有權查詢、凍結、扣劃存款賬戶機關

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1、word資料下載可編輯哪些衙門可以動你的銀行存款？都說錢放在銀行里是安全的，這是因為銀行根據憲法、法律以及儲蓄合同的規(guī)定，對于儲戶負有保密和保管義務，他人是沒有權利查詢或者劃撥的，但是在某些特定情況下，國家公權力機關還是有權力查詢、凍結、劃撥公民在銀行的存款。關于國家機關對公民在銀行存款的查詢、凍結、劃撥權限，且看下文詳述。一、查詢、凍結、扣劃銀行存款的概念及依據（一）概述首先弄明白幾個概念：查詢、凍結、劃撥。查詢是指有權機關依照有關法律或行政法規(guī)的規(guī)定，要求銀行告知被查詢對象存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有權機

2、關的行為。凍結是指有權機關依法要求銀行在一定時期內禁止儲戶提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。凍結是一種臨時性的執(zhí)行措施，司法凍結的期限一般為六個月，期滿后，執(zhí)行機關如不辦理續(xù)凍手續(xù)，原凍結的被執(zhí)行人的賬戶自然解凍。凍結分為兩種情形，一種是直接凍結，即有權凍結的機關根據被執(zhí)行人的存款信息向其開戶行發(fā)出協(xié)助凍結通知書，不經查詢也不根據被執(zhí)行人賬戶上存款金額的多少，直接凍結被執(zhí)行人賬戶的行為；另一種是間接凍結，即有權凍結的機關或部門根據被執(zhí)行人的存款信息先向其開戶銀行發(fā)出協(xié)助查詢通知書，在被執(zhí)行人開戶銀行的協(xié)助下，先查

3、明應凍結的現(xiàn)存金額，再根據查明后的情況決定是否凍結被執(zhí)行人的銀行存款。再說劃撥，也稱之為扣劃，是指有權機關要求銀行將單位或個人存款賬戶內的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為，這就是真正出血的過程了，所以學理上叫做“處分性執(zhí)行措施”。專業(yè)技術資料word資料下載可編輯有權力查詢、凍結、劃扣銀行存款的公權力機關主要是行政機關和司法機關，但是具體哪些職能部門有相應權限、權力行使的合法程序等問題在實踐中一直比較混亂。1995年7月1日施行的《商業(yè)銀行法》首次從法律上對這一問題進行基本界定，原來政出多門的現(xiàn)象等到了清理，國

4、家機關查凍扣權力的運行得到極大規(guī)范。因此，正確認識并處理好存款的查凍扣問題，在金融業(yè)務實踐中具有一定的現(xiàn)實意義。（二）相關法律依據1、基本法律層面。（1）《民事訴訟法》第二百一十八條：“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向銀行、信用合作社和其他有儲蓄業(yè)務的單位查詢被執(zhí)行人的存款情況，有權凍結、劃撥被執(zhí)行人的存款，但查詢、凍結、劃撥存款不得超出被執(zhí)行人應當履行義務的范圍。”（2）《刑事訴訟法》第一百一十七條：“人民檢察院、公安機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款。犯罪

5、嫌疑人的存款、匯款已被凍結的，不得重復凍結?！保?）《行政訴訟法》第六十五條關于“劃撥”的一點零星規(guī)定。2、一般法律層面（1）《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”，第三十條規(guī)定：“對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！边@兩條法律規(guī)定可以說是為國家機關查凍扣銀行存款的權限定下了基調，請注意紅色加粗字體的細微區(qū)別，此后關于查凍扣的其他法律

6、或者法規(guī)都是在這兩條授權性法律規(guī)范的基礎上訂立的。（2）其他還有《行政監(jiān)察法》、《行政處罰法》、《監(jiān)獄法》、《反洗錢法》、《稅收征管法》、《證券法》等就各職能部門的權限分別作出了規(guī)定，這里不再粘貼，下文論述需要時再行援引。專業(yè)技術資料word資料下載可編輯3、規(guī)范性文件層面（1）1993年12月11日［銀發(fā)（1993）356號］中國人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》（2）1999年4月22日［銀發(fā)（1999）139號］中國人民銀行《關于走私犯罪偵

7、查機關查詢、凍結走私犯罪嫌疑人存款適用<關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知>的通知》；（3）2000年9月4日［法發(fā)（2000）21號］最高人民法院、中國人民銀行《關于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機構協(xié)助執(zhí)行的通知》；（4）2002年1月15日［銀發(fā)（2002）1號］《關于發(fā)布<金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定>的通知》；（5）最高人民法院、中國人民銀行《關于法院對行政機關依法申請強制執(zhí)行需要銀行協(xié)助執(zhí)行的案件應如何辦理問題的聯(lián)合通知》；（6）當然，上述依據上述法律制定的相關行政法規(guī)等下位

8、法，以及最高人民法院在三大訴訟法基礎上制定的司法解釋也不應排除。二、查詢、凍結、劃撥銀行存款的實務操作（一）存款查凍劃行為的法定權限前面已經講到，確定查凍扣權力及權限的最重要的法律依據是《商業(yè)銀行法》。根據現(xiàn)行法律法規(guī)，博主統(tǒng)計的各機關的權限如下（本來想做一個表，但博客界面可能不支持格式）：有權查詢單位有公安、檢察院、法院、安全機