中美火災保險單比較研究

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1、中美火災保險單比較研究內(nèi)容提要:火災不僅涉及到各種財物，還會涉及到人本身，它導致的損失既包括直接損失，也包括間接損失，火災保險的重要性不言而喻。本文主要從火災保險的概念、承保的保險標的、被保險人、承保風險與除外不保風險、費率和保險期間等六個方面，將美國1943年紐約標準火險保單與我國目前的企業(yè)財產(chǎn)保險保單進行比較，綜合分析了二者的主要異同點，旨在為我國制定以火險為核心的財產(chǎn)保險基本條款提供借鑒。中美火災保險單比較研究內(nèi)容提要:火災不僅涉及到各種財物，還會涉及到人本身，它導致的損失既包括直接損失，也包括間接損失，火災保險的重要性不言而喻。本文主要從火災保險的概念、

2、承保的保險標的、被保險人、承保風險與除外不保風險、費率和保險期間等六個方面，將美國1943年紐約標準火險保單與我國目前的企業(yè)財產(chǎn)保險保單進行比較，綜合分析了二者的主要異同點，旨在為我國制定以火險為核心的財產(chǎn)保險基本條款提供借鑒。中美火災保險單比較研究內(nèi)容提要:火災不僅涉及到各種財物，還會涉及到人本身，它導致的損失既包括直接損失，也包括間接損失，火災保險的重要性不言而喻。本文主要從火災保險的概念、承保的保險標的、被保險人、承保風險與除外不保風險、費率和保險期間等六個方面，將美國1943年紐約標準火險保單與我國目前的企業(yè)財產(chǎn)保險保單進行比較，綜合分析了二者的主要異同

3、點，旨在為我國制定以火險為核心的財產(chǎn)保險基本條款提供借鑒。中美火災保險單比較研究內(nèi)容提要:火災不僅涉及到各種財物，還會涉及到人本身，它導致的損失既包括直接損失，也包括間接損失，火災保險的重要性不言而喻。本文主要從火災保險的概念、承保的保險標的、被保險人、承保風險與除外不保風險、費率和保險期間等六個方面，將美國1943年紐約標準火險保單與我國目前的企業(yè)財產(chǎn)保險保單進行比較，綜合分析了二者的主要異同點，旨在為我國制定以火險為核心的財產(chǎn)保險基本條款提供借鑒。中美火災保險單比較研究內(nèi)容提要:火災不僅涉及到各種財物，還會涉及到人本身，它導致的損失既包括直接損失，也包括間接

4、損失，火災保險的重要性不言而喻。本文主要從火災保險的概念、承保的保險標的、被保險人、承保風險與除外不保風險、費率和保險期間等六個方面，將美國1943年紐約標準火險保單與我國目前的企業(yè)財產(chǎn)保險保單進行比較，綜合分析了二者的主要異同點，旨在為我國制定以火險為核心的財產(chǎn)保險基本條款提供借鑒?！　?jù)統(tǒng)計，全球每年由火災造成的損失大約為100億美元，這還不包括間接損失。因而，火災保險對全起到極其重要的分散風險、分攤損失的作用。據(jù)統(tǒng)計，美國的財產(chǎn)所有人每年要支付大約82億美元保費購買火災保險和相關(guān)財產(chǎn)保險，使得這些險種成為保險中的一個重要領(lǐng)域?！　∶绹畛醺髦?、各地區(qū)有各自

5、的火險保單，事實證明，火險保單之間的差異性無論是對保險人還是被保險人都不是一件好事。譬如，有一些保險公司為了吸引客戶，刻意推出一些具有特別優(yōu)惠條款的保險單；還有一些保險公司使用規(guī)定特別苛刻的保險單，使被保險人的正當索賠得不到補償；同時，此種現(xiàn)象也不利于各保險公司間的合作。鑒于保單條款的使用和解釋缺乏統(tǒng)一性帶來了諸多不便，各保險公司越來越迫切地希望制定一張“標準”保險單，并希望隨著時間的推移，法庭能對這張保單做出統(tǒng)一的明確解釋，使得保險公司和被保險人都能夠準確地掌握保單的含義。于是，美國紐約標準火險保單應運而生，并在長期使用過程中，不斷地得以完善。下面主要從六個方

6、面比較美國紐約標準火險保單與我國目前企業(yè)財產(chǎn)保險單的異同?！　∫?、火災保險的概念　　美國紐約標準火險保單的火災保險是指保險人對所承保的房屋建筑物及其他裝修設備或屋內(nèi)存放的財物等標的，在保險期間因火災、雷擊造成的直接損失以及由于火災搬遷財產(chǎn)到安全地帶而導致的損失負賠償責任，并能擴展保險責任，附加間接損失保險，如營業(yè)收入險及租金損失保險等?！　∧壳拔覈_辦的財產(chǎn)保險業(yè)務沒有直接使用火災保險這一名稱，但是企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機器損壞保險等都是在火災保險的基礎上發(fā)展起來的保險險種，而且火災是其中最重要的承保風險。在我國，更確切的說法應是火災及其他災害事故保險（火

7、災、爆炸、雷電和空中運行物墜落等等），具體涉及到企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等等?！　《?、火災保險承保的保險標的　　通常，保險承保標的會在保單中做概括性的規(guī)定或逐一詳細列舉?！　∶绹~約標準火險保單只在聲明中簡略列舉了所保財產(chǎn)的種類，而在有關(guān)附加保單中加以詳細說明。譬如：為特定財產(chǎn)購買火災保險，原則上應以購買保險時的指定財產(chǎn)為保險標的。但它詳細列舉了不保財產(chǎn)：賬簿、票據(jù)、通貨、契據(jù)、證明、現(xiàn)金、有價等。金銀條塊及文稿兩項除非特別約定，否則不保?！　≡谖覈?，以企業(yè)財產(chǎn)保險為例，其保險標的大體為：屬于被保險人所有或與其他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；由被保險人經(jīng)營或替

8、他人保管的財產(chǎn)；具有其他