商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營

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1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理一、課程的性質(zhì)應(yīng)用學(xué)科、實(shí)務(wù)課程二、教學(xué)內(nèi)容簡介基本理論和實(shí)務(wù)三、本課程學(xué)時、講授內(nèi)容四、課程考核方式、成績評定第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論【教學(xué)內(nèi)容】商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則政府對銀行業(yè)的監(jiān)管【教學(xué)目的和要求】通過本章學(xué)習(xí)，要求學(xué)生了解商業(yè)銀行的起源和發(fā)展，商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和政府對銀行業(yè)的監(jiān)管。使學(xué)生對商業(yè)銀行的概貌有一個基本的認(rèn)識。第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展一、西方商業(yè)銀行的原始狀態(tài)1.古巴比倫的“里吉比”銀行和寺廟2.希臘的寺院、公共團(tuán)體、私人商號3.公元前200年的羅馬4.近

2、代銀行業(yè)起源于文藝復(fù)興時期的意大利5.bank和bankruptcy的來源“銀行是什么”“銀行”一詞最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“長板凳”。中世紀(jì)時，由于各國貿(mào)易的需要，出現(xiàn)了專門為別人鑒別、估量、保管、兌換貨幣的人，這些人都在港口或集市上坐著長板凳。于是他們有了一個統(tǒng)一的稱呼——“坐長板凳的人”。他們就是最早的銀行家。銀行經(jīng)營不善，人們就把長板凳給砸了。這就叫破產(chǎn)（bankruptcy~crush）銀行的重要作用：配置資金銀行閑散的個人資金需要資金的人存入提款貸款還債銀行是一家以存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。不同地區(qū)對銀行有不同的定義。一般認(rèn)為最早的銀行

3、是意大利1580年威尼斯銀行。二、早期銀行業(yè)產(chǎn)生的原因國際貿(mào)易的發(fā)展三、現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生（一）原因封建時期的銀行貸款利率高，嚴(yán)重阻礙著社會閑置資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化。（二）產(chǎn)生的兩條途徑由舊高利貸的銀行轉(zhuǎn)變而來（多為私人經(jīng)營或合伙經(jīng)營）；按照資本主義原則組織的股份制銀行。（三）商業(yè)銀行產(chǎn)生的標(biāo)志1694年英格蘭銀行－－資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成以及商業(yè)銀行的產(chǎn)生。（四）商業(yè)銀行發(fā)展基本遵循的兩種傳統(tǒng)1.英國式融通短期資金傳統(tǒng)2.德國式綜合銀行傳統(tǒng)-----------------現(xiàn)代商業(yè)銀行主要代表國家美國、英國、德國、日本美國商業(yè)銀行體系的特征：雙重銀行制度（雙線銀行制度）美聯(lián)儲代表的傘

4、形監(jiān)管體系金融航母，國民銀行-州銀行，小銀行及其他儲蓄機(jī)構(gòu)，互助機(jī)構(gòu)并存風(fēng)險性強(qiáng)，創(chuàng)新性強(qiáng)，金融市場活躍德國銀行：全能銀行制度，混業(yè)經(jīng)營英國銀行：自主監(jiān)管為主，金融機(jī)構(gòu)種類眾多，靈活日本：深受會社制度影響的銀行業(yè)，及經(jīng)濟(jì)金融體系四、我國銀行業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展（一）在宋朝時期中國出現(xiàn)了具有高利貸性質(zhì)及無利息存款業(yè)務(wù)的錢莊與票號。（二）第一家具有近代特征的銀行上海中國通商銀行，1897年清朝（光緒23年，盛宣懷、官商合股）成立。（三）中國銀行業(yè)的發(fā)展辛亥革命前：戶部銀行（1905）、交通銀行（1907）、浙江興業(yè)銀行等辛亥革命后：票號退出、錢莊倒閉、民族資本銀行興起（南四行、北四行）（四）國民黨統(tǒng)

5、治時期“四行二局一庫”及一些民族資本銀行成效卓著的二十年改革1.組建“專業(yè)銀行”，標(biāo)志著中國商業(yè)銀行體系雛形的出現(xiàn)。2.商業(yè)銀行概念誕生，四大專業(yè)銀行逐步改造成國有獨(dú)資商業(yè)銀行。3.設(shè)立一批新型商業(yè)銀行，豐富和完善商業(yè)銀行體系。4.組建政策性銀行，分離商業(yè)性和政策性銀行職能。（五）中國現(xiàn)代銀行的發(fā)展?fàn)顩r5.突破了地方不能辦銀行的限制，全國各地大中城市分兩步組建了近百家地方性商業(yè)銀行。6.實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度。7.取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？刂?。8.初步建立了能與國際慣例接軌的商業(yè)銀行風(fēng)險控制機(jī)制。9.強(qiáng)化了商業(yè)銀行資本金補(bǔ)充制度。10.積極推進(jìn)商業(yè)銀行上市步伐。我國現(xiàn)代銀行有哪幾種大型國

6、有商業(yè)銀行/全國性股份制商業(yè)銀行/城市商業(yè)銀行/農(nóng)村商業(yè)銀行/郵儲銀行/外資銀行等商業(yè)銀行(與百姓直接相關(guān)的銀行)中央銀行政策性銀行中國人民銀行國家開發(fā)銀行/中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行/中國進(jìn)出口銀行發(fā)行鈔票的銀行、銀行的銀行、國家的銀行吸收公眾存款；發(fā)放短、中、長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算、匯兌；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；……為國家重點(diǎn)建設(shè)融資；為擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品等貨物的出口提供融資；為持支農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌資五、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)和變革趨勢（一）現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子化利用電腦進(jìn)行聯(lián)機(jī)作業(yè)；裝設(shè)自動出納機(jī)（ATM）；建立電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)（EFTS）2.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化、

7、國際化1933年《格拉斯-斯蒂格爾法》；1999年11月《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》；金融資產(chǎn)證券化3.政府金融管制松化4.商業(yè)銀行風(fēng)險管理強(qiáng)化1988《巴塞爾協(xié)議》；1996.1《資本協(xié)議關(guān)于市場風(fēng)險的補(bǔ)充規(guī)定》；1997.9《有效銀行監(jiān)管的核心原則》；2001.1《新巴塞爾資本協(xié)議草案》；5.2004.6《新巴塞爾資本協(xié)議》（二）現(xiàn)代商業(yè)銀行變革趨勢1.淡化產(chǎn)品競爭，突出企業(yè)文化和品牌2.強(qiáng)化核心業(yè)務(wù)與核心競爭力3.商業(yè)銀