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《重點人群個人信用評價管理體系構(gòu)建探析——以陜西省重點人群信用評價管理平臺搭建為例》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方重點人群個人信用評價管理體系構(gòu)建探析——以陜西省重點人群信用評價管理平臺搭建為例摘要個人信用評估體系的建立是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，選擇某一有特殊屬性的重點人群作為個人信用體系建設(shè)的突破口，能較好地解決在目前的社會條件下個人信用體系構(gòu)建的一系列瓶頸問題，有效地降低信用立法的壓力，充分提高信用系統(tǒng)的使用效率。分析重點人群的遴選、重點人群信用評價指標(biāo)的建立等問題，以陜西省重點人群信用評價管理平臺為例，探
2、討重點人群個人信用管理體系的實現(xiàn)路徑。一、引言現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，信用成為市場經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、健康發(fā)展的重要保障，而個人信用體系又是整個社會信用體系的主要內(nèi)容和基礎(chǔ)之一，是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成部分。在西方社會信用體系百余年的建設(shè)發(fā)展中，已經(jīng)形成了較為完善成熟的個人信用體系。我國自20世紀(jì)90年代起，在借鑒國外信用理論的基礎(chǔ)上發(fā)展個人信用體系并取得了一定的成果，但是由于區(qū)域發(fā)展不平衡、個人信用信息分散、缺乏系統(tǒng)化、綜合利用度差、法制不完善等因素，制約了個人信用體系的發(fā)展。重點人群是指某一領(lǐng)域或行業(yè)具有特
3、殊技能，其職業(yè)行為會給社會帶來較大影響，并且其誠實守信或行為失信對社會造成較大影響力的特殊人群。這一群體的個人信用管理不僅影響到重點人群本身和所在行業(yè)或領(lǐng)域的信用度，同時也是影響全社會信用建設(shè)的一個重要因素。我國對于重點人群個人信用管理的理論研究和管理體系構(gòu)建研究尚處在起步階段，因此有必要對重點人群個人信用管理體系問題進(jìn)行研究，以促進(jìn)個人信用管理體系盡快建立和發(fā)展。二、文獻(xiàn)綜述在國外100多年的個人信用體系發(fā)展中形成了兩種典型模式。一種是歐洲模----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供
4、你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方式，即央行和政府深度介入，資信評估機(jī)構(gòu)實際上成為政府的附屬。二是美國模式，即完全交付市場化的公司去做。在100多年中，美國幾百家資信公司競爭、合并，終于涌現(xiàn)出了四家大的公司。國外從美國模式到歐洲模式早就形成了完備的體系，而國內(nèi)的研究集中發(fā)展于2l世紀(jì)初。我國的一些學(xué)者也提出了一些觀點，如重要性研究的代表學(xué)者戴家忠、劉從軍，從建立個人信用評估體系對
5、我國金融業(yè)發(fā)展的重要性和存在問題出發(fā)，提出了建立個人信用評估體系的建議。陳崢嶸認(rèn)為：“針對個人信用風(fēng)險及管理中存在的主要問題，基于我國個人信用評估的實際情況，建立應(yīng)對所涉及的法律、組織機(jī)構(gòu)、征信數(shù)據(jù)開放以及個人信用評估指標(biāo)體系等問題的個人信用評估體系?！崩钛总?、張北奎認(rèn)為：“在對于管理制度創(chuàng)新點的分析中，除了重視政府、央行和法律的作用外，應(yīng)該從具體的措施出發(fā)，實行財產(chǎn)申報制度和個人貸款卡?！辩姵姓J(rèn)為：“應(yīng)建立全國個人安全信用管理中心和社會安全信用卡，完善不良信用懲罰機(jī)制?！倍魏暌浴皾u進(jìn)式”策略建設(shè)個人
6、信用信息機(jī)構(gòu)和個人信用信息庫，通過個人信用立法，解決經(jīng)營成本問題，保障個人隱私權(quán)。壽志敏認(rèn)為：“應(yīng)建立懲罰機(jī)制，提高國民守信意識?！彪m然國內(nèi)外的學(xué)者針對個人信用評價問題有所研究，但是重點人群的信用評價指標(biāo)體系建立及評價平臺搭建的相關(guān)研究還比較欠缺。三、重點人群信用評價體系指標(biāo)的構(gòu)建對信用進(jìn)行評估起源于美國，DavidDurand最早將統(tǒng)計思想引入這一領(lǐng)域，他將授信總體按照特征值的不同分成若干個組，以此為依據(jù)對貸款的信用風(fēng)險進(jìn)行評價，判斷貸款的好壞。在眾多的信用評分方法中，判別分析方法一直受到人們的重視一
7、Eisenbei對判別分析法在商業(yè)、金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的運(yùn)用進(jìn)行了批評性的評論，他認(rèn)為判別分析的一個關(guān)鍵性假設(shè)前提就是描述樣本解釋變量的數(shù)據(jù)應(yīng)服從正態(tài)分布。Rosenberg和Gleit則認(rèn)為Eisenbeis的觀點是一種誤解，雖然當(dāng)數(shù)據(jù)服從正態(tài)分布時線性判別函數(shù)會得到最優(yōu)結(jié)果，但正態(tài)分布的前提僅僅在對特征變量進(jìn)行顯著性檢驗時才顯得重要。陜西省作為西部經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，近年來，社會信用體系建設(shè)取得了較快的進(jìn)展，但同國內(nèi)其他省市一樣，對于重點人群個人信用管理的理論研究和管理體系構(gòu)建研究尚處在起步階段。選擇重點人群作為
8、個人信用管理體系突破口，既能解決目----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方前失信影響較大的重點人群信用監(jiān)督問題，又能為全社會的個人信用管理體系的建立奠定堅實的理論和實踐基礎(chǔ)?；谝陨弦蛩氐目紤]，設(shè)計了以下9個重點人群信用評價指標(biāo)：(1)被評價人群愿意參與的程度。是
