畢業(yè)論文——商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)現(xiàn)象分析

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1、·山東醫(yī)學(xué)高等專科學(xué)校（濟(jì)南）畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）題目：商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)現(xiàn)象分析專業(yè)班級(jí)：醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)務(wù)姓名：學(xué)號(hào)：指導(dǎo)教師：完成日期：目錄一、商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障體系中的定位.......................................1二、商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析.........................1（一）商業(yè)保險(xiǎn)直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度分析.........................1（二）商業(yè)保險(xiǎn)間接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度分析.......................1三、商業(yè)保險(xiǎn)介入農(nóng)村社會(huì)保障體

2、系的模式選擇與利弊分析.........................2（一）商業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)立經(jīng)營模式..................................................2（二）商業(yè)保險(xiǎn)委托代辦模式..................................................2（三）政府主導(dǎo)的商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)合同模式.........................................2（四）政府與商業(yè)保險(xiǎn)合作管理模式.............................................3參考文獻(xiàn).........

3、...........................................................4商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)現(xiàn)象分析摘要：隨著國家新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策的建立，我國農(nóng)村正面臨著日益嚴(yán)峻的社會(huì)保障缺失問題，商業(yè)保險(xiǎn)作為整個(gè)農(nóng)村社會(huì)保障制度的有機(jī)組成部分，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其應(yīng)有作用。商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系區(qū)分為兩類不同的制度安排，即直接參與式和間接參與式。按照政府與商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障制度安排中各自的職能和責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以有四種介入方式與模式作為選擇，即商業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)立經(jīng)營模式、商業(yè)保險(xiǎn)委托代辦模式、政府主導(dǎo)的商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)合同模式和政府與商業(yè)保險(xiǎn)合作管理模

4、式。關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)村社會(huì)保障；制度分析；模式選擇；協(xié)同發(fā)展一、商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障體系中的定位2006年10月召開的黨的十六屆六中全會(huì)在《關(guān)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)若干重大問題的決定》中提出，要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在健全社會(huì)保障體系中的重要作用，這無疑對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了定位。2006年6月《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》也提出要努力發(fā)展適合農(nóng)民的各類商業(yè)保險(xiǎn)，要積極探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式。但事實(shí)上商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障體系中是否能發(fā)揮重要作用，還是有一些不同看法。商業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村社會(huì)保障體系的必不可少的組成部分，在農(nóng)村社會(huì)保障體系構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)而且能夠發(fā)揮重要作用。二、商業(yè)

5、保險(xiǎn)參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析我們可以將商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系區(qū)分為兩類不同的制度安排，一是商業(yè)保險(xiǎn)作為二級(jí)制度安排成為農(nóng)村社會(huì)保障的一個(gè)組成部分，可稱之為直接參與式；二是商業(yè)保險(xiǎn)作為其他農(nóng)村社會(huì)保障制度安排運(yùn)行中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)發(fā)揮其獨(dú)有功能，可稱之為間接參與式。(一)商業(yè)保險(xiǎn)直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度分析根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和舒爾茨關(guān)于制度模式的分類，商業(yè)保險(xiǎn)屬于影響所有者配置資源的一種制度安排，它可以較好地促進(jìn)農(nóng)民之間，農(nóng)民和保險(xiǎn)公司之間配置風(fēng)險(xiǎn)。由于制度可以為合作創(chuàng)造條件，而農(nóng)民缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移的渠道，且農(nóng)民自發(fā)組織建立某種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度的交易和談判成本很高

6、，而商業(yè)保險(xiǎn)制度則可以大大降低這種成本。(二)商業(yè)保險(xiǎn)間接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度分析根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，政府和市場(chǎng)就是兩種最基本的制度安排，但任何單一的制度安排通常都存在一定的缺陷。具體到農(nóng)村社會(huì)保障制度安排，以商業(yè)保險(xiǎn)為中介有幾大優(yōu)勢(shì)。4首先，實(shí)施一項(xiàng)農(nóng)村保障制度安排，制度設(shè)計(jì)成本和未來的制度運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)較高，政府必須基于審慎原則進(jìn)行全方位調(diào)研與分析，政府雖然在宏觀制度設(shè)計(jì)上有優(yōu)勢(shì)，但對(duì)于具體的技術(shù)性項(xiàng)目的設(shè)計(jì)則缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)其次，通過商業(yè)保險(xiǎn)作為中介可以有效疏通農(nóng)村社會(huì)保障制度安排中的其他制度障礙。第三，以商業(yè)保險(xiǎn)為中介可以有效減少農(nóng)村社會(huì)保障制度供給的實(shí)施成本。三、商業(yè)保險(xiǎn)介入農(nóng)村社

7、會(huì)保障體系的模式選擇與利弊分析按照政府與商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障制度安排中各自的職能和責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以有四種介入方式與模式作為選擇。(一)商業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)立經(jīng)營模式在該模式之下，商業(yè)保險(xiǎn)公司作為一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)主體直接向農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障。這種制度安排的優(yōu)越性在于其運(yùn)行的靈活性和針對(duì)性，一方面，它體現(xiàn)了市場(chǎng)意義下的“公平”，這對(duì)于一部分支付能力較強(qiáng)的農(nóng)民特別有吸引力；另一方面，農(nóng)民群體可以根據(jù)自己的保險(xiǎn)