“互聯(lián)網(wǎng)+”下的移動支付的安全防范研究

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1、“互聯(lián)網(wǎng)+”下的移動支付的安全防范研究【摘要】隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”模式發(fā)展以及科技巨頭的推動，移動支付以其移動性、便捷性、及時性實現(xiàn)快速增長，已經(jīng)成為人們主要的支付方式。本文主要從移動支付的定義著手，對目前移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，并且提出移動支付的安全防范措施?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+移動支付安全防范一、移動支付的定義移動支付(MobilePayment)，也常被稱為手機支付，它是指交易雙方為了某種貨物或服務(wù)，使用移動終端設(shè)備作為載體，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的商業(yè)交易。在移動支付中，經(jīng)常使用到移動終端是手機、PDA、移動PC等。簡單來說移動支付就是將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機

2、構(gòu)互相融合，為用戶提供各類金融業(yè)務(wù)。二、移動支付的現(xiàn)狀近年來，網(wǎng)上支付呈普及化發(fā)展趨勢，同時線下支付場景日趨多元化，移動網(wǎng)上支付在一定程度上已經(jīng)取代實物錢包，成為人們?nèi)粘ＯM支付的常用方式。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的《第37次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2015年12月，我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達到4.16億，較2014年底增加1.12億，增長率達到36.8%。其中，2015年手機網(wǎng)上支付增長尤為迅速，用戶規(guī)模達到3.58億，增長率為64.5%，是整體網(wǎng)上支付市場用戶規(guī)模增長速度的1.8倍，手機網(wǎng)上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%o而在2

3、016年05月中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《2015年移動支付用戶調(diào)查報告》中也提到在2015年，有33.6%的用戶每天都在使用移動支付，其中36.5%的用戶一周使用2?3次移動支付，有10.3%的用戶每周使用1次移動支付，三者合計為80.4%,高于2014年的71.3%。用戶最常使用的移動支付方式排名順序如下：手機下載客戶端支付的占比為65.9%;手機網(wǎng)頁支付（通過手機訪問購物網(wǎng)站，選擇適合的支付方式完成交易）的用戶占比為32.9%;通過短信回復(fù)進行支付的方式，占比為27.8%;通過掃二維碼進行支付的占比為24.8%；在終端設(shè)備上（例如POS機、手機刷卡器等）刷手機（即NFC近場支付

4、）的占比約為16%。這些數(shù)據(jù)充分表明移動支付尤其是采用手機進行支付已逐漸成為常態(tài)。目前，比較流行的移動支付方式有：微信支付、二維碼支付、NFC移動支付、指紋支付，除此以外還有更為前沿的如聲波支付、刷臉支付、光子支付等等。相較于傳統(tǒng)支付模式，移動支付操作便捷簡單，其共贏的商業(yè)的模式，對于商戶、服務(wù)提供商和消費者本身都具有很高的價值。移動支付的多種功能可以提供給消費者更加人性化的消費體驗，如支付寶的親密付、微信的AA收款等功能，都在很大程度上方便了人們的生活。“只帶手機出門”正逐漸成為一種潮流。三、移動支付的安全防范措施隨著移動支付已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面，購物、訂票、超市付款、

5、餐廳消費甚至繳納水電費，越來越多的人習(xí)慣掏出手機而不是錢包。但是隨著移動支付這塊蛋糕越做越大，我們經(jīng)常會聽到“支付寶被盜刷”、“二維碼中毒”等問題，這足以看出移動支付已成為惡意程序攻擊的新目標(biāo)。根據(jù)騰訊2016年1月18日發(fā)布的《移動支付網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈研究報告》中顯示，每天大約有60多萬人次鏈接了存在安全風(fēng)險的Wifi，每年被支付類病毒感染的用戶高達2505多萬，平均每天就有81000多人遭受到支付類病毒的侵害，這些龐大的數(shù)據(jù)不僅對移動支付的安全提出了質(zhì)疑：移動支付能不能做到“便捷”與“安全”兩全？那么如何安全的使用移動支付？（一）不斷完善移動支付的法律法規(guī)針對目前我國移動支付的

6、現(xiàn)狀，可以看出在移動支付中缺乏明確的法律保障，因而造成移動支付領(lǐng)域存在著混亂。所以必須加強移動支付領(lǐng)域的法律法規(guī)，完善相關(guān)的法律監(jiān)督。首先在現(xiàn)有電子支付方面的法律、法規(guī)基礎(chǔ)上，如《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《電子支付指引（第一號）》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等制定統(tǒng)一的《移動支付法》，并對此法律進行詳細的界定和明確的法律解釋。其次由于在移動支付環(huán)節(jié)中所參與主體很多，有政府部門、銀行、電信運營商、消費者、商戶等，他們之間的業(yè)務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜，所以在進行立法的過程中，應(yīng)明確這些部門、相關(guān)企業(yè)和消費者個人的權(quán)利與義務(wù)，明確責(zé)任承擔(dān)。（二）提高消費者的自我保護意識和安全防范意識在復(fù)雜的

7、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，各種信息混雜，其中也會存在釣魚網(wǎng)站、中獎信息、欺詐短信等使消費者輕信上當(dāng)?shù)男畔?。所以在消費者使用移動支付中，除了要求運營商不斷規(guī)范自身的同時，消費者也應(yīng)該時刻警惕，具有一定的防范意識和辨別能力。另外在消費者使用移動支付交易前，一定要對對商戶的信息進行仔細的確認，通過多渠道、全方面的了解商戶的經(jīng)營信息、交易情況，再做出是否進行移動支付交易的判斷。同事在移動支付交易過程中，消費者要對自己的一系列的涉及交易的各類信息加強保護，比如交易密碼、支付密碼、驗證碼等，防止被他人竊取，