資金金融論文范文-試議互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)男谭ㄒ?guī)制論文

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1、資金金融論文范文:試議互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)男谭ㄒ?guī)制論文互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)男谭ㄒ?guī)制論文本文案例啟迪：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)非法集資活動(dòng)的表現(xiàn)形式多樣，具有誘惑性、隱蔽性、虛擬性的特點(diǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)非法集資活動(dòng)的界定，主要從未獲合法批準(zhǔn)、承諾還本付息、向不特定對(duì)象籌集資金及以合法形式掩蓋非法目的四個(gè)方面綜合判斷。在具體認(rèn)定時(shí)，需注意被動(dòng)、放任傳播私募消息的也屬“向社會(huì)公開宣傳”；“間接公眾”包括親友、單位員工等特定對(duì)象；網(wǎng)貸平臺(tái)可能構(gòu)成非法集資共犯；資金池模式募集資金構(gòu)成非法集資類犯罪。［基本案情］美國電子黃金投資集團(tuán)對(duì)外宣稱是美國佛羅里達(dá)州

2、e-gold國際集團(tuán)下屬的綜合性投資理財(cái)金融機(jī)構(gòu)，其網(wǎng)站物理位置先后設(shè)在韓國、美國。該集團(tuán)利用互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，采取類似金字塔式傳銷方式，會(huì)員只須在該集團(tuán)網(wǎng)站注冊(cè)一個(gè)免費(fèi)賬戶，或接受擁有賬號(hào)會(huì)員轉(zhuǎn)讓的一定金額資金，即可進(jìn)行投資。該集團(tuán)給出的日收益率高達(dá)1.2%-1.7%，月收益率高達(dá)40%-60%。投資者登錄網(wǎng)頁，輸入自己的電子賬戶名和密碼，點(diǎn)擊“內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”，即顯示賬戶的結(jié)余額，輸入轉(zhuǎn)賬金額和SZ88（該網(wǎng)站稱是中國統(tǒng)一的銀行對(duì)接端口），再輸入自己的銀行卡號(hào)、密碼、姓名和身份證號(hào)碼，除周六、周日和美國公共假期外，一般在12-4

3、8小時(shí)內(nèi)即存對(duì)應(yīng)的人民幣到達(dá)個(gè)人銀行賬戶并可取款。這一集資活動(dòng)短期內(nèi)迅速波及17個(gè)省市。到2007年1月，運(yùn)轉(zhuǎn)近5個(gè)月的“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站突然關(guān)閉，聯(lián)系人的電話無法打通，會(huì)員手上的“電子黃金幣”成了一串毫無用處的數(shù)字。無錫有400余人身陷其中，投入資金高達(dá)707萬元。一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)非法集資活動(dòng)的主要表現(xiàn)和特點(diǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)也呈現(xiàn)出從線下到線上轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，大景非法投融資廣告信息通過網(wǎng)站、論壇、微博、郵件等網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布，加快了不良信息的傳播和擴(kuò)散。個(gè)別不法分子大肆在網(wǎng)絡(luò)上從事非法

4、集資活動(dòng)。如有些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)炒“電子黃金”、“電子商務(wù)”、“投資基金”等新概念，實(shí)施非法集資。其主要手段是：首先，在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立公司網(wǎng)站，宣稱從事高收益投資項(xiàng)目，投資者只需要投入小額資金就可獲得高額回報(bào)；然后，社會(huì)公眾向公司指定賬戶投入資金成為投資者；接著，投資者個(gè)人賬戶收到回報(bào)；最后，返還本金或者出售完股權(quán)后投資周期結(jié)束。其資金收付過程為：對(duì)外付款主要是通過地下錢莊或者分拆成小額資金以個(gè)人名義通過銀行匯往境外指定賬戶，或者以人民幣方式通過銀行匯往指定的境內(nèi)代理人賬戶，收取資金主要是通過銀行托收方式完成的。（一）互聯(lián)

5、網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)非法集資活動(dòng)的主要表現(xiàn)形式不法分子往往利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。主要表現(xiàn)形式有：1.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金，以私募基金名義募集資金，誘使投資者將資金委托給公司經(jīng)營并收取紅利；2.假冒民營銀行的名義，

6、謊稱己經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，發(fā)售原始股或吸收存款；3.利用“電子黃金投資”，以購買產(chǎn)品或者發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過發(fā)展“下線”獲利；4.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式，許諾高額回購價(jià)錢低廉的紀(jì)念品、紀(jì)念鈔等，之后攜款潛逃；5.融資擔(dān)保企業(yè)，以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為由，發(fā)售擔(dān)保理財(cái)產(chǎn)品，虛構(gòu)借款方；6.借境外投資、高科技開發(fā)的旗號(hào)，假冒虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，發(fā)售基金和H股，向投資者推銷境外準(zhǔn)備上市的公司股票，期待上市出售后獲利；1.以高利誘惑投資養(yǎng)老

7、公寓、養(yǎng)生度假等形式進(jìn)行非法集資;以提供養(yǎng)老服務(wù)為名，引誘老年群眾投資；或通過舉辦所謂養(yǎng)生講座、免費(fèi)旅游、小額紀(jì)念品等，誘導(dǎo)老年人。2.以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)（理財(cái)-資金池模式、以不合格借款人在平臺(tái)上發(fā)布虛假借款信息、典型的龐氏騙局）等形式，假借P2P平臺(tái)等，虛構(gòu)借款人和資金用途，籌集到資金后突然關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況：-是搞資金池。一些P2P的網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，將放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池，這種模式下，網(wǎng)

8、貸平臺(tái)可能涉嫌非法吸收公眾存款。二是多個(gè)虛假借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)沒存盡到核查借款人身份的義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布虛假信息，向不特定的多數(shù)人來募集資金，來投資房地產(chǎn)、股票、期貨，甚至高利貸出，賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。三是平臺(tái)發(fā)