外資私人銀行在中國市場的競爭分析

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1、外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析外資私人銀行在中國市場的競爭分析　　[摘　要]　當前，我國金融環(huán)境尚未全部放開，商業(yè)銀行仍受到分業(yè)經(jīng)營的客觀因素制約，遏制了我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展。根據(jù)對我國財富市場、行業(yè)法規(guī)及同業(yè)競爭分析顯示，外資私人銀行在市場中獨有競爭優(yōu)勢，外資銀行業(yè)應充分利用自身優(yōu)勢，建立完善的組織架構(gòu)，明確市場定位，即樹立品牌，培養(yǎng)客戶。與此同時

2、，隨著有關金融業(yè)配套政策出臺，外資銀行將會在中國銀行業(yè)大有可為?！　關鍵詞]　私人銀行；外資私人銀行；競爭分析　　私人銀行是以財富管理為核心，向擁有高凈資產(chǎn)的私人客戶提供的一種個性化的高端金融服務。中國的私人銀行市場目前處于初級發(fā)展階段，2007年3月中國銀行在國內(nèi)率先推出私人銀行服務業(yè)務，私人銀行業(yè)務正成為社會各界廣泛關注的一個金融服務新熱點。隨著外資銀行紛紛在中國開設私人銀行，這項有著數(shù)百年歷史的業(yè)務正成為當前中國銀行業(yè)的熱點，機遇與挑戰(zhàn)并存?！　∫弧⒇敻皇袌龅目尚行浴　喼薷鹘?jīng)濟體的日漸富強為當?shù)劂y行創(chuàng)造了大量機會，隨著亞洲階層急劇膨脹，向有錢人提供投資理財及私人事

3、務服務的私人銀行在亞洲各地迅速崛起。目前，已經(jīng)有80多個私人銀行機構(gòu)在亞洲市場展開激烈競爭，他們在亞洲地區(qū)所設的分公司大多集中在香港和新加坡。　　　自改革開放以來，我國的經(jīng)濟發(fā)展取得了質(zhì)的飛躍。GDP從1997年的億元增長至2009年的335353億元，增加了倍，人均GDP2009年為6914美元。美林集團和凱捷咨詢聯(lián)合發(fā)布的《亞太區(qū)財富報告2007》顯示亞太地區(qū)富裕人士的財富總值達萬億美元；中國大陸與日本占亞太地區(qū)富裕人士財富總值的64%。同時，《亞太區(qū)財富報告2007》顯示香港和中國大陸2006年富裕人士財富總值分別排名第二、第四。而富裕人士平均凈資產(chǎn)分別列居第一、第二

4、，均值超過500萬美元。中國大陸和香港富裕人士的財富集中度都較高。中國的萬富人擁有17，300億元的資產(chǎn)，超富裕人士占該市場富裕人士總?cè)藬?shù)，中國為%，集中度僅次于中國的香港(%)，高于新加坡(%)。并且，中國70%以上的富裕客戶都集中在中國五大城市(北京、上海、廣州、深圳、杭州)，而私人銀行業(yè)務本身的特點就是從中心城市向衛(wèi)星城鎮(zhèn)輻射。由以上數(shù)據(jù)表明，富裕人數(shù)之多，財富總量之大，完全可以和香港市場相比，中國大陸完全可以開展私人銀行業(yè)務?！　∮謸?jù)美林集團和凱捷咨詢公司2010年6月24日發(fā)布的《最新全球財富報告》，個人資產(chǎn)凈值100萬美元以上的中國大陸人士，2009年總數(shù)達到萬

5、人，較2008年增加31%，繼續(xù)位居全球第四。亞洲私人銀行市場逐漸成熟，亞洲本土客戶經(jīng)理所管理的資產(chǎn)約在2500億至3000億美元之間。在亞洲之外的地方，如瑞士、紐約和倫敦，客戶經(jīng)理們管理的亞洲客戶資產(chǎn)額則達到3000億美元。但在亞洲經(jīng)濟實力最雄厚的3個國家──日本、中國和印度，監(jiān)管機構(gòu)為該行業(yè)設立了一個極高的準入門檻。境外私人銀行堅信這個市場商機無限，為邁過這道門檻，一直在努力進入當?shù)厥袌龅牟⒎e極建立市場地位?！　《⒅袊y行業(yè)法規(guī)分析　　銀行監(jiān)督管理委員會于2005年9月24日頒布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，自2005年11月1日起實施?！掇k法》在歸納總結(jié)境

6、內(nèi)外商業(yè)銀行實踐經(jīng)驗和廣泛討論的基礎上，結(jié)合我國個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，對個人理財業(yè)務進行分類，并界定了個人理財業(yè)務的性質(zhì)。所謂個人理財服務，從消費者角度講就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資并及時了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關信息，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。站在金融企業(yè)角度，是商業(yè)銀行在經(jīng)營中按客戶劃分市場，對居民個人或家庭提供的金融產(chǎn)品和金融服務的總稱。辦法規(guī)定了商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應當滿足的基本要求，商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務風險應當遵循的基本原則，明確了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理制度，規(guī)定了監(jiān)管部門

7、對個人理財業(yè)務的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關程序?！　∷饺算y行參照針對大眾理財?shù)南嚓P監(jiān)管指引，還沒有專門針對私人銀行的法律法規(guī)。但私人銀行與一般的大眾理財無論在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售理念上都存在著差異。比如在《辦法》中，提到從客戶的角度針對“特定客戶群”的服務，一般把它叫理財業(yè)務。私人銀行業(yè)務是一對一的，或者簡單來講一對多的，而不是具有普通特征的“客戶群”?！　≡?008年爆發(fā)金融危機之前，多家外資私人銀行出于開拓市場、滿足客戶全球化資產(chǎn)配置的要求，針對國內(nèi)私人銀行客戶追求高增殖、高回報的特征，產(chǎn)品設計相當激進。當金融危機橫掃