絕當(dāng)后絕當(dāng)物處置問題探析

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1、絕當(dāng)后絕當(dāng)物處置問題探析對于典當(dāng)行而言，典當(dāng)行進行典當(dāng)業(yè)務(wù)的目的并不是要取得當(dāng)物的所有權(quán)，而用于擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)，但是，在發(fā)生絕當(dāng)后，典當(dāng)行必然面臨著通過多種途徑將絕當(dāng)物進行處置以收冋當(dāng)金本息和某些支出的費用，盡可能保證債權(quán)的實現(xiàn)、資金的安全性。因此，絕當(dāng)后當(dāng)物的處置問題成為典當(dāng)行面對的一個最重耍的問題。木文擬對《典當(dāng)管理辦法》第四十三條第一、二項的規(guī)定內(nèi)涵進行分析，希望可以給典當(dāng)業(yè)從業(yè)人員一些借鑒。一、當(dāng)物估價金額的確定根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》第四十三條的相關(guān)規(guī)定，對于發(fā)生絕當(dāng)后當(dāng)物處置方式的確定應(yīng)當(dāng)區(qū)分估價金額的不同而異：第一項：“(-)

2、當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也町以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索⑴第二項：“(-)絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負(fù)?！庇纱擞^Z,對于當(dāng)物估價金額的確定是未來發(fā)生絕當(dāng)時對于當(dāng)物采取何種處置方式以及雙方之間典當(dāng)借款法律關(guān)系的效力的重要標(biāo)準(zhǔn)。結(jié)合《典當(dāng)管理辦法》第三十條關(guān)于當(dāng)票應(yīng)載明估價金額的規(guī)定，這里的“當(dāng)物估價"的確定時間應(yīng)是在典當(dāng)行向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金之前。如果不是在這

3、個時間界限內(nèi)，對典當(dāng)行就存在極大的風(fēng)險。《典當(dāng)管理辦法》第三十六條規(guī)定：“當(dāng)物的估價金額與當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方町以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行評估，估價金額叮以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。”由此可知，如杲在發(fā)放當(dāng)金Z前雙方未能協(xié)商確定估價金額，一旦發(fā)生絕當(dāng)，典當(dāng)行則應(yīng)承擔(dān)處置當(dāng)物的義務(wù)。在此情形廠除非在典當(dāng)合同中事先就絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托專業(yè)評估機構(gòu)評估確定估價金額的達(dá)成合意，否則如杲發(fā)生絕當(dāng)后當(dāng)戶下落不明、當(dāng)戶可能不配合典當(dāng)行確定估價金額等情形，典當(dāng)行是無法單方面確定估價的，其結(jié)果也可

4、能得不到當(dāng)戶的認(rèn)可，甚至?xí)蝗嗣穹ㄔ河枰猿蜂N。這樣典當(dāng)行就面臨著債權(quán)屆滿、發(fā)生絕當(dāng)后，無法對于當(dāng)物采取相應(yīng)法律手段維護自己債權(quán)的情形。因此，當(dāng)物估價金額的確定是按照第四十三條規(guī)定對絕當(dāng)物進行處置的前提，典當(dāng)行沒有在合同中達(dá)成估價或是確定估價方式的合意時，在發(fā)生絕當(dāng)時將可能面臨無法處置當(dāng)物的情形，從而損害典當(dāng)行實現(xiàn)債權(quán)的利益。因此，典當(dāng)行在發(fā)放當(dāng)金Z前應(yīng)與當(dāng)戶事先協(xié)商確定當(dāng)物估價金額或者對于估價金額的確定方式達(dá)成具有可操作性的合意。二、對當(dāng)物估價金額在3萬元以上的當(dāng)物的處置《典當(dāng)管理辦法》第四十三條第一項規(guī)定：當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，

5、可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扌II除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。對該項規(guī)定，我們可以將其如下分解：一是關(guān)于估價金額的確定，這是適用該條款的前提；二是對于估價金額在三萬元以上的當(dāng)物，應(yīng)采取何種方式處置。對于估價金額確定的問題，在“當(dāng)物估價金額的確定”中已作論述，在此不再贅述。以下僅就該條涉及當(dāng)物處置方式的規(guī)定進行分析：（-）當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理。關(guān)于“可以按照《中華人民

6、共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理"問題，因物權(quán)法明確規(guī)定，物權(quán)法規(guī)定與擔(dān)保法規(guī)定不一致的，以物權(quán)法規(guī)定為準(zhǔn)。《物權(quán)法》對于抵押物和質(zhì)押物的處置規(guī)定如下：1?關(guān)于抵押物的處置規(guī)定《物權(quán)法》第一百九十五條是關(guān)于抵押物的處置規(guī)定，其中第一款規(guī)定：“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由Z口起一年內(nèi)請求撤俏該協(xié)議二這其中包含三層意思：（1）實現(xiàn)抵押權(quán)的條件：發(fā)生債務(wù)人不履行到期債務(wù)

7、或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形。允許當(dāng)事人就行使抵押權(quán)的事由進行約定是《物權(quán)法》的一大貢獻(xiàn)，《物權(quán)法》拓展了債權(quán)人行使擔(dān)保物權(quán)的條件，便于債權(quán)人行使權(quán)利。因此，典當(dāng)行可以在典當(dāng)借款合同或典當(dāng)?shù)郑ㄙ|(zhì)）押合同中將當(dāng)戶出現(xiàn)的某些違約行為作為提前收回貸款，并處置當(dāng)物的條件，這種約定依據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,應(yīng)為有效。（2）抵押權(quán)人行使抵押權(quán)，“可以”與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。《物權(quán)法》在這里雖然使用了“可以―詞，但不應(yīng)理解為抵押權(quán)人行使抵押權(quán)到底采取折價、拍賣還是變賣的形式不需耍抵押人同意，否則木條

8、第三款“抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)"規(guī)定就毫無意義了，即抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的方式必須與抵押人協(xié)商確定。雖然這里并沒有關(guān)于是否可以在抵（質(zhì)）押合同