征信機構(gòu)管理辦法

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1、征信機構(gòu)管理辦法中國人民銀行令〔2013〕第1號第一章總則第一條為加強對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第三條中國人民銀行依法履行對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。中國人民銀行分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄區(qū)內(nèi)征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。第四條征信機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。第二

2、章機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準。第六條設(shè)立個人征信機構(gòu)，除應(yīng)當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當具備以下條件：（一）有健全的組織機構(gòu)；（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；（三）個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準?！墩餍艠I(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。第七條申請設(shè)立個人征信機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料：（一）個人征信機構(gòu)設(shè)立申請表；（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報告，包

3、括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等；（三）公司章程；（四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實際控制人說明；（五）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告；（六）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明；（七）組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明；（八）已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；（九）具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度；（十）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；（十一）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書復(fù)印件。中國人民銀行

4、可以通過實地調(diào)查、面談等方式對申請材料進行核實。第八條中國人民銀行在受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請后公示申請人的下列事項：（一）擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍；（二）擬設(shè)立征信機構(gòu)的資本；（三）擬設(shè)立征信機構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份；（四）擬任征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。第九條中國人民銀行自受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；決定不予批準的，應(yīng)當作出書面決定。第十

5、條經(jīng)批準設(shè)立的個人征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；個人征信機構(gòu)應(yīng)當自公司登記機關(guān)準予登記之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。第十一條個人征信機構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，說明申請和理由，并提交相關(guān)證明材料。中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。第十二條個人征信機構(gòu)擬變更資本、主要股東的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。

6、第十三條個人征信機構(gòu)擬設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：（一）對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已經(jīng)進行充分論證；（二）最近3年無受到重大行政處罰的記錄。第十四條個人征信機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料：（一）個人征信機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)立申請表；（二）個人征信機構(gòu)上一年度經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；（三）設(shè)立分支機構(gòu)的可行性論證報告，包括擬設(shè)立分支機構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等；（四）針對設(shè)立分支機構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風險防范措施；（五）個人征信機構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明；（六）擬任職的分支機構(gòu)高級管理人

7、員履歷材料。中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。第十五條個人征信機構(gòu)變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所、法定代表人的，應(yīng)當向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項。個人征信機構(gòu)應(yīng)當在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項變更后，向公司登記機關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機關(guān)準予變更之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行備案。第十六條個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當在個人征信機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。第十七條個人征信機構(gòu)應(yīng)當妥善保管個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。第十八條個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有

8、效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應(yīng)當在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。有效期屆滿不再續(xù)展的，個人征信機構(gòu)應(yīng)當在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信