互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文-試議互聯(lián)網(wǎng)金融論文

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融論文范文:試議互聯(lián)網(wǎng)金融論文互聯(lián)M金融論文【摘要】伴隨著云計算、支付平臺、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和工具發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新模式和新業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心?；ヂ?lián)網(wǎng)金融更加透明化、公開化，彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)一些業(yè)務(wù)的不足，但同時由于缺乏監(jiān)管，也面對著較大的風(fēng)險。多家P2P平臺的倒閉，余額寶、現(xiàn)金支付寶、微信理財紅包等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，引起了人們的廣泛關(guān)注，褒

2、貶不一。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，該如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融，如何鼓勵和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。本文對互聯(lián)網(wǎng)金融進行了淺析，期望大家對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個全新的認識?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、

3、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)眾籌創(chuàng)富通寶等模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式及分析互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具而產(chǎn)生的一種新興金融模式，主要包括第三方支付平臺模式、P2P網(wǎng)絡(luò)

4、小額信貸模式、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺模式、眾籌模式、網(wǎng)絡(luò)保險(放心保)模式、金融理財產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售等模式。下面重點對其中幾種模式進行介紹和分析：(-)第三方支付平臺模式第三方支付企業(yè)指在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)的非金融機構(gòu)。該模式擁有金融、信總雙重基因，很可能成為整個互聯(lián)網(wǎng)金融理由的核心。主要代表企業(yè)：支付寶、易寶支付、拉卡拉、財付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業(yè)。當(dāng)前的第三方支付平臺主要執(zhí)行的還是支付功能，

5、未來可能基于沉淀資金做理財業(yè)務(wù)、基于用戶的消費數(shù)據(jù)做信用分析、營銷分析等，將成為未來顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心平臺。與在傳統(tǒng)支付領(lǐng)域時只需搞定銀行的情形已經(jīng)不可能了，在移動支付領(lǐng)域，由于運營商的介入，第三方支付必須要與運營商、設(shè)備供應(yīng)商建立起緊密聯(lián)系，才有可能把握技術(shù)發(fā)展脈絡(luò)，從而整合支付資源，取得先發(fā)優(yōu)勢。要想做到這一點，第三方支付企業(yè)的資金實力、技術(shù)基礎(chǔ)、公關(guān)實力都是缺一不可的。預(yù)計未來第三方支付的發(fā)展將呈現(xiàn)多元化以及兩極分化，一部分好的企業(yè)會從萊些具體的細分領(lǐng)域入手，搶占更多的地盤和空間，知名

6、度越來越大，品牌越來越被人熟知；而一些沒有明顯特色、戰(zhàn)略定位不清晰的第三方支付企業(yè)可能從規(guī)模上、品牌上越來越不被人熟悉，最終定向衰亡。（二）P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸模式通過P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺，借款人直接發(fā)布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息后，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，并能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。所謂P2P模式的本質(zhì)其實就是一個互聯(lián)網(wǎng)平臺通過網(wǎng)絡(luò)一端對接有小額借款需求的人，一端對接有理財需求的人。拆成兩半就是一個理財平臺加上一個小額貸款平臺。代表企業(yè)：美國的

7、prosper和lendingclubP2P公司，國內(nèi)的人人貸、拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投等。小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯(lián)網(wǎng)吋代這一切將發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變，有效的技術(shù)手段和創(chuàng)新的服務(wù)方式為高效滿足龐大普通個體的金融需求提供了可能。這些普通個體往往能貢獻更高的收益率，因此對金融機構(gòu)來說由他們組成的集群所創(chuàng)造的財富將是一筆巨大的寶藏，互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)就是關(guān)鍵的“尋寶圖”。但是由于我國沒有完善的個人信用評級機制，P2P公司處于無準(zhǔn)入門檻、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、主管機構(gòu)的三無狀態(tài)，不得不把自身的商業(yè)模式做“重”，

8、不僅要提供像國外的P2P公司般的服務(wù)，還要通過線上、線下等手段去獲得客戶的信用評級，實際上做了產(chǎn)業(yè)鏈上多個環(huán)節(jié)的事情，這對于企業(yè)來說非常不利，如果我國的個人信用評級方面的金融基礎(chǔ)設(shè)施更為完善，那么P2P會呈現(xiàn)更加百花齊放的局面。（三）眾籌融資模式所謂眾籌平臺，是指創(chuàng)意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創(chuàng)意實施結(jié)果反饋給出資人的平臺。網(wǎng)站為網(wǎng)友提供發(fā)起籌資創(chuàng)意，整理出資人信息，公開創(chuàng)意實施結(jié)果的平臺，以與籌資人分成為主要贏利模式。代表企業(yè)：國外最早和最知名的平臺是kickstarter,國內(nèi)有點