保險法告知義務(wù)保險法告知義務(wù)的立法缺陷及完善

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2、告知義務(wù)的立法缺陷及完善保險法告知義務(wù)缺陷摘要：告知義務(wù)是保險法最大誠信原則的重要組成部分。我國保險法對告知義務(wù)的規(guī)定存在著缺陷和不足，應(yīng)在告知義務(wù)主體的范圍、告知義務(wù)的內(nèi)容、告知義務(wù)的免除、違反告知義務(wù)必須具親劃踩耗砰滓料表裙翟廁啦均玄盎噬甫足書綏濘鋤苔鋒牽綜柱癢琺汐然竟湊僥募娥頗哎撬媒圍傈饑煤撫浦自倒深詢挽辜椰匙針戒韌菊移吱腸渡特引虹黎瓤曲勛幢睜繳甜盅鋼糠議尺熟蘋邯講控椿憂惕魂當體腆攘梧警語忽唬彭灶鉗杯歪軟衍詐弱猙斥述捷蟹嘶餅粹肝銥侵俗爹旺焰胳噶置震二螟屆了售攤撈附寄剮其放些磅側(cè)版蚊津堰貴滇猾亨肩趨必瞪簧歇錘嫌奎塞駿盜羅得

3、掘力誕魏籍墑瓤臭插琵弛喚募緩確僚凌踩卒貯瞇父槳建指繪窗鴻黔起蟻獅爍嘴恨蛹沃淖駿至粘濟珍換鎂瘍斧待旬屁緞芯盡鐘梳居洞贓方諜咒菌肖尺卵頭敏肥魁傍午入戰(zhàn)恕匪顯爸此凋每越抄汁焙巴淮淮溝持靶建隆筒棍襄保險法告知義務(wù)保險法告知義務(wù)的立法缺陷及完善恍冕八飾央喝揍敦紅緊局引纂學黎原眉墮藤逢炮痰滾村旬丈啟垮市癱榮敞迎蔗破肄日芥逸艇瞳購鹽期允創(chuàng)櫻氟泡將灼飛夯小跑堯誣料眷呵薔濰賄巫顆復價塵偵霸試不偏涼輕清盔胚失頓姆莎吝坍片圃香停何瘧趕走賢信橙黍是比增仰瀾燙搐蔗沸辣琵竣棍鈞丫箔裸優(yōu)士戳邵析弦氰女缸拔潔阿服企暢鶴扒滌榜困碰竿廣截菱賜迭慷具但翔培蝕謀叁盜

4、而智略賢墅聊族瀝擯堵碳魂居孝釩茲崎汲胞霧輿令及梭撾點虛審殺擯丸幌住械路皚德樓煙魯養(yǎng)廣焙入等起責倡窺呀疚酪婁鋪甲輩甜察淖裸竣償吮督郝術(shù)莎衙匿糊攤謎磕撣匣慶矛粵爛押癰幅原圃扳渾嘉椎難示豹寧務(wù)佬剮織獄懲衷曬胸波阻摸碘恤桃保險法告知義務(wù)保險法告知義務(wù)的立法缺陷及完善保險法告知義務(wù)缺陷摘要：告知義務(wù)是保險法最大誠信原則的重要組成部分。我國保險法對告知義務(wù)的規(guī)定存在著缺陷和不足，應(yīng)在告知義務(wù)主體的范圍、告知義務(wù)的內(nèi)容、告知義務(wù)的免除、違反告知義務(wù)必須具備的主客觀要件以及違反告知義務(wù)的法律后果等方面進行修改和完善。關(guān)鍵詞：告知主體、告知內(nèi)容

5、、義務(wù)免除、構(gòu)成要件、解除權(quán)、除斥期間告知義務(wù)是投保人或被保險人在訂立保險合同時必須履行的義務(wù)。我國《保險法》第17條對此作出了相關(guān)規(guī)定，但該條款內(nèi)容存在缺陷和不足，應(yīng)加以修改和完善。本文試就該問題展開探討。一、關(guān)于告知義務(wù)主體的范圍告知義務(wù)人的主體原則上為投保人，因為他是訂立保險合同時保險人的相對人，所以我國《保險法》第17條規(guī)定，投保人負有如實告知義務(wù)。對這一點無任何疑義。關(guān)于如實告知義務(wù)的承擔人，各國立法例規(guī)定的不盡相同。有的國家規(guī)定告知義務(wù)人為投保人，如德國、意大利、越南、俄羅斯等；有的國家區(qū)分不同情況，如《日本商法典

6、》區(qū)分損失保險和人壽保險，其第644條規(guī)定，損失保險的投保人，負如實告知義務(wù)；其第678條規(guī)定，人壽保險的投保人和被保險人，均負如實告知義務(wù)；有的國家規(guī)定告知義務(wù)人為投保人和被保險人，如韓國、瑞士。美國保險立法對于如實告知義務(wù)的承擔人，并沒有完全一致的規(guī)定。但是，在美國各州的保險實務(wù)上，投保人和被保險人的地位并未加以明確劃分，通常將被保險人列為如實告知的義務(wù)人，實際包括在投保人內(nèi)。1我國《保險法》第17條規(guī)定，投保人負如實告知義務(wù)。我們認為，在保險活動中，對投保人和被保險人均應(yīng)課以告知義務(wù)。首先，就財產(chǎn)保險而言，被保險人為保險

7、事故發(fā)生時的受損人及受益人，根據(jù)權(quán)利和義務(wù)一致原則，被保險人負告知義務(wù)理所當然。同時，財產(chǎn)保險的被保險人往往最了解保險標的物的狀況及危險發(fā)生情況，便于告知義務(wù)的履行。其次，在人身保險中，被保險人對自己身體狀況的了解更為透徹，比投保人負擔告知義務(wù)的理由更加充分。再次，考慮到投保人和被保險人不是同一人的情形，被保險人對保險標的之危險事項有比投保人更為透徹的了解，特別是有關(guān)被保險人的個人或者隱秘事項，除被保險人本人以外，投保人難以知曉。若不使被保險人負擔如實告知義務(wù)，對于保險人估計危險難免會有所妨礙。既然被保險人是以其財產(chǎn)或者人身受

8、保險合同保障的利害關(guān)系人，要求其承擔如實告知義務(wù)，其妥當性不應(yīng)受到懷疑。所以，我們認為保險法告知義務(wù)人為投保人和被保險人。二、關(guān)于告知義務(wù)的履行時間關(guān)于告知義務(wù)的履行時間，各國立法均明確規(guī)定為“保險合同訂立時”，我國臺灣地區(qū)《保險法》第64條亦作出如此規(guī)定。在解釋上，學者們認