電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)介紹說明教學(xué)課件

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1、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)介紹人行石家莊中支支付結(jié)算處系統(tǒng)概述系統(tǒng)特點ECDS系統(tǒng)簡介電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法電子商票（ECDS）系統(tǒng)簡介電子商票基本規(guī)定1電票和紙票的區(qū)別2ECDS電票比紙票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢3ECDS電票的適用范圍435ECDS電票的簽發(fā)流程一、電子商票基本規(guī)定（一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraftSystem,簡稱ECDS）：定義：指中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價服

2、務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。（二）電子商業(yè)匯票1、定義：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。一、電子商票基本規(guī)定電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）或財務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。一、電子商票基本規(guī)定2、電子商業(yè)匯票號碼的組成規(guī)則：出票登記成功

3、，NPC自動生成唯一的電子票據(jù)號碼。電子票據(jù)號碼分為5個部分，共30位，全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下：（1）票據(jù)種類標識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票。（2）支付系統(tǒng)行號為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號。（3）出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日。（4）當(dāng)天流水號為ECDS系統(tǒng)當(dāng)天唯一的流水號。（5）校驗碼為ECDS系統(tǒng)自動生成，用于防止錄入錯誤。票據(jù)種類標識（1位）支付系統(tǒng)行號（12位）出票信息登記日期（8位）當(dāng)天流水號（8位）校驗碼（1位）一、電子商票基本規(guī)定3、其他規(guī)定：電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位，單張票據(jù)金額不得超過10

4、億元。電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過1年。電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準。一、電子商票基本規(guī)定二、電票和紙票的區(qū)別（一）票據(jù)載體不同紙質(zhì)票據(jù)電子票據(jù)由收款人或存款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的一種票據(jù)。指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）票據(jù)的流通形式不同二、電票和紙票的區(qū)別紙質(zhì)票據(jù)電子票據(jù)電票的流通依托與網(wǎng)絡(luò)，只要有企業(yè)銀行就能隨時隨地均能辦理票據(jù)的各項業(yè)務(wù)，實現(xiàn)各種票據(jù)行為紙票的流通依

5、托與紙質(zhì)票據(jù)本身，必須在票據(jù)上加蓋有效印章后，方能流通。三、ECDS電票比紙票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢★降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險基本上只與電腦系統(tǒng)運行有關(guān)紙票的易被仿制、變造等風(fēng)險，不復(fù)存在★提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理票據(jù)的全國性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對手的多樣化選擇有助于企業(yè)實現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理三、ECDS電票比紙票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢★提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率電子商業(yè)匯票一切活動均在ECDS上記載生成，全流程電子化處理，免除了紙票的傳遞及保管成本、查詢成本和時間成本票據(jù)傳遞速

6、度快，加快物流發(fā)貨效率提示付款取委托收款，到期快速收款電子商業(yè)匯票可以跨行、跨區(qū)域流程，交易對手成倍擴展，為企業(yè)爭取最優(yōu)惠的交易費率贏得了空間票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高，促進更多貿(mào)易機會的實現(xiàn)四、ECDS電票的適用范圍★適用于所有的采用銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票進行結(jié)算的國內(nèi)貿(mào)易往來開票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行收票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行ECDS電票最終將全面取代紙質(zhì)票據(jù)★適用于一年期以內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算ECDS電票的付款期延長為一年票據(jù)貼現(xiàn)的期限也被相應(yīng)的調(diào)整網(wǎng)銀端操作包含出票登記、批量出票、保證申請、提示承兌、提示收票、未用退

7、回、背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、解除質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清償、通用回復(fù)以及通用撤銷等票據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都歷經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用ECDS系統(tǒng)，對每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起，均需對對方做“提示”；對每一類、每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕，均需做“簽收回復(fù)”五、ECDS電票的簽發(fā)流程客戶協(xié)議管理客戶在使用ECDS電票業(yè)務(wù)前，須在網(wǎng)銀客戶端維護“客戶協(xié)議管理”，將ECDS業(yè)務(wù)和賬號關(guān)聯(lián)，同時可以選擇維護“到期通知提前天數(shù)”和“貼現(xiàn)回購?fù)ㄖ崆疤鞌?shù)”。15五、ECDS電票的簽發(fā)流程出票業(yè)務(wù)處理出票及承兌業(yè)務(wù)處理包括出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌

8、、承兌人提示保證、出票人