我國私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及其發(fā)展對策

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1、我國私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及其發(fā)展對策-----工商銀行實習(xí)論文摘要：私人銀行業(yè)務(wù)雖然在國外己有上百年歷史，但對于中國來說卻是較新的事物。中國經(jīng)濟(jì)一直保持高速發(fā)展，居民私人財富亦不斷增長，龐大富豪群體的財富管理服務(wù)的需求強(qiáng)勁，私人銀行業(yè)務(wù)正越來越顯示出巨大的增長潛力。隨著中國金融業(yè)的全面開放，具有豐富經(jīng)驗的外資銀行已經(jīng)瞄準(zhǔn)了擁有巨大潛力的中國私人銀行業(yè)務(wù)市場，私人銀行業(yè)務(wù)成為中外資銀行競爭的焦點,而我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)卻還未完全展開。由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國剛剛起步，加上受到一些傳統(tǒng)觀念的制約，以及金融管制上存在的缺陷和銀行內(nèi)部的局限，私人

2、銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展遇到瓶頸。本文在借鑒國外銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，通過分析我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)階段存在的問題，進(jìn)而提出相關(guān)的發(fā)展對策和措施。關(guān)鍵字：商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策一、選題背景及相關(guān)文獻(xiàn)綜述：1.選題背景私人銀行業(yè)務(wù)是一項金融業(yè)務(wù)，是銀行眾多服務(wù)項目中的一種高端理財業(yè)務(wù)，是面向社會富裕人士提供的以財富管理和財務(wù)保障為核心的一攬子頂級專業(yè)化的金融服務(wù)，它既包括個性化、私密性很強(qiáng)的投資管理服務(wù)，又包括為客戶提供的高端專屬服務(wù)。作為財富管理的“寶塔頂層”，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國家已歷經(jīng)百年發(fā)展，早在17世紀(jì)瑞士就出現(xiàn)了私人銀

3、行業(yè)務(wù)，它因穩(wěn)健而豐厚的利潤收入而備受銀行青睞。由于財富的積累，美國私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)在20世紀(jì)80年代得到快速發(fā)展，到了90年代，歐洲又再次成為財富的中心。進(jìn)入2l世紀(jì)，東亞成為私人銀行業(yè)務(wù)新的競爭之地，新加坡、香港、臺灣先后出現(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)，而且新加坡和香港已經(jīng)成為亞太地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的中心。而近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，居民的私人財富不斷積累，一個穩(wěn)定的高收入富裕人群已經(jīng)形成，私人銀行的潛在客戶群體不斷擴(kuò)大。隨著個人財富的膨脹，富裕人士將愈加重視財富的保值和增值，而在期望實現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值目標(biāo)的同時，能夠享受商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售銀行

4、服務(wù)和貴賓理財服務(wù)無法提供的一些各類金融和非金融增值服務(wù)，例如財富規(guī)劃、投資銀行、私募、創(chuàng)業(yè)投資等個性化、一攬子金融服務(wù)。而這些都充分顯示了中國的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展蘊藏著巨大的市場空間和潛力。而中國國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的市場潛力，無疑是擺在中、外銀行面前的一塊巨大蛋糕。中國的商業(yè)銀行能否在國際的激烈競爭中分取這塊蛋糕，這就對中國國內(nèi)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)能力和水平提出了要求。2007年3月28日，中國銀行在北京和上海分別成立私人銀行部并開始經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行開始正式開展私人銀行業(yè)務(wù)。兩家私人銀行部均以個人金融資產(chǎn)超過100

5、萬美元的高端客戶為服務(wù)對象，并按照國際一流的私人銀行運作模式，為客戶提供私密、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)。隨后，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛跑馬圈地，先后進(jìn)入和開展私人銀行業(yè)務(wù)。截至2009年12月，開展私人銀行服務(wù)的中資銀行有八家，分別是中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行、中信銀行和民生銀行。從而，我國國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的競爭開始進(jìn)入白熱化的階段2.相關(guān)文獻(xiàn)綜述：VISA國際組織亞太區(qū)副總裁熊安平先生曾經(jīng)指出，在中國加入WTO后，外資銀行進(jìn)入國內(nèi)首先發(fā)展的將是私人銀行業(yè)務(wù)，可以說，加快發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為擺在國內(nèi)各家商業(yè)銀行面

6、前的一個緊迫任務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)在中國還沒有真正的開展起來，但是大家已經(jīng)逐漸意識到其重要性。國內(nèi)在這方面的研究越來越多，主要集中在以下兩個方面：一是對于國外開展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗總結(jié)；二是對于我國開展私人銀行業(yè)務(wù)總體發(fā)展?fàn)顩r的探討(一)對于國外開展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗總結(jié)史其祿、喻軍(2003)從目標(biāo)客戶、理財方式、產(chǎn)品與服務(wù)和理財規(guī)劃的過程等方面介紹了匯豐集團(tuán)開展私人銀行業(yè)務(wù)的具體做法。匯豐集團(tuán)私人銀行部為高凈值客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)包括：(1)投資管理規(guī)劃；(2)銀行服務(wù)；(3)信用及貸款；(4)信托與遺產(chǎn)規(guī)劃；(5)托管服務(wù)；(6)經(jīng)紀(jì)服

7、務(wù)；(7)匯豐投資基金；(8)保險服務(wù)。并且認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)的成功基本取決于三方面的因素：一是品牌；二是人才；三是產(chǎn)品。謝國梁(2004)探討了瑞士私人銀行的特點：(1)經(jīng)營手法傳統(tǒng)，業(yè)務(wù)建基于人脈關(guān)系上；(2)理財作風(fēng)謹(jǐn)慎保守，通過多元化及全球化的投資以規(guī)避風(fēng)險；(3)以離岸業(yè)務(wù)為主，占全部業(yè)務(wù)量的約60％；(4)業(yè)務(wù)面覆蓋全球，但主要還是以歐洲大陸為主要腹地；(5)重視風(fēng)險管理，尤其擅長于投資組合管理。他還詳細(xì)分析了瑞士發(fā)展私人銀行的成功要素：一是區(qū)位因素，地處西歐發(fā)達(dá)國家的中心地帶，交通十分便利；二是傳統(tǒng)與文化因素，包括歷史悠久，經(jīng)

8、驗獨特文化多元，語言能力強(qiáng)。李怡(2004)和鄭華良(2004)則對新加坡近年來開展私人銀行業(yè)務(wù)，打造離岸金融中心的經(jīng)驗作了分析，介紹了新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的起因與背景：(1)新加坡商業(yè)銀行