電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行

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1、第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行知識目標(biāo)能力目標(biāo)使學(xué)生了解電子支付的涵義，掌握電子現(xiàn)金、信用卡、電子錢包和電子支票等常用電子支付工具的概念及使用；了解網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、特點，了解網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)種類及網(wǎng)絡(luò)銀行存在的安全問題與解決方法。使學(xué)生學(xué)會在網(wǎng)上購物并能夠安全的進(jìn)行信用卡在線支付；使學(xué)生能夠申請網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并熟悉網(wǎng)上銀行的使用，能夠利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行引導(dǎo)案例2007年1月30日，在由中國電子商務(wù)協(xié)會主辦和國家多個部委參與的”中

2、國電子商務(wù)金融與支付行業(yè)發(fā)展大會”上，盛大網(wǎng)絡(luò)被評為：”中國優(yōu)秀電子支付企業(yè)”，”最具創(chuàng)新競爭力企業(yè)，盛大網(wǎng)絡(luò)董事長兼CEO陳天橋當(dāng)選”中國電子支付領(lǐng)軍人物”。盛大網(wǎng)絡(luò)首次以電子支付公司高調(diào)亮相行業(yè)大會，成功把盛大電子支付引入了公眾的視線。作為一家基于互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的公司，盛大網(wǎng)絡(luò)一直在借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行著資金流的結(jié)算和管理，早在2003年盛大網(wǎng)絡(luò)推出了E－sales系統(tǒng)，這套系統(tǒng)已經(jīng)成為同業(yè)紛紛仿效的標(biāo)準(zhǔn)，可以說這是盛大開展電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)端。之后，在SARS肆虐的2003年4月份，盛大電子支付

3、和中國銀聯(lián)、招商銀行合作推出了面向個人用戶的網(wǎng)上銀行支付；2004年8月份盛大電子支付正式向第三方企業(yè)推出，一經(jīng)推出就受到廣大第三方商戶的歡迎，在不斷發(fā)展和開拓的過程中，盛大電子支付無論在安全保障、系統(tǒng)先進(jìn)性還是在業(yè)務(wù)多樣性方面都獲得了迅猛的發(fā)展。截至2006年底，盛大第三方電子支付平臺活躍付費用戶數(shù)已逾500萬，月均交易額突破5000萬并成功接入國內(nèi)數(shù)百家互聯(lián)網(wǎng)商戶，在國內(nèi)眾多電子支付公司中，業(yè)績名列前茅。在電子商務(wù)的運作過程中，資金流是十分重要的環(huán)節(jié)，貨幣的支付是必不可少的。同時，電子商務(wù)的

4、支付結(jié)算又是人們非常敏感，對系統(tǒng)技術(shù)要求較高的工作。電子商務(wù)的支付系統(tǒng)把傳統(tǒng)的現(xiàn)金、票據(jù)等支付活動變成計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)字傳遞與存儲，和以往的支付方式相比，在概念和操作上都發(fā)生了很大的變化。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行7.1傳統(tǒng)支付工具7.1.1現(xiàn)金1．現(xiàn)金交易的特點（1）雙方處于同一位置，具有具體的支付地點；（2）支付現(xiàn)金與獲得商品在時間上基本上同步；（3）交易是匿名進(jìn)行的，買賣雙方不需要出示和證實自己的身份；（4）現(xiàn)金本身的價值不必由持有者進(jìn)行擔(dān)保，它的有效性由發(fā)證機(jī)構(gòu)來保證。2．缺陷（1）受時間

5、和空間的限制，不在同一時間、同一地點進(jìn)行的交易，無法采用現(xiàn)金支付；（2）面值固定，再大宗交易中攜帶不便以及由此帶來不安全性。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行7.1.2票據(jù)1．優(yōu)點（1）交易雙方無須處于同一位置和時間，這大大增加了交易實現(xiàn)的機(jī)會；（2）避免了交易攜帶大宗現(xiàn)金的不便和風(fēng)險；（3）避免清點現(xiàn)鈔時產(chǎn)生的錯誤，節(jié)省清點現(xiàn)鈔的時間；（4）節(jié)約印鈔費用。2．缺陷（1）支票由買方簽名生效，交易不再匿名，影響交易的私密性；（2）通過銀行來處理支票，需為此支付費用，加大了交易成本；（3）票據(jù)的真?zhèn)尾蝗绗F(xiàn)金容

6、易識別。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行金融卡是所有用做支付工具的卡基支付工具的總稱，它已逐漸成為主要的小額支付工具。金融卡包括商業(yè)金融卡（簡稱商業(yè)卡、如商業(yè)用）和銀行卡。從支付角度看，金融卡可分為三類：先支付（預(yù)付卡或電子錢包）、實時支付（借記卡）、后支付（信用卡）。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行7.2電子支付工具7.2.1電子支付的概念及特征電子支付是指單位或個人通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的發(fā)展經(jīng)歷了五個階段：第一階段，是銀行利用計算機(jī)處理

7、銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算；第二階段，是銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資，代交水費、電費、煤氣費、電話費等業(yè)務(wù)；第三階段，是利用網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供各項銀行服務(wù)，如用戶在自動柜員機(jī)(ATM)上進(jìn)行取、存款操作等；第四階段，是利用銀行銷售點終端(POS)向用戶提供自動扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；第五階段，是最新發(fā)展階段，電子支付可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這一階段的電子支付稱為網(wǎng)上支付。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行電子支付具有下列特征：（1）電子支付采用現(xiàn)代技術(shù)

8、通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成支付信息傳輸，支付手段均是數(shù)字信息；而傳統(tǒng)的方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓以及銀行的轉(zhuǎn)賬等實體形式的變化實現(xiàn)的。（2）電子支付是基于開放的系統(tǒng)平臺(即互聯(lián)網(wǎng))的；而傳統(tǒng)支付則在較為封閉的環(huán)境中進(jìn)行。（3）電子支付使用最先進(jìn)的通信手段，因此對軟硬件要求很高；傳統(tǒng)支付對于技術(shù)要求不如電子支付高，且多為局域網(wǎng)絡(luò)，不須聯(lián)入互聯(lián)網(wǎng)。（4）電子支付可以完全突破時間和空間的限制，可以滿足24/7(每周7天，每天24小時)的工作模式，其效率之高是傳統(tǒng)支付望塵莫及的。第7章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行