有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款賬戶(hù)機(jī)關(guān)

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1、WORD完美資料編輯哪些衙門(mén)可以動(dòng)你的銀行存款？都說(shuō)錢(qián)放在銀行里是安全的，這是因?yàn)殂y行根據(jù)憲法、法律以及儲(chǔ)蓄合同的規(guī)定，對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)負(fù)有保密和保管義務(wù)，他人是沒(méi)有權(quán)利查詢(xún)或者劃撥的，但是在某些特定情況下，國(guó)家公權(quán)力機(jī)關(guān)還是有權(quán)力查詢(xún)、凍結(jié)、劃撥公民在銀行的存款。關(guān)于國(guó)家機(jī)關(guān)對(duì)公民在銀行存款的查詢(xún)、凍結(jié)、劃撥權(quán)限，且看下文詳述。一、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃銀行存款的概念及依據(jù)（一）概述首先弄明白幾個(gè)概念：查詢(xún)、凍結(jié)、劃撥。查詢(xún)是指有權(quán)機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定，要求銀行告知被查詢(xún)對(duì)象存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有

2、權(quán)機(jī)關(guān)的行為。凍結(jié)是指有權(quán)機(jī)關(guān)依法要求銀行在一定時(shí)期內(nèi)禁止儲(chǔ)戶(hù)提取其存款賬戶(hù)內(nèi)的全部或部分存款的行為。凍結(jié)是一種臨時(shí)性的執(zhí)行措施，司法凍結(jié)的期限一般為六個(gè)月，期滿(mǎn)后，執(zhí)行機(jī)關(guān)如不辦理續(xù)凍手續(xù)，原凍結(jié)的被執(zhí)行人的賬戶(hù)自然解凍。凍結(jié)分為兩種情形，一種是直接凍結(jié)，即有權(quán)凍結(jié)的機(jī)關(guān)根據(jù)被執(zhí)行人的存款信息向其開(kāi)戶(hù)行發(fā)出協(xié)助凍結(jié)通知書(shū)，不經(jīng)查詢(xún)也不根據(jù)被執(zhí)行人賬戶(hù)上存款金額的多少，直接凍結(jié)被執(zhí)行人賬戶(hù)的行為；另一種是間接凍結(jié)，即有權(quán)凍結(jié)的機(jī)關(guān)或部門(mén)根據(jù)被執(zhí)行人的存款信息先向其開(kāi)戶(hù)銀行發(fā)出協(xié)助查詢(xún)通知書(shū)，在被執(zhí)行人開(kāi)戶(hù)銀行的協(xié)

3、助下，先查明應(yīng)凍結(jié)的現(xiàn)存金額，再根據(jù)查明后的情況決定是否凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款。再說(shuō)劃撥，也稱(chēng)之為扣劃，是指有權(quán)機(jī)關(guān)要求銀行將單位或個(gè)人存款賬戶(hù)內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶(hù)上的行為，這就是真正出血的過(guò)程了，所以學(xué)理上叫做“處分性執(zhí)行措施”。專(zhuān)業(yè)整理分享WORD完美資料編輯有權(quán)力查詢(xún)、凍結(jié)、劃扣銀行存款的公權(quán)力機(jī)關(guān)主要是行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)，但是具體哪些職能部門(mén)有相應(yīng)權(quán)限、權(quán)力行使的合法程序等問(wèn)題在實(shí)踐中一直比較混亂。1995年7月1日施行的《商業(yè)銀行法》首次從法律上對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行基本界定，原來(lái)政出多門(mén)的現(xiàn)象

4、等到了清理，國(guó)家機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)力的運(yùn)行得到極大規(guī)范。因此，正確認(rèn)識(shí)并處理好存款的查凍扣問(wèn)題，在金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。（二）相關(guān)法律依據(jù)1、基本法律層面。（1）《民事訴訟法》第二百一十八條：“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書(shū)確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)向銀行、信用合作社和其他有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的單位查詢(xún)被執(zhí)行人的存款情況，有權(quán)凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的存款，但查詢(xún)、凍結(jié)、劃撥存款不得超出被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)的范圍。”（2）《刑事訴訟法》第一百一十七條：“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢(xún)、凍結(jié)犯罪嫌疑

5、人的存款、匯款。犯罪嫌疑人的存款、匯款已被凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。”（3）《行政訴訟法》第六十五條關(guān)于“劃撥”的一點(diǎn)零星規(guī)定。2、一般法律層面（1）《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”，第三十條規(guī)定：“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！边@兩條法律規(guī)定可以說(shuō)是為國(guó)家機(jī)關(guān)查凍扣銀行存款的權(quán)限定下了基調(diào)，請(qǐng)注意紅色加粗字體的細(xì)微區(qū)別

6、，此后關(guān)于查凍扣的其他法律或者法規(guī)都是在這兩條授權(quán)性法律規(guī)范的基礎(chǔ)上訂立的。（2）其他還有《行政監(jiān)察法》、《行政處罰法》、《監(jiān)獄法》、《反洗錢(qián)法》、《稅收征管法》、《證券法》等就各職能部門(mén)的權(quán)限分別作出了規(guī)定，這里不再粘貼，下文論述需要時(shí)再行援引。專(zhuān)業(yè)整理分享WORD完美資料編輯3、規(guī)范性文件層面（1）1993年12月11日［銀發(fā)（1993）356號(hào)］中國(guó)人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》（2）1999年4月22日［銀發(fā)（1999）139號(hào)

7、］中國(guó)人民銀行《關(guān)于走私犯罪偵查機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)走私犯罪嫌疑人存款適用<關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知>的通知》；（3）2000年9月4日［法發(fā)（2000）21號(hào)］最高人民法院、中國(guó)人民銀行《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》；（4）2002年1月15日［銀發(fā)（2002）1號(hào)］《關(guān)于發(fā)布<金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定>的通知》；（5）最高人民法院、中國(guó)人民銀行《關(guān)于法院對(duì)行政機(jī)關(guān)依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行需要銀行協(xié)助執(zhí)行的案件應(yīng)如何辦理問(wèn)題的聯(lián)合通知》；（6）當(dāng)然，上述

8、依據(jù)上述法律制定的相關(guān)行政法規(guī)等下位法，以及最高人民法院在三大訴訟法基礎(chǔ)上制定的司法解釋也不應(yīng)排除。二、查詢(xún)、凍結(jié)、劃撥銀行存款的實(shí)務(wù)操作（一）存款查凍劃行為的法定權(quán)限前面已經(jīng)講到，確定查凍扣權(quán)力及權(quán)限的最重要的法律依據(jù)是《商業(yè)銀行法》。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，博主統(tǒng)計(jì)的各機(jī)關(guān)的權(quán)限如下（本來(lái)想做一個(gè)表，但博客界面可能不支持格式）：有權(quán)查詢(xún)單位有公安、檢察院、法院、安全機(jī)關(guān)、監(jiān)