利率市場(chǎng)化改革與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

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1、題目：利率市場(chǎng)化改革與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型利率市場(chǎng)化改革與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型［?商要］在經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日益加快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景卜利率市場(chǎng)化是提升我岡銀行業(yè)管理水平、提高金融效率的必要選擇，為此木文理論聯(lián)系實(shí)際,對(duì)利率市場(chǎng)化背景卜*我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展思路進(jìn)行了探討。［關(guān)鍵字］利率市場(chǎng)化商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型Themarket-orientedreformofInterestrateandthestrategictransformationofChinesemerchantbanks[Abstract]Intheprocessofeconomicg

2、lobalizationisaccelerating,themarketcompetitionisbecomingincreasinglyfierceinthebackground,themercerizationofinterestrateistoenhanceourcountrybankingindustrylevelofmanagement，improvefinancialefficiencyofthenecessaryselection,sothistheorywithpractice,themercerizationofinteres

3、trateofbanksinChinaunderthebackgroundofdevelopmenttrainofthoughtarediscussed.[Keyword]Themarket-orientedreformofInterestrate,Chinesemerchantbanks，Strategictransformation,弓IB1一、利率市場(chǎng)化解析1（一）利率市場(chǎng)化的定義1（二）利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)1二、我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的背景和進(jìn)程3（一）當(dāng)前我國(guó)深化推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有深刻的現(xiàn)實(shí)竹景3（二）利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)3三、利率市

4、場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)的影響5（一）利率市場(chǎng)化為我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)造良好發(fā)展機(jī)遇5（二）利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)5（三）利率市場(chǎng)化對(duì)漳平市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的影響5三、我W商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的對(duì)策8（一）提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)的關(guān)鍵7（二）利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力8（三）產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化服務(wù)能力8（四）商業(yè)銀行需加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整9@i侖10■K吾12#考?文W12引言近年來(lái)，我國(guó)利率簾場(chǎng)化改革已取得較大進(jìn)展。目前，除本幣存貸款利率外,絕大部分利率都已市場(chǎng)化。我W在“十二五”規(guī)劃屮提出了關(guān)于“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革”表述

5、，確立了“十二五”期間我圓推進(jìn)利率市場(chǎng)化的總體部署。2012年68門(mén)，中國(guó)人民銀行在下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí),還擴(kuò)大Y人民T存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間：將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)IX問(wèn)的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。這是推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的重要舉措，意義極為重大。利率市場(chǎng)化改革正進(jìn)入最厄的攻堅(jiān)階段。利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)將對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生重大的影響。根據(jù)2011年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，66.2%的我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入來(lái)自于存貸利率之差，因此在利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的背景下，如何應(yīng)對(duì)其帶來(lái)的機(jī)

6、遇與挑戰(zhàn)，正成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究的重大課題。一、利率市場(chǎng)化解析（一）利率市場(chǎng)化的定義利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平。它是由市場(chǎng)供求來(lái)決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化《實(shí)際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷來(lái)自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以屮央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨H3市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)利率體系和利率形成機(jī)制。（二）利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)（1）經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)的缺陷國(guó)外利率市場(chǎng)化的改革實(shí)踐主要依據(jù)麥金農(nóng)和ft的“金融抑制理論

7、”與“金融深化理論”，即利率管制導(dǎo)致金融抑制，導(dǎo)致利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)均衡水平，資金將無(wú)法得到宥效配置，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)行為將會(huì)發(fā)生扭曲。但金融危機(jī)表明，國(guó)外傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論已捉襟見(jiàn)肘，0前冇些經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)不是一個(gè)封閉的均衡系統(tǒng)，更像一個(gè)復(fù)雜的巨系統(tǒng)（在對(duì)計(jì)算機(jī)行業(yè)的研究屮發(fā)現(xiàn)了收益遞增規(guī)律——經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)會(huì)存在遠(yuǎn)離平衡的狀態(tài))。(2)利率市場(chǎng)化容易引發(fā)金融危機(jī)世界銀行研究發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的44個(gè)實(shí)行利率市場(chǎng)化的U家屮，有近一半的家在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中發(fā)生了金融危機(jī)。如東南亞、拉美地區(qū)、日本等。比如，n本的利率市場(chǎng)化和金融市場(chǎng)自由化擴(kuò)人了銀行的投資渠道

8、和領(lǐng)域,為追逐高利潤(rùn)，銀行的0險(xiǎn)性和投機(jī)性增強(qiáng)，紛紛將資金投向高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，自有資本占總資產(chǎn)比率不斷下降。尤其是泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)期，銀行大量資金流向股市和房地