　?992年，尼克·利森被巴林銀行總部任命為新加坡巴林期貨（新加坡）有限公司的總經(jīng)理兼首席交易員。當(dāng)年夏天，根據(jù)倫敦總部的要求，利森設(shè)立了一個(gè)”88888”的”錯(cuò)誤賬戶”,用于記錄較小的交易錯(cuò)誤，并自行在新加坡處理。數(shù)周之后，巴林總部換了一套新的電腦系統(tǒng)，重新決定新加坡巴林期貨公司的所有差錯(cuò)記錄仍經(jīng)由”99905”賬戶向倫敦報(bào)告，”88888”賬戶被要求停止使用。　　然而，由于制度執(zhí)行不到位，”88888”賬戶并沒(méi)有被撤銷。從首次承接錯(cuò)誤合約2萬(wàn)英鎊損失開(kāi)始，”88888”賬戶虧損額一步一步地增加到了2000萬(wàn)、3

4、000萬(wàn)、5000萬(wàn)英鎊，19--------------------精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載---------------------~5~================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============95年2月23日激增至令人咋舌的億英鎊——超過(guò)了億英鎊的股本金，導(dǎo)致巴林銀行的最終垮臺(tái)。　　制度執(zhí)行不到位，一個(gè)小小的”88888”賬戶成為改寫巴林銀行歷史的道具?！　《　≡诠芾韺W(xué)中，有一個(gè)著名的”海恩法則”.這個(gè)法則旨在說(shuō)明，每一起嚴(yán)重的事故背后，必然有29次輕微事故和300

5、起未遂前兆以及1000起事故隱患。該法則強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：　　一是事故的發(fā)生是量的積累的結(jié)果；二是再完美的制度，不落到實(shí)處都將導(dǎo)致嚴(yán)重的事故發(fā)生?！　陌土帚y行倒閉的過(guò)程可以知道，巴林銀行在制度安排上存在嚴(yán)重缺陷：利森即是首席交易員，又負(fù)責(zé)交易的清算工作，集交易與清算業(yè)務(wù)于一身。在巴林銀行新加坡分行，利森本人就是制度。他分管交易和結(jié)算業(yè)務(wù)，這與讓小學(xué)生給自己改作業(yè)、打分?jǐn)?shù)沒(méi)什么區(qū)別?！　“土帚y行雖然也有內(nèi)部審計(jì)制度，但實(shí)際審計(jì)工作極其松散，形同虛設(shè)。在新加坡分行的業(yè)務(wù)損失達(dá)到5000萬(wàn)英鎊時(shí)，總部也曾派人調(diào)查，資產(chǎn)負(fù)債表也明顯反映了這些虧損，但銀行高層對(duì)此卻視而不見(jiàn)?！　±髞?lái)在自

6、傳中這樣寫道：--------------------精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，感謝閱讀下載---------------------~5~================精選公文范文，管理類，工作總結(jié)類，工作計(jì)劃類文檔，歡迎閱讀下載==============　　我為自己變成這樣一個(gè)騙子感到羞愧——一開(kāi)始是比較小的錯(cuò)誤，但現(xiàn)在已整個(gè)包圍著我，像是癌癥一樣……我的母親絕對(duì)不是要把我培養(yǎng)成這個(gè)樣子的?！　∮幸蝗喝吮緛?lái)可以揭穿并阻止我的把戲，但他們沒(méi)有這么做。我不知道他們的疏忽與犯罪級(jí)的疏忽之間界限何在，也不清楚他們是否對(duì)我負(fù)有什么責(zé)任。但如果是在任何其他

7、一家銀行，我是不會(huì)有機(jī)會(huì)開(kāi)始這項(xiàng)犯罪的?！　∵@種沒(méi)有監(jiān)管、嚴(yán)重失控的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，客觀上創(chuàng)造了做壞事的條件，或早或晚總要導(dǎo)致做壞事的結(jié)果，沒(méi)有利森，也會(huì)有”張森”“王森”,這就是”海恩法則”揭示的真理。　　巴林銀行以自己的破產(chǎn)實(shí)踐證明了”海恩法則”:任何細(xì)小的問(wèn)題，都可能是導(dǎo)致安全事故發(fā)生的”導(dǎo)火索”,甚至是”定時(shí)炸彈”.　　”海恩法則”給我們的啟示是：一項(xiàng)制度、一條規(guī)定、一個(gè)流程，都要按章辦理。怕麻煩、圖省事，工作中就會(huì)想辦法超近路，能省就省，心存僥幸。或許一次、兩次操作沒(méi)有問(wèn)題，但是，久而久之，習(xí)慣成自