我國(guó)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展探析

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1、我國(guó)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展探析楊雁中國(guó)人民銀行天津分行摘要：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的產(chǎn)物，已成為H常支付的重要手段，它對(duì)于提高支付結(jié)算效率，降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和拓展融資渠道具有重要意義。近年來(lái)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)，但也存在著業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，例如電子票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展不均衡、簽約客戶數(shù)量少、企業(yè)使用意愿不強(qiáng)、社會(huì)認(rèn)知度不高等問(wèn)題，這些都在一定程度上制約了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展。文章通過(guò)分析我國(guó)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，深入研究了制約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的因素，并在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)意見(jiàn)、建議。關(guān)鍵詞：電子商業(yè)匯票;電子商業(yè)匯票系統(tǒng);風(fēng)險(xiǎn);一

2、、電子商業(yè)匯票的概念及其優(yōu)勢(shì)（一）電子商業(yè)匯票的概念電子商業(yè)匯票（以下簡(jiǎn)稱電票）是商業(yè)匯票的電子化，其業(yè)務(wù)流程與紙質(zhì)票據(jù)并無(wú)差異，只是在實(shí)物操作中的每一環(huán)節(jié)采用了電子化的方式。具體來(lái)說(shuō)電票指出票人通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文的形式簽發(fā)的，委托付款人或承諾自己在見(jiàn)票時(shí)或在規(guī)定的期限內(nèi)無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。電票具有以數(shù)據(jù)電文形式替代紙質(zhì)憑證、以計(jì)算機(jī)錄入替代手工填制、以電子簽名替代手工簽字或蓋章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸替代實(shí)物傳遞等四個(gè)特點(diǎn)。（二）與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)相比電票的優(yōu)勢(shì)1.降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)紙質(zhì)票據(jù)存在以下風(fēng)險(xiǎn)：（1）攜帶不安全，保管

3、成木高，持有期間易遺失、損壞。（2）容易被制造假票、克隆票，采用人工折角核印、紫外線照射等手段真?zhèn)坞y辨，目前二維碼識(shí)別方式也不過(guò)關(guān)。（3）紙質(zhì)票據(jù)容易出現(xiàn)填寫不規(guī)范，字跡、簽章不清楚等瑕疵問(wèn)題，增加了實(shí)現(xiàn)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。與紙質(zhì)票據(jù)相比，電票以數(shù)據(jù)電文的形式存儲(chǔ)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)里，該系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行牽頭建設(shè)的全國(guó)性金融業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)，具備金融級(jí)的系統(tǒng)安全及信息災(zāi)備我國(guó)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展探析楊雁中國(guó)人民銀行天津分行摘要：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的產(chǎn)物，已成為H常支付的重要手段，它對(duì)于提高支付結(jié)算效率，降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和拓展融資渠道具有重要意

4、義。近年來(lái)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)，但也存在著業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，例如電子票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展不均衡、簽約客戶數(shù)量少、企業(yè)使用意愿不強(qiáng)、社會(huì)認(rèn)知度不高等問(wèn)題，這些都在一定程度上制約了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展。文章通過(guò)分析我國(guó)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，深入研究了制約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的因素，并在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)意見(jiàn)、建議。關(guān)鍵詞：電子商業(yè)匯票;電子商業(yè)匯票系統(tǒng);風(fēng)險(xiǎn);一、電子商業(yè)匯票的概念及其優(yōu)勢(shì)（一）電子商業(yè)匯票的概念電子商業(yè)匯票（以下簡(jiǎn)稱電票）是商業(yè)匯票的電子化，其業(yè)務(wù)流程與紙質(zhì)票據(jù)并無(wú)差異，只是在實(shí)物操作中的每一環(huán)節(jié)采用了電子化的方式。具體來(lái)說(shuō)電

5、票指出票人通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文的形式簽發(fā)的，委托付款人或承諾自己在見(jiàn)票時(shí)或在規(guī)定的期限內(nèi)無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。電票具有以數(shù)據(jù)電文形式替代紙質(zhì)憑證、以計(jì)算機(jī)錄入替代手工填制、以電子簽名替代手工簽字或蓋章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸替代實(shí)物傳遞等四個(gè)特點(diǎn)。（二）與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)相比電票的優(yōu)勢(shì)1.降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)紙質(zhì)票據(jù)存在以下風(fēng)險(xiǎn)：（1）攜帶不安全，保管成木高，持有期間易遺失、損壞。（2）容易被制造假票、克隆票，采用人工折角核印、紫外線照射等手段真?zhèn)坞y辨，目前二維碼識(shí)別方式也不過(guò)關(guān)。（3）紙質(zhì)票據(jù)容易出現(xiàn)填寫不規(guī)范，字跡、簽章不清楚等瑕

6、疵問(wèn)題，增加了實(shí)現(xiàn)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。與紙質(zhì)票據(jù)相比，電票以數(shù)據(jù)電文的形式存儲(chǔ)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)里，該系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行牽頭建設(shè)的全國(guó)性金融業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)，具備金融級(jí)的系統(tǒng)安全及信息災(zāi)備保障，電票具有保管成本低、票據(jù)行為規(guī)范性高、防偽性能好、操作風(fēng)險(xiǎn)低、不易遺失及偽造等優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)電票業(yè)務(wù)的發(fā)展可以有效防范票據(jù)真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。1.提高支付結(jié)算效率。傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)在傳遞過(guò)程中，有在途時(shí)間，造成支付結(jié)算資金延后。電票的出票、承兌、貼現(xiàn)等均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，傳遞過(guò)程中不受物理時(shí)間和空間的限制，大大縮短了交易資金的在途吋間，支付結(jié)算效率大幅提高。2.拓展融資渠道

7、。目前我國(guó)紙質(zhì)匯票的最長(zhǎng)付款期限是6個(gè)月，出票金額一般不大于1000萬(wàn)元，電票最長(zhǎng)付款期限為一年，出票金額最高為10億元，便于企業(yè)融資及票據(jù)流轉(zhuǎn)，有利于活躍短期融資市場(chǎng)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)跨行、跨地區(qū)的票據(jù)簽發(fā)及流轉(zhuǎn)，其向所有參與者釆用全系統(tǒng)多點(diǎn)使用，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)送細(xì)分式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)，能有效解決票據(jù)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱問(wèn)題，提高票據(jù)市場(chǎng)的運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票的市場(chǎng)化定價(jià)策略，更好地發(fā)揮票據(jù)的結(jié)算和融資功能。電票的出現(xiàn)，將極大助推“互聯(lián)網(wǎng)+票據(jù)”業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)利率較短期貸款利率有一定的優(yōu)勢(shì)，將有真實(shí)交易背景的短期貸款置換為商業(yè)

8、匯票，可以降低融資成木，同時(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)以其流動(dòng)性高、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)，在息差收窄的情況下，受到金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融的追捧。電票作為一種新型的票據(jù)業(yè)態(tài)將優(yōu)化票