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1、第二章保險公估人的經(jīng)營本章內(nèi)容一、保險公估活動的原則二、保險公估人的經(jīng)營范圍三、保險公估的業(yè)務(wù)種類四、保險公估業(yè)務(wù)操作程序五、保險公估報告相關(guān)案例第二章保險公估人的經(jīng)營第一節(jié)保險公估活動的原則一、獨立性原則1、概念:獨立性原則要求保險公估人在進行保險公估業(yè)務(wù)時,要獨立思考、獨立判斷,不依靠于他人。一、獨立性原則2、注意:獨立性原則應(yīng)貫穿于保險公估活動的全過程,即從接受委托,到確定標的物的風(fēng)險程度、保險價值或損失程度、理賠數(shù)額的整個過程。一、獨立性原則3、獨立性原則的基礎(chǔ):獨立性應(yīng)當建立在深入調(diào)查、廣泛收集資料的基礎(chǔ)上。保險公估人員通過根據(jù)自己的知識和經(jīng)驗,對所收集到
2、的資料,進行加工提煉、深入思考而去偽存真。二、客觀性原則客觀性原則要求保險公估人員在處理保險公估業(yè)務(wù)時,要秉持公正的立場,對委托人所委托的公估事項進行科學(xué)的調(diào)查、測定和分析,從而得出公正的結(jié)論。三、科學(xué)性原則科學(xué)性原則要求保險公估人員在進行保險公估業(yè)務(wù)時,必須堅持采用科學(xué)的技術(shù)手段進行深入細致的調(diào)查分析,不能憑借主觀臆測妄自得出公估結(jié)論。四、全面性原則全面性原則要求保險公估人員在處理保險公估業(yè)務(wù)時,要全面地考慮與受托業(yè)務(wù)相關(guān)的一切問題,切勿有所遺漏。五、合作性原則合作性原則要求保險公估人員在處理保險公估業(yè)務(wù)時,要與其他關(guān)系方保持密切友好的合作關(guān)系,保險公估機構(gòu)內(nèi)部人
3、員,也要保持融洽和諧的合作關(guān)系。第二章保險公估人的經(jīng)營第二節(jié)保險公估人的經(jīng)營范圍一、承保公估1、概念:保險公估人對保險標的承保前的檢驗、估價及風(fēng)險評估稱為承保公估。一、承保公估2、內(nèi)容:一是對保險標的物現(xiàn)時價值的評估,即通過對保險標的物進行查勘、檢驗和鑒定,借助科學(xué)分析、研究和計算等方法,對其現(xiàn)時價值進行合理估計,以便確定合理的保險價值和保險金額。二是對承保風(fēng)險的評估,即在承保前通過對保險標的物客觀存在的風(fēng)險進行查勘、鑒定、分析、預(yù)測和判斷,以便對承保標的物性質(zhì)、條件及風(fēng)險程度、責(zé)任范圍等作出科學(xué)判斷。一、承保公估3、共同點:現(xiàn)時價值評估和承保風(fēng)險評估是保險公估人所
4、涉足的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域,二者的共同點都是在保險公司承保以前對標的物進行評估,且評估結(jié)果作為投保人是否投保和保險公司是否承保的重要依據(jù)。二、理賠公估1、概念:保險公估人對出險后的保險標的進行的查勘、檢驗、估損及理算等屬于理賠公估。二、理賠公估2、理賠公估的主要程序包括:第一,現(xiàn)場查勘。查明保險事故發(fā)生的原因,是否有除外責(zé)任因素的介入,是否有第三者責(zé)任情況的存在。清點現(xiàn)場未受損的財產(chǎn),查清保險標的與受損財產(chǎn)之間的關(guān)系,進行損失定量等。二、理賠公估2、理賠公估的主要程序包括:第二,損失理算。確定保險財產(chǎn)的損失程度,確認是否全損或是否可以修復(fù),修復(fù)費用是否超過財產(chǎn)的實際價值。二
5、、理賠公估2、理賠公估的主要程序包括:第三,完成初步調(diào)查后,向保險公司出具初步公估報告,列明保險事故發(fā)生的時間及情況、損失原因、損失清單、賠償建議和代理追償?shù)仁马棥T诮Y(jié)案之前,與保險公司保持聯(lián)系,與被保險人進行協(xié)商。結(jié)案時,遞交最后公估報告。三、參與防災(zāi)防損意義:“事前的預(yù)防”重于“事后的補償”。從某種意義上說,建立保險制度的目的是為了防災(zāi)防損,減少保險事故的發(fā)生。保險公估人憑其業(yè)務(wù)經(jīng)驗和技術(shù)優(yōu)勢,可以為實現(xiàn)這一目標發(fā)揮別人不可替代的作用。四、殘值處理保險公估人在參與理賠公估的過程中,對保險標的物的損失程度和損余殘值進行估價,并向保險公司提出殘值處理的建議。保險公估
6、人還可以接受保險公司委托,通過拍賣、折價出售、租讓等形式對損余殘值進行處理。另外,在接受保險公司委托的條件下,保險公估人還可以從事代位追償或代為支付賠償金等事項。五、監(jiān)裝監(jiān)卸1、概念:監(jiān)裝監(jiān)卸是指對運輸工具裝載、卸載標的物進行監(jiān)視和鑒證,主要與海上運輸貨物保險的貨物檢驗有關(guān)。五、監(jiān)裝監(jiān)卸2、范圍:船東或其代理人為了日后追償方便,可能長期委托保險人代表其監(jiān)視、記錄裝載和下卸的過程;在同一次運輸行動中,保險公估人可能同時接受該船上不同發(fā)貨人或收貨人的委托,對保險貨物進行監(jiān)裝監(jiān)卸。因此,保險公估人可以同時代表沒有利益沖突的發(fā)貨人、收貨人、運輸公司和保險公司開展監(jiān)裝監(jiān)卸工作
7、,避免了發(fā)貨人、收貨人、運輸公司或其代理人、保險公司的重復(fù)勞動,符合經(jīng)濟效益原則。相反,因為保險公司不具有保險公估人的獨立性和中立地位,其進行的監(jiān)裝監(jiān)卸是為了本公司的利益,帶有一定的偏袒性,所以保險人不能同時為其他發(fā)貨人、收貨人或其他保險公司提供監(jiān)裝監(jiān)卸服務(wù)。六、信息咨詢保險公估人憑借其專業(yè)技術(shù)人員和專家網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,能夠為有關(guān)各方提供風(fēng)險咨詢、防災(zāi)防損、檢驗和定損等服務(wù)。此外,保險公估人還可以接受保險公司委托代為理賠、清理事故損余物資,接受被保險人委托代為索賠,協(xié)調(diào)保險公司和被保險人之間的矛盾等等。說明:實務(wù)中,保險公估人的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍可能與保險經(jīng)紀人、商檢部門、