從海外視角看國有商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

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1、從海外視角看國有商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)梁慧中國建設(shè)銀行江蘇省分行摘要:隨著金融全球化的推進(jìn),銀行業(yè)務(wù)更加多元復(fù)雜,違法違規(guī)案件此起彼伏,外部監(jiān)管處罰日趨嚴(yán)W,銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制壓力空前增大,亟需進(jìn)一步轉(zhuǎn)變合規(guī)理念,明確合規(guī)定位,優(yōu)化合規(guī)管理體系,完善合規(guī)運(yùn)行機(jī)制,促進(jìn)業(yè)務(wù)合法合規(guī)發(fā)展。本文結(jié)合在國內(nèi)外銀行的合規(guī)工作經(jīng)歷,對(duì)國內(nèi)外合規(guī)管理工作的差異進(jìn)行比較分析,并嘗試有選擇性地借鑒國際先進(jìn)合規(guī)經(jīng)驗(yàn),對(duì)國有商業(yè)銀行優(yōu)化合規(guī)管理進(jìn)行一些思考和探索。關(guān)鍵詞:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)管理;流程機(jī)制;一、合規(guī)管理的概念2005年4月29H,巴塞爾銀行監(jiān)管委員在發(fā)布的

2、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)界定為一種需要獨(dú)特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風(fēng)險(xiǎn)。中W銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出:“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”??紤]如何有效運(yùn)作棊于風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)性功能,巴塞爾委員會(huì)解釋說:一個(gè)獨(dú)立的功能,用于識(shí)別、評(píng)估、建議、監(jiān)督和報(bào)告銀行的合

3、規(guī)風(fēng)險(xiǎn),即銀行可能因?yàn)槲茨茏袷厮羞m用的法律,法規(guī),行為準(zhǔn)則和良好做法標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致的法律或監(jiān)管制裁的風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù)損失或信譽(yù)損失。綜上所述,合規(guī)管理是通過識(shí)別、評(píng)估、建議、監(jiān)督和報(bào)告等方法,有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過程。二、關(guān)于國內(nèi)外商業(yè)銀行合規(guī)管理的比較分析(一)合規(guī)管理理念不同一是建亞的合規(guī)理念是為客戶、員工和股東追求最高的道德標(biāo)準(zhǔn),將合規(guī)作為基木的職業(yè)操守;境內(nèi)機(jī)構(gòu)的合規(guī)理念是合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,然而,違規(guī)牟取利益與合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的博弈時(shí)有發(fā)生。二是建亞的合規(guī)是自上而下的,致力于建立和優(yōu)化合規(guī)框架,明確董事會(huì)和高管層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制屮的職能

4、,推動(dòng)合規(guī)政策制定、合規(guī)流程優(yōu)化,率先示范,傳異合規(guī)價(jià)值觀;境內(nèi)機(jī)構(gòu)的合規(guī)是重心偏低的,偏重對(duì)基層機(jī)構(gòu)人員的管理,忽視對(duì)高級(jí)管理人員的約束,偏重業(yè)務(wù)營運(yùn)與操作層面的合規(guī),忽視框架設(shè)計(jì)與機(jī)制運(yùn)行的合規(guī)。(二)合規(guī)管理定位不同國外銀行的合規(guī)定位在戰(zhàn)略層面,合規(guī)部門定位在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的第二道防線,通過合規(guī)制度手冊(cè)、合規(guī)定量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)植入業(yè)務(wù)流程,對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立的進(jìn)退判斷,扮演著業(yè)務(wù)的合規(guī)咨詢師和審查人,切實(shí)承擔(dān)起合規(guī)二道防線的職責(zé);國有商業(yè)銀行的合規(guī)定位在戰(zhàn)術(shù)層面,合規(guī)部門定位在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制第二道防線的牽頭管理部門,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的職責(zé)和資源分散

5、在各個(gè)業(yè)務(wù)條線,合規(guī)部門通過統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、評(píng)價(jià)、督促等工作方式,對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)提示,扮演著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的牽頭管理者和事后監(jiān)督者的角色,合規(guī)二道防線的作用較大程度地依賴業(yè)務(wù)部門進(jìn)行發(fā)揮。(三)合規(guī)管理流程不同國外銀行合規(guī)管理的流程是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量度、監(jiān)測(cè)、控制與報(bào)告,通過合規(guī)手冊(cè)的定性評(píng)判工具和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等定量分析工具,對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立的準(zhǔn)入或進(jìn)退判斷,對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前、事中、事后的控制;國有商業(yè)銀行合規(guī)管理流程是合規(guī)計(jì)劃、合規(guī)性審查、問題整改、內(nèi)控合規(guī)信息報(bào)告等,缺乏清晰的閉環(huán)流程,通過規(guī)章制度機(jī)制、統(tǒng)籌檢查機(jī)制

6、、考核評(píng)價(jià)工其、違規(guī)處置工具等定性管理手段,對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示與合規(guī)監(jiān)督,偏重對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前預(yù)警與事后控制。三、關(guān)于國有商業(yè)銀行合規(guī)管理的建議(一)明確合規(guī)管理的理念合規(guī)是銀行業(yè)的生命線,是業(yè)務(wù)健康發(fā)展的“防火墻”。合規(guī)管理應(yīng)是主動(dòng)的,不是坐在象牙塔里確定合規(guī)計(jì)劃,有效的合規(guī)關(guān)系是為業(yè)務(wù)、為產(chǎn)品創(chuàng)造一個(gè)想法,負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)部門和管理人員提供合規(guī)咨詢意見;合規(guī)管理應(yīng)是系統(tǒng)的,合規(guī)不是簡單地從操作層而遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的各項(xiàng)規(guī)則,而是以法律監(jiān)管要求與業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患為出發(fā)點(diǎn),縱向包含高管層率先示范、推動(dòng)自上而下的合規(guī)組織機(jī)制有效運(yùn)作,橫向含合

7、規(guī)控制三道防線的立體合規(guī)管理體系;合規(guī)管理應(yīng)是全過程的,合規(guī)控制應(yīng)嵌入整個(gè)業(yè)務(wù)流程的事前、事中、事后環(huán)節(jié),監(jiān)控業(yè)務(wù)決策與運(yùn)作的全過程;合規(guī)管理應(yīng)是持續(xù)的,不是監(jiān)管審查或風(fēng)險(xiǎn)事件觸發(fā)式的個(gè)案管理,而是基于實(shí)時(shí)變化的監(jiān)管規(guī)則及業(yè)務(wù)發(fā)展中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患,持續(xù)進(jìn)行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。(二)找準(zhǔn)合規(guī)管理的定位合規(guī)部門應(yīng)定位于戰(zhàn)略層面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制二道防線,充分履行合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)控制職能,而不是牽頭管理職能。要真正立起合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的第二道防線,應(yīng)保證合規(guī)的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)性。一是提高合規(guī)管理的獨(dú)立性,在人員支持上,配備充足的人力資源,與業(yè)務(wù)營運(yùn)相隔離,

8、避免利益沖突,一致評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),獨(dú)立發(fā)揮合規(guī)職能的作用;二是完善合規(guī)考核評(píng)價(jià)工具、違規(guī)處置工具等,提高違規(guī)成木,做到令禁行止,提高合規(guī)的權(quán)威性;三是研發(fā)合規(guī)信息管理系統(tǒng),內(nèi)置規(guī)章制度專家?guī)?、問題分析模塊、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

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