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1、專業(yè)資料國際貿易融資業(yè)務特點及風險把控伊春分行張占德摘要：近年來，我國對外貿易的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務已經無法廣大進出口客戶的需要，這為國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展提供了廣闊的市場。國際貿易融資的形式不斷創(chuàng)新，以適應不同融資需求。我國商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務起步較晚，規(guī)范化有待完善，風險把控方面也有待加強。本文闡述國際貿易融資的定義和特點，探討了國際貿易融資業(yè)務發(fā)展中存在的問題，務求提出科學的、可操作性強的風險把控措施。關鍵詞：國際貿易融資；國際貿易；風險把控一、國際貿易融資的定義（一）國際上關于國際貿易融資的定義國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用
2、的融通活動。根據《巴塞爾協議》（2004-6）的定義，貿易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資是銀行圍繞著國際結算的各個環(huán)節(jié)為進出口商品提供便利資金的總和。（二）我行關于國際貿易融資的定義學習分享專業(yè)資料是指農業(yè)銀行為客戶提供的與進出口貿易（含服務貿易）相關的資金融通或信用便利。包括但不限于打包貸款、訂單融資、進（出）口押匯、同業(yè)代付、福費廷、出口保理融資融資性風險參與等具有融資性質的表內信貸業(yè)務，以及開立信用證涉外保函和備用信用證、跨境參融通、保付加簽、提貨擔保、進（出）口保理業(yè)務、非融資性
3、風險參與等具有融信性質的表外信貸業(yè)務。——《中國農業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務管理辦法》（農銀規(guī)章〔2013〕201號）國際貿易融資是現代國際商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務，幾乎所有的商業(yè)銀行都把他放在十分重要的地位，貿易融資在有些銀行甚至占營業(yè)額的60%左右。國際貿易融資如此重要，是因為它是一項特殊的銀行業(yè)務，其發(fā)展不僅會影響到銀行的收益，而且還影響銀行其他業(yè)務的發(fā)展。二、國際貿易融資業(yè)務的特點（一）國際貿易融資業(yè)務的基本特點1、自償性：國際貿易融資與真實貿易相匹配，有物權和應收賬款作保障。2、期限短：國際貿易融資業(yè)務以短期為主，融資期限一般不超過180天。3、時效性：國際貿易融
4、資與貿易結算相關，客戶對產品交付效率要求高。4、風險低：國際貿易融資與貿易過程緊密結合，對信息的掌握相較短期貸款更全面深入，期限短，有物權和應收賬款作保障，風險較易控制。學習分享專業(yè)資料5、高收益:銀行開展國際貿易融資業(yè)務的收入主要來源于以下三個方面：（1）提供結算服務。即銀行接受客戶的委托，為其辦理商業(yè)單據和憑證的傳遞、資金的收付調撥等，并按照規(guī)定向客戶收取手續(xù)費。（2）貸出信用。國際貿易融資合同雙方往來基礎是商業(yè)信用，風險較大。為降低風險，很多情況下，企業(yè)都要引入銀行信用，如像銀行申請開立信用證、銀行保函等。銀行接受了客戶的申請和委托，也會向客戶收取一定手續(xù)費。（
5、3）國際貿易融資雙方在資金短缺時，希望盡快收回或拖延付出貨款，以避免資金積壓，加快資金周轉，可向銀行申請國際貿易融資。銀行貸出資金通常要以抵押信用證、購買貨權單等手段，并收取一定的手續(xù)費和利息。6、經濟資本占用少。（二）國際貿易融資業(yè)務融資方式的特點。1、融資對象廣泛。商業(yè)銀行不僅為出口商提供貿易融資，而且也為進口商提供貿易融資。前者成為出口貿易融資，后者成為進口貿易融資。出口貿易融資是指銀行直接或間接為出口商提供的融資，主要有打包放款、出口押匯、票據貼現、銀行保函等業(yè)務方式。學習分享專業(yè)資料進口貿易融資是指銀行直接或間接對進口商的融資，主要包括信用證開證業(yè)務、進口押
6、匯、提貨擔保、出口買方信貸等。2、融資期限長短結合。傳統(tǒng)的貿易融資業(yè)務幾乎都是短期貿易融資，融資期限一般不超過6個月，最長不超過1年。主要包括進出口押匯、打包放款、提貨擔保等業(yè)務。中長期的貿易融資是指期限在1年以上的貿易融資業(yè)務，主要包括遠期信用證、包買票據、項目投資中的銀行保函等業(yè)務。3、融資形式靈活。國際貿易融資業(yè)務即可以是資金融通，也可以是信用融通。資金融通是指銀行直接向進出口商提供資金，如打包放款、出口押匯、票據貼現等業(yè)務。信用融通是指銀行以資金的信用為當事人擔保，使其得以融通資金。如提貨擔保、銀行承兌、銀行保函等業(yè)務。（三）與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務相比的特點國際貿
7、易融資與傳統(tǒng)信貸業(yè)務相比，主要有以下四點不同：1、融資期限和環(huán)節(jié)不同。傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務要參與企業(yè)的生產和營銷全過程，而國際貿易融資業(yè)務只介入流通環(huán)節(jié)。2、風險較低。學習分享專業(yè)資料傳統(tǒng)流動資金貸款在確定貸款額度和貸款期限時，依靠授信人員根據企業(yè)財務狀況測算，準確性較差，資金一旦進入企業(yè)體內循環(huán)后，難以跟蹤監(jiān)控，容易產生資金挪用風險；而國際貿易融資業(yè)務的貸款額度和期限嚴格與貿易周期匹配，具有自償性，融資用途明確可控，期限短、周轉快、流動性高。3、收益上存在差別。國際貿易融資除收取存貸利差外，還可以通過結算、處理結算中的單據來賺取各種手續(xù)費。同時銀行還
