我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）.doc

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1、摘要私人銀行業(yè)務(wù)起源于歐美，最早發(fā)端于16世紀(jì)的瑞土，至今己有400多年的歷史。在我國(guó)，私人銀行業(yè)務(wù)還是個(gè)新生事物，但是近兩年多來(lái)，隨著外資私人銀行通過(guò)各種途徑悄然進(jìn)入國(guó)內(nèi)，以及中國(guó)銀行、招商銀行、中信銀行等中資金融機(jī)構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)部門的開(kāi)業(yè)，私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始引起大家的關(guān)注。但是，和其他金融業(yè)務(wù)一樣，伴隨私人銀行業(yè)務(wù)而來(lái)的，也有復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如何有效防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的合理匹配，成為擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀的描述，分析出其存在的問(wèn)題，然后用相關(guān)概念分析出其存在問(wèn)

2、題的原因，最后提出自己的意見(jiàn)。關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理目錄弓IWi一、私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及分類2（一）私人銀行業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。1、服務(wù)對(duì)象屬于高財(cái)富階層錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。2、以財(cái)富管理為核心業(yè)務(wù)錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。3、以家庭辦公室為主要組織形式錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。4、以高品質(zhì)服務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)策略錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。5、以謹(jǐn)慎保密為服務(wù)原則錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。（二）私人銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型21、操作風(fēng)險(xiǎn)22、信用風(fēng)險(xiǎn)33、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)34、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)3（三）私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基木特征錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。二、私人銀行業(yè)

3、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀3（一）相關(guān)規(guī)章制度缺失4（二）風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全、不重視4（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力低4（四）業(yè)務(wù)人員專業(yè)能力不足5三、私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀原因分析5（一）監(jiān)督體系的制約5（二）銀行自身不夠重視6（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不完善6（四）銀行業(yè)務(wù)人員意識(shí)經(jīng)驗(yàn)欠缺6四、完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策7（一）建立監(jiān)督政策，執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)7（二）建立私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系8（三）強(qiáng)化人員管理培訓(xùn)8（四）加強(qiáng)各種支持系統(tǒng)建設(shè)9總、結(jié)9參考文獻(xiàn)11引言中國(guó)改革開(kāi)放30年來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，帶來(lái)了社會(huì)財(cái)富總量迅速增加和個(gè)人財(cái)富的高度集中

4、。中國(guó)高凈值人群規(guī)模正逐年擴(kuò)大：2008年中國(guó)可投資資產(chǎn)1千萬(wàn)人民舊以上的高浄值人群達(dá)30萬(wàn)人，人均持有可投資資產(chǎn)約2900萬(wàn)人民幣，共持有可投資資產(chǎn)8.8萬(wàn)億元人民幣；2009年，預(yù)計(jì)中國(guó)高凈值人群將達(dá)到32萬(wàn)人，高浄值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)9萬(wàn)億人民幣。正是看到這一趨勢(shì)，一些外資和中資商業(yè)銀行自2007年起就開(kāi)始在國(guó)內(nèi)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的嘗試，但該業(yè)務(wù)在富裕人士中的滲透率仍然很低。主耍原因：一是多數(shù)的第一代富人對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)這一專門設(shè)定為富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的新型金融服務(wù)知之甚少；二是作為第一代富人，他

5、們用膽識(shí)和魄力開(kāi)創(chuàng)了自己的事業(yè)和時(shí)代,在開(kāi)拓之路上逐步積累了自己對(duì)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的深刻認(rèn)識(shí)，對(duì)自己的能力和判斷力充滿自信，傾向于在自己或在自己信任的人管理下將個(gè)人財(cái)富投向國(guó)內(nèi)的股市、房地產(chǎn)、基金等自己比較熟悉的渠道。2008年，美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)引起的次貸危機(jī)演變?yōu)橐粓?chǎng)席卷全球的金融風(fēng)暴，這使屮國(guó)的富豪們清醒的認(rèn)識(shí)到，與單純強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)回報(bào)率相比，資產(chǎn)的配置與保值才是更為值得關(guān)注的事情。在這種情況下，中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和開(kāi)拓出現(xiàn)了難得的市場(chǎng)機(jī)遇。很多中國(guó)的宮豪開(kāi)始有意愿尋求更加專業(yè)化的資產(chǎn)配置建議，私人銀行業(yè)務(wù)獲得了更多與高凈值

6、人群對(duì)話的機(jī)會(huì)。目前的國(guó)際商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為最賺錢、發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一，“銀行業(yè)的二八定律表明，80%的利潤(rùn)來(lái)&20%的高端客戶，而我國(guó)的客戶甚至有90%代寫(xiě)金融專業(yè)論文的利潤(rùn)來(lái)自10%的高端客戶，高凈值客戶是銀行盈利的重要來(lái)源，帶來(lái)的財(cái)富效益是不可小看的。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，私人銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)能夠達(dá)到普通銀行零售業(yè)務(wù)的10倍左右”，通過(guò)對(duì)兒家先進(jìn)的銀行財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)：2006年，瑞銀集團(tuán)、UBS、花旗銀行等三家私人銀行業(yè)務(wù)的盈利分別達(dá)到25%,17.7%,15.2%,都遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售業(yè)務(wù)的表現(xiàn)，國(guó)際銀行業(yè)屮

7、私人銀行業(yè)務(wù)是最受重視的業(yè)務(wù)之一，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景廣闊。然而，我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)尚處于起步階段，發(fā)展中還存在諸多問(wèn)題。因此，我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)當(dāng)前存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行系統(tǒng)性研宄，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、開(kāi)拓創(chuàng)新產(chǎn)品、提升盈利能力意義重大。引言中國(guó)改革開(kāi)放30年來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，帶來(lái)了社會(huì)財(cái)富總量迅速增加和個(gè)人財(cái)富的高度集中。中國(guó)高凈值人群規(guī)模正逐年擴(kuò)大：2008年中國(guó)可投資資產(chǎn)1千萬(wàn)人民舊以上的高浄值人群達(dá)30萬(wàn)人，人均持有可投資資產(chǎn)約2900萬(wàn)人民幣，共持有可投資資產(chǎn)8.8萬(wàn)億元人民幣；2009

8、年，預(yù)計(jì)中國(guó)高凈值人群將達(dá)到32萬(wàn)人，高浄值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)9萬(wàn)億人民幣。正是看到這一趨勢(shì)，一些外資和中資商業(yè)銀行自2007年起就開(kāi)始在國(guó)內(nèi)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的嘗試，但該業(yè)務(wù)在富裕人士中的滲透率仍然很低。主耍原因：一是多數(shù)的第一代富人對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)這一專門設(shè)定為富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的新型金融服務(wù)知