網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上支付實(shí)驗(yàn)

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1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方實(shí)習(xí)報(bào)告·實(shí)習(xí)項(xiàng)目名稱：網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付實(shí)驗(yàn)·姓名：黃曉·學(xué)號：07198072·指導(dǎo)老師：趙建東----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康脑趯W(xué)習(xí)《金融電子化》理論課程的基礎(chǔ)上，輔以綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)，尤其是針對目前網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上支付盛

2、行的環(huán)境下，理論聯(lián)系實(shí)際，通過自主學(xué)習(xí)和創(chuàng)新實(shí)踐，真正掌握該門課程，達(dá)到學(xué)以致用的目的。二、實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備工作(1)查閱相關(guān)文獻(xiàn)，了解網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀及國內(nèi)各家網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)及實(shí)現(xiàn)方式。(2)查閱相關(guān)文獻(xiàn)，了解網(wǎng)上支付的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀及國內(nèi)目前主要的實(shí)現(xiàn)方式。(3)掌握網(wǎng)絡(luò)銀行及網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)流程。三、實(shí)驗(yàn)步驟（一）、網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行，又稱網(wǎng)上銀行或者在線銀行，是在世紀(jì)之交出現(xiàn)在電子商務(wù)領(lǐng)域的最新金融服務(wù)方式。它取代傳統(tǒng)商業(yè)銀行利用店堂前臺(tái)提供金融服務(wù)的模式，利用國際互聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立面向客戶的虛擬銀行柜臺(tái)，為客戶提供高效、便捷的服務(wù)，

3、其服務(wù)范圍幾乎囊括所有的銀行業(yè)務(wù)，如：轉(zhuǎn)賬、查詢、外匯交易、咨詢、金融分析等。網(wǎng)絡(luò)銀行有著不可阻擋的發(fā)展趨勢，將會(huì)引領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)金融不斷地向前發(fā)展。如何選取方向，把握機(jī)遇，運(yùn)用整合資源，迎接新的挑戰(zhàn)，發(fā)展壯大我國的網(wǎng)絡(luò)銀行事業(yè)，將是我國銀行業(yè)發(fā)展迫在眉睫的重要課題。1、發(fā)展歷程1995年10月18日，全球首家以網(wǎng)絡(luò)銀行冠名的金融組織——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，以下簡稱SFNB）在美國打開了它的虛擬之門，它標(biāo)志----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-----------

4、--文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方著一種新的銀行模式誕生。最初SFNB通過S1數(shù)據(jù)處理和客戶服務(wù)中心只能提供基本的互聯(lián)網(wǎng)對賬服務(wù)，后來又增加了利息核對儲(chǔ)蓄賬戶、存款憑證、貨幣市場賬戶和信用卡功能。在推銷網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，面臨的主要挑戰(zhàn)還是消費(fèi)者對安全性問題的憂慮，對此，SFNB實(shí)施了一系列策略，贏得了客戶對網(wǎng)上銀行的信心。2、我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀1996年2月，中國銀行在國際互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁，首先在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息。1998年3月，中國銀

5、行網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)成功辦理了第一筆國際互聯(lián)網(wǎng)間的電子交易，從而拉開我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的序幕。目前中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、光大銀行等都已在國際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站。國內(nèi)最為成功的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，目前應(yīng)屬招商銀行的“一網(wǎng)通”。招商銀行自1996年底就開始在網(wǎng)上開發(fā)一些在線服務(wù)系統(tǒng)，已形成了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版、網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上證券等組成的較為完善的體系結(jié)構(gòu)。（1）我國網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢一是交易網(wǎng)絡(luò)和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多。我國網(wǎng)絡(luò)銀行形式都是分支型網(wǎng)絡(luò)銀行，其交易網(wǎng)

6、絡(luò)和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，而且銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化能夠延伸和提高傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。二是業(yè)務(wù)方式演變迅速。我國商業(yè)銀行網(wǎng)站幾乎一開始就進(jìn)入了動(dòng)態(tài)、交互式信息檢索階段，在這一階段停留的時(shí)間很短，然后進(jìn)入在線業(yè)務(wù)信息查詢階段，并與電子商務(wù)的發(fā)展緊密結(jié)合，迅速完成從一般網(wǎng)站向網(wǎng)絡(luò)銀行的轉(zhuǎn)變，既節(jié)省了客戶辦理時(shí)間，也提高了操作效率。三是逐步性成長發(fā)展。國外銀行從傳統(tǒng)銀行發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)銀行，一般由銀行辦公自動(dòng)化直接發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)銀行階段。而我國網(wǎng)絡(luò)銀行根據(jù)我國特點(diǎn)逐步經(jīng)歷了銀行辦公自動(dòng)化、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)電子銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行三個(gè)階段，結(jié)合國內(nèi)顧客實(shí)際需要，積累了一定網(wǎng)絡(luò)操作經(jīng)驗(yàn)。

7、　　（2）我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展自身存在的局限性主要有：一是缺乏具備網(wǎng)絡(luò)知識和金融知識的復(fù)合型人才。二是法律法規(guī)滯后。雖然我國為了適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展需要，頒布了不少相關(guān)的法律法規(guī)，如2001年中國人民銀行頒布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和2004年頒布的《中華人民共和國電子簽名法》等法律法規(guī)，但是對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展而言，仍缺乏可操作性和指導(dǎo)性。三是產(chǎn)品服務(wù)種類匱乏。目前我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要是簡單的支付業(yè)務(wù)，沒有發(fā)揮網(wǎng)上銀行應(yīng)有的功能。產(chǎn)品主要是賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)賬等，沒有推出具有網(wǎng)上銀行特色的新產(chǎn)品。四是顧客群體面窄。我

8、國個(gè)人上網(wǎng)客戶集中在收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的20—35歲的青年，但網(wǎng)上交易的人數(shù)屈指可數(shù)。五是安全風(fēng)險(xiǎn)難以控制。盡管我國商業(yè)銀行網(wǎng)站均采取了多種安全措施，但技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的存在，使用戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個(gè)