海上保險(xiǎn)法中被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)

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1、.海上保險(xiǎn)法中被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)摘要：海上保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)是一項(xiàng)法定義務(wù)。告知義務(wù)履行方式之“無限告知主義”和“詢問回答主義”，體現(xiàn)了最大誠信原則在海上保險(xiǎn)和陸上保險(xiǎn)上運(yùn)用程度的不同；判斷“重要情況”的“決定性影響標(biāo)準(zhǔn)”和“非決定性影響標(biāo)準(zhǔn)”-..，則體現(xiàn)出保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人利益的博弈與均衡。我國《海商法》對(duì)被保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的法律后果區(qū)分了故意與非故意兩種情形，賦予了保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)。但是《海商法》未就解除權(quán)的除斥期間作出規(guī)定，從平衡雙方利益和穩(wěn)定雙方法律關(guān)系的角度來說，設(shè)定保險(xiǎn)人合同解除權(quán)之除斥期間是合理的且是必要的。關(guān)鍵詞：海上保險(xiǎn)；被保險(xiǎn)人；告知義務(wù)一、被保險(xiǎn)人告

2、知義務(wù)的內(nèi)涵保險(xiǎn)合同中的告知義務(wù)是依據(jù)合同法直接產(chǎn)生的法定義務(wù)。保險(xiǎn)合同中的告知義務(wù)有廣義和狹義之分，狹義的告知義務(wù)是指保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，告知義務(wù)人對(duì)已知或應(yīng)知的可能影響保險(xiǎn)人作出判斷的重要事實(shí)，向保險(xiǎn)人作出的口頭或書面說明。廣義的告知義務(wù)除了狹義所含內(nèi)容外，還應(yīng)包括在合同有效期內(nèi)及續(xù)保時(shí)，發(fā)生任何保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化之事項(xiàng)，向保險(xiǎn)人所作說明。本文是對(duì)被保險(xiǎn)人的狹義的告知義務(wù)，即《海商法》第222條規(guī)定的被保險(xiǎn)人的告知義務(wù)，進(jìn)行的研究和論述二、海上保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人告知義務(wù)的履行期間和履行方式（一）海上保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人告知義務(wù)的履行期間被保險(xiǎn)人的此種告知義務(wù)只有在合同達(dá)成前作出才有意義，我國

3、《海商法》和英國《1906年海上保險(xiǎn)法》（以下簡稱《1906mia》）都有這樣規(guī)定。這是因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人須先獲得被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的情況，再?zèng)Q定是否承保以及保險(xiǎn)費(fèi)率的。根據(jù)我國《海商法》第222條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人告知義務(wù)的義務(wù)期間是自被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求時(shí)起，直至雙方就海上保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議時(shí)止。根據(jù)該條規(guī)定，在保險(xiǎn)合同成立后出現(xiàn)的新情況，即使是重要情況，被保險(xiǎn)人也沒有義務(wù)告知保險(xiǎn)人。英國《1906mia》第18條規(guī)定：“在契約訂立前，被保險(xiǎn)人應(yīng)依本條規(guī)定，將其所知之重要情況盡量告知保險(xiǎn)人?！备鶕?jù)對(duì)該條的嚴(yán)格解釋，告知義務(wù)也限于“合同締結(jié)前”。但與我國不同的是，英國也

4、有判例明確認(rèn)為合同成立之后告知義務(wù)還繼續(xù)貫穿于合同關(guān)系中。英國判例設(shè)定了告知義務(wù)在后合同階段仍起作用的幾種情況主要有:(1)當(dāng)保險(xiǎn)單的條款或其項(xiàng)下的保證明示或默示要求告知(2)當(dāng)被保險(xiǎn)人要求續(xù)?；驍U(kuò)大保險(xiǎn)范圍時(shí)。（二）海上保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人告知義務(wù)的履行方式告知的方式主要有“詢問回答主義”和“無限告知主義”。前者是指告知義務(wù)人僅對(duì)保險(xiǎn)人詢問的事項(xiàng)負(fù)有告知義務(wù),保險(xiǎn)人未詢問之事項(xiàng)則不負(fù)告知義務(wù)。后者則指告知義務(wù)人除對(duì)保險(xiǎn)人詢問之事項(xiàng)應(yīng)如實(shí)告知外,對(duì)于保險(xiǎn)人未詢問但足以影響危險(xiǎn)評(píng)估的事項(xiàng),如為告知義務(wù)人所知悉者,亦應(yīng)負(fù)告知義務(wù)。我國《保險(xiǎn)法》關(guān)于投保人的告知義務(wù)在第16條第1款中規(guī)定:-..

5、訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。可見，我國《保險(xiǎn)法》對(duì)于告知事項(xiàng)采取的是“詢問回答主義”。然而我國《海商法》基本上采納了英國法下的“無限告知主義”，根據(jù)《海商法》第222條規(guī)定，被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)不以保險(xiǎn)人的詢問為前提,不論否詢問,除非保險(xiǎn)人已知或應(yīng)知,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)危險(xiǎn)有關(guān)的重要情況主動(dòng)告知被保險(xiǎn)人?！逗Ｉ谭ā放c《保險(xiǎn)法》就被保險(xiǎn)人告知方式的沖突，體現(xiàn)出在陸上保險(xiǎn)與海上保險(xiǎn)中，對(duì)保險(xiǎn)合同雙方利益之平衡。在陸上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,由于保險(xiǎn)標(biāo)的活動(dòng)范圍較為有限、危險(xiǎn)因素比較單純，保險(xiǎn)人通常居于有利地位，對(duì)于哪些事項(xiàng)事關(guān)保險(xiǎn)危險(xiǎn)的發(fā)生

6、及其程度之判斷，其通常具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，因此，由保險(xiǎn)人就這些事項(xiàng)作出詢問更有利于雙方利益之平衡。而在海上保險(xiǎn)中，船舶和處于運(yùn)輸狀態(tài)中的貨物流動(dòng)范圍極大，危險(xiǎn)因素危險(xiǎn)因素復(fù)雜多變，有來自海洋災(zāi)害，也有來自他國或地區(qū)政治的、經(jīng)濟(jì)、文化等因素，保險(xiǎn)人不可能對(duì)這些因素有很好的了解。因此，在海上保險(xiǎn)中都采取主動(dòng)式的無限告知。三、告知義務(wù)的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)告知的事項(xiàng)和無須告知的事項(xiàng)1、從《1906mia》和我國《海商法》的有關(guān)規(guī)定可以知道，被保險(xiǎn)人有義務(wù)就“重要情況”-..作出告知，具體包括：（1）被保險(xiǎn)人知道的情況；（2）被保險(xiǎn)人在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的情況。這是指那些只要被保險(xiǎn)人盡了通常業(yè)

7、務(wù)過程中所應(yīng)有的謹(jǐn)慎即可以了解的情況，此處，應(yīng)采用客觀標(biāo)準(zhǔn)判斷。2、被保險(xiǎn)人無須主動(dòng)告知的事項(xiàng)關(guān)于被保險(xiǎn)人無須告知的事項(xiàng)，我國《海商法》的規(guī)定僅僅是英國海上保險(xiǎn)法的一部分。英國《1906mia》第18條第3款規(guī)定，未經(jīng)保險(xiǎn)人詢問時(shí)，下列情節(jié)無須告知：(l)關(guān)于減少危險(xiǎn)之情節(jié)者；(2)關(guān)于保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知道之情節(jié)者，凡公開之事項(xiàng)及保險(xiǎn)人由通常業(yè)務(wù)中所應(yīng)了解之事項(xiàng)，均系保險(xiǎn)人應(yīng)認(rèn)為知道之情況；(3)關(guān)于保險(xiǎn)時(shí)對(duì)于某項(xiàng)事務(wù)之報(bào)告有表示棄權(quán)之情節(jié)者；(4)關(guān)于因明示或