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《私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展態(tài)勢及其對策》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展態(tài)勢及其對策關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)，市場潛力，競爭主體，基礎(chǔ)條件所謂私人銀行業(yè)務(wù)(PrivateBanking),是指專門為處于財富金字塔頂端的人士提供的一攬子專業(yè)化金融服務(wù)，關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)，市場潛力，競爭主體，基礎(chǔ)條件所謂私人銀行業(yè)務(wù)(PrivateBanking),是指專門為處于財富金字塔頂端的人士提供的一攬子專業(yè)化金融服務(wù)，是以財富治理為核心，以高層次人才為支撐,以研究分析為手段，以專業(yè)化經(jīng)營為特色，是提升商業(yè)銀行與客戶合作價值、延長客戶關(guān)系價值鏈的財富治理業(yè)務(wù)，已成為當(dāng)今國際知
2、名商業(yè)銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)。一、私人銀行業(yè)務(wù)的主要特征雖然同為零售業(yè)務(wù)，但曲于私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對彖是那些被稱為“具有高凈資產(chǎn)值的個人”(HNW1,即High—Net—Worthindividuals)。因而區(qū)別于一般的零售銀行業(yè)務(wù)(personalbanking),具有鮮明的特點(diǎn)：(一)進(jìn)入門檻高。與針對普通個人客戶的個人銀行業(yè)務(wù)不同，私人銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)入門檻較高。從已有的資料看，開戶“門檻”最低為50萬美元，最高為500萬美元，且有些銀行在不同地區(qū)的規(guī)定不同。比如匯豐在把亞洲區(qū)私人銀行的下限定為300萬美元(區(qū)
3、別于英國木土的200萬英鎊)，日前他們正試圖進(jìn)一步提高“門檻”,為亞洲總資產(chǎn)達(dá)10億美元以上的豪門巨富捉供“一站式”服務(wù)，而低于300萬美元的客戶則交給零售銀行的“卓越理財服務(wù)中心”。(二)服務(wù)個性化。為滿足頂級富裕階層的各種需求，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化特征非常突出，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品與服務(wù)的深度和廣度。一般來說，富裕階層人群的需要人致有以下兒種：第一，財產(chǎn)低成本、安全轉(zhuǎn)移到國外，方便移民和子女留學(xué);二，得到專業(yè)法律和稅務(wù)的建議，節(jié)約資產(chǎn)在收益、利息和遺產(chǎn)方面相關(guān)的稅收支出；第三，財產(chǎn)繼續(xù)和接班人計劃順利進(jìn)行，減少糾紛；第
4、四，減少投資與融資的交易成本，碰到公司增資擴(kuò)股或資本交易，避免時間消耗、手續(xù)復(fù)朵、審批艱難等困難，并可以規(guī)避法律上的限制；第五，規(guī)避國際單一市場的投資風(fēng)險，由上述需求可以看出，私人銀行強(qiáng)調(diào)財富治理能力，通過為客戶提供資產(chǎn)治理服務(wù)，確保私人資產(chǎn)的保值升值，而不是銀行提供的一般意義上的股票、基金、保險的貴賓理財。其業(yè)務(wù)范圍更廣，金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度更高，其內(nèi)容涵蓋資產(chǎn)治理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣、現(xiàn)金治理、繼續(xù)人教育安排等廣泛領(lǐng)域。（三）服務(wù)私密性。私人銀行而對的客戶，大多坐擁億萬財富，協(xié)助治理如此龐
5、人的財富，口然要求保證其私密性。西方私人銀行通常為富裕人士提供具備高度技巧、練習(xí)有素的客戶關(guān)系經(jīng)理（relationshipmanager）,由客戶經(jīng)理針對客戶的所有需求提供全方位與專業(yè)化的財產(chǎn)治理服務(wù)，并設(shè)計綜合性的解決方案。在國外，私人客戶治理經(jīng)理和私人律師一起，經(jīng)常是富豪不離左右的“心腹倚重”。在一些非凡的服務(wù)領(lǐng)域，諸如財務(wù)咨詢、規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)治理、信托和托管等，更需要私人銀行家提供高度私密性的服務(wù)，以實現(xiàn)財產(chǎn)的安全保值和增值。在境外，私人銀行的服務(wù)場所一般設(shè)在金融中心甲級寫字樓的高層，沒有華麗
6、的門面和精美的地毯，也沒有笑臉可掬的銀行職員在門口迎賓，只有戒備森嚴(yán)、隱秘的小會議室、雅致的桌椅和異常安靜的空間。上千萬美元的理財交易，都在極為私密的交流中完成?？蛻艨偸窃陔S從的陪同下靜靜而來，乘坐直達(dá)電梯，交易完成后便迅速離開。多數(shù)情況下，客戶根木不露面，而是讓從事私人銀行業(yè)務(wù)的專屬顧問登門拜訪。（四）具有明顯的批發(fā)業(yè)務(wù)性質(zhì)。據(jù)lit界銀行佔計，全球高凈值財富的總?cè)藬?shù)約700萬，持有27萬億美元資產(chǎn)，其中私人銀行存款規(guī)模約17萬億美元。以美林集團(tuán)為例，其下屬的水星資產(chǎn)治理公司治理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000億美元，平
7、均每個賬戶資產(chǎn)為1億美元。從交易角度看，通常一筆交易的金額都以幾十萬美元為單位。私人銀行業(yè)務(wù)毫無疑問是零售領(lǐng)域的批發(fā)業(yè)務(wù)，單位交易成本較低。。據(jù)世界銀行估計，全球高凈值財富的總?cè)藬?shù)約700萬，持有27萬億美元資產(chǎn)，具中私人銀行存款規(guī)模約17萬億美元。以美林集團(tuán)為例，其下屬的水星資產(chǎn)管理公司管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000億美元，平均每個賬戶資產(chǎn)為1億美元。從交易角度看，通常一筆交易的金額都以幾十萬美元為單位。私人銀行業(yè)務(wù)毫無疑問是零售領(lǐng)域的批發(fā)業(yè)務(wù)，單位交易成木較低?！俊鴥?nèi)私人銀行業(yè)的市場潛力及對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義（
8、-）國內(nèi)私人銀行業(yè)的市場潛力巨大就我國而言，財富的積累是在實行改革、市場化取向改革向縱深推進(jìn)的過程中逐步實現(xiàn)的。tl前。中國已經(jīng)形成了--支高收入群體，主要集中在三類人中：民營經(jīng)濟(jì)者、企業(yè)屮高層管理人員和專業(yè)人員。高收入群體的日益増加，自然對財富管理也提出了更高的耍求，隨著我國金融體制改革的深化，我國已經(jīng)具備了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的基本條件，這項業(yè)務(wù)必將是中外金融機(jī)構(gòu)搶的一塊大蛋糕?！靶赂?/p>
