重疾理賠報(bào)告

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1、重疾理賠報(bào)告——重大疾病保險(xiǎn)投保指引數(shù)據(jù)來源：國內(nèi)多家大中型壽險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)時(shí)間：2014年-2017年理賠年報(bào)統(tǒng)計(jì)范圍：1.多家公司全部含有重疾責(zé)任的在售、停售險(xiǎn)種（不包括團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品）；2.數(shù)據(jù)均為正常理賠給付并確認(rèn)支付，協(xié)議給付、通融給付、拒付等均不在此次統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)。說明總體上看，多家公司重疾理賠案件金額70%集中在10萬元以下。35~60歲是重疾高發(fā)年齡段，男女發(fā)生率趨勢一致，并呈現(xiàn)低齡化趨勢。惡性腫瘤理賠案件占比超過80%，其中女性第一為乳腺癌，男性第一為肺癌，少兒第一為白血病。世界衛(wèi)生組織調(diào)查顯示：隨著科學(xué)研究進(jìn)步，器官移植、生物治療等各種新的治療方式出現(xiàn)，各種重疾的5年存活率大于7

2、0%。當(dāng)然這是在能夠獲得有效的醫(yī)療服務(wù)資源和支付足夠的治療費(fèi)用的前提下！綜述大多數(shù)理賠客戶的重疾保險(xiǎn)保額為5萬元以下。而根據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病一般的直接治療費(fèi)用在20萬-100萬不等，還包括后續(xù)的護(hù)理康復(fù)費(fèi)用和各類支出。重疾保障缺口依然很大，人們對重疾帶來的影響和損失認(rèn)知存在著明顯不足。63%9%重疾理賠案件情況——賠付金額分布5萬以下5-10萬10-20萬20-30萬30萬以上5萬以下5-10萬25%2%1%重疾出險(xiǎn)賠付金額分布（萬元）30歲~60歲理賠案件占比接近90%，家庭責(zé)任和負(fù)擔(dān)最重的時(shí)期同時(shí)也成為重疾特別是惡性腫瘤的高發(fā)期！重疾理賠案件情況——男女年齡分布涉及人群較為分散，其中占

3、比最多的為辦公室工作人員，占比為33%。?其次為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和私營、個(gè)體營業(yè)主，占比分別為24%和16%。大量的亞健康人群，也帶來了很高的重疾出險(xiǎn)率。?0理賠案件被保險(xiǎn)人職業(yè)分布5%4%2%1%辦公室工作人員農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者私營及個(gè)體營業(yè)主外勤無固定職業(yè)人員兒童、學(xué)生工人家庭主婦離退休人員6%9%私營及個(gè)體營業(yè)主16%33%辦公室工作人員農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者24%重疾理賠案件情況——職業(yè)分布惡性腫瘤、急性心肌梗塞等6種常見重疾的發(fā)生率，在全部25種法定重疾中占比居高不下，在較多年齡段中占比60~90%，最高的占比達(dá)94.5%。重疾理賠案件情況——常見重疾數(shù)據(jù)分析82%惡性腫瘤理賠數(shù)量占所有重大疾病理賠案件

4、的重疾理賠案件情況——主要理賠病種分布惡性腫瘤已成為最嚴(yán)重的常態(tài)化健康風(fēng)險(xiǎn)！51-60周歲疾病名稱占比肺癌9.86%急性心肌梗塞9.57%乳腺癌9.57%肝癌7.25%甲狀腺癌6.96%60周歲以上疾病名稱占比肺癌15.79%賁門食道癌12.63%乳腺癌8.42%急性心肌梗塞7.37%腦中風(fēng)后遺癥7.37%31-40周歲疾病名稱占比甲狀腺癌28.05%乳腺癌14.15%宮頸癌6.03%急性心肌梗塞5.90%肝癌4.46%41-50周歲疾病名稱占比乳腺癌16.35%甲狀腺癌13.21%急性心肌梗塞9.18%肺癌5.97%肝癌5.91%19-30周歲疾病名稱占比甲狀腺癌33.53%白血病7.

5、38%終末期腎病6.59%乳腺癌6.59%腸癌5.99%未成年人疾病名稱占比白血病34.43%腦惡性腫瘤7.38%良性腦腫瘤6.56%腎癌6.56%甲狀腺癌4.92%重疾理賠案件情況——惡性腫瘤年齡-病種分布不同年齡段的人群均面臨患癌風(fēng)險(xiǎn)，部分惡性腫瘤已成為高發(fā)性重疾。罹患癌癥呈現(xiàn)出常態(tài)化、集中化、低齡化特性。女性癌癥值得特別關(guān)注！重疾理賠案件情況——男女患癌比例數(shù)據(jù)重疾保險(xiǎn)投保加費(fèi)、拒保原因“排行榜”排在前10位的加費(fèi)原因分別是：乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃病（胃炎、胃潰瘍）。其中乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的

6、比例。乙肝一項(xiàng)超過30%。拒保原因前十“排行榜”與加費(fèi)原因大體一致，只是程度上有不同。關(guān)于重疾和惡性腫瘤的重要認(rèn)知——發(fā)病因素重大疾病是家庭每個(gè)成員都會面臨的風(fēng)險(xiǎn)。75%的人在一生中會罹患重大疾病。超過60%的重大疾病患者是癌癥患者。在醫(yī)學(xué)領(lǐng)域里，一般認(rèn)為，癌癥患者如果能挺過五年，那他生存的可能性與常人無二。所以癌癥患者經(jīng)過專業(yè)治療后，需要足夠的康復(fù)金，幫助癌癥患者爭取最大可能性的挺過五年。關(guān)于重疾和惡性腫瘤的重要認(rèn)知——財(cái)務(wù)需求?癌癥種類不同?癌癥診斷時(shí)的時(shí)期不同?治療的規(guī)范程度不同?癌癥的教育認(rèn)知不同?財(cái)務(wù)支持力度不同各國5年存活率差異因素總結(jié)一.人們對健康風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和重大疾病需要的

7、財(cái)務(wù)支出及可能帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在認(rèn)識上存在明顯不足甚至誤判，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移明顯不夠。二.家庭每個(gè)成員都會面臨健康風(fēng)險(xiǎn)，都需要健康風(fēng)險(xiǎn)管理。健康風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是家庭財(cái)務(wù)損失和精神傷害，無法預(yù)知發(fā)生時(shí)間、發(fā)生金額、發(fā)生周期。三、重大疾病保險(xiǎn)的根本目的是向罹患重疾的被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)幫助，以降低重疾對個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)造成的巨大傷害。重大疾病保險(xiǎn)有理由成為每個(gè)家庭每個(gè)人首選的保險(xiǎn)單。并確保足夠額度。四.重大疾病保險(xiǎn)的保額要綜合考慮一下四個(gè)部分：1、30-