中國清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹(銀聯(lián))

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1、WelcometoHUAWEITechnologies清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹presentation第二代系統(tǒng)建設(shè)辦公室2010年6月1目錄一、基礎(chǔ)概念1.清算與結(jié)算的區(qū)別2.淸分與資金劃撥二、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵1.清算方式及清算對(duì)象2.清算賬戶的開立方式3.清算資金的劃撥方式4.對(duì)賬方式三、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的外延1.銀聯(lián)清算系統(tǒng)與大小額支付系統(tǒng)的關(guān)系2.銀聯(lián)清算系統(tǒng)與銀行結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系3.銀聯(lián)清算系統(tǒng)與銀聯(lián)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的關(guān)系四、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)處理過程示例五、銀聯(lián)清算風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范1.清算風(fēng)險(xiǎn)的種類2.防范清算風(fēng)險(xiǎn)的措施2一、基礎(chǔ)

2、概念1、清算與結(jié)算的區(qū)別①在《中國人民銀行法》中規(guī)定：?中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。?中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。②在《商業(yè)銀行法》中規(guī)定：商業(yè)銀行可以經(jīng)營辦理國內(nèi)外結(jié)算。清算≠結(jié)算3一、基礎(chǔ)概念1、清算與結(jié)算的區(qū)別（續(xù)）?在央行的規(guī)章中規(guī)定①支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。②銀行是支付結(jié)算

3、和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。4一、基礎(chǔ)概念1、清算與結(jié)算的區(qū)別（續(xù)）?原制訂的《支付清算組織管理辦法》規(guī)定①支付清算是指支付指令的交換和計(jì)算；②支付指令是指參與者以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;③支付指令的交換是指提供專用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發(fā)送；④支付指令的計(jì)算是指對(duì)支付指令進(jìn)行匯總和軋差；⑤參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發(fā)送、接收支付指令的金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)。5一、基礎(chǔ)概念1、清算與結(jié)算的區(qū)別（續(xù)）?在6月21日發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中規(guī)定①非金融機(jī)

4、構(gòu)支付服務(wù)是非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。②非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。③支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。④支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。⑤支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存

5、管銀行。銀聯(lián)的清算僅是支付清算的子集6一、基礎(chǔ)概念2、淸分與資金劃撥?銀聯(lián)的支付清算包括淸分和資金劃撥兩個(gè)環(huán)節(jié)。?淸分是指對(duì)交易日志中記錄的成功交易，逐筆計(jì)算交易本金及交易費(fèi)用（手續(xù)費(fèi)、分潤等），然后按清算對(duì)象匯總軋差形成應(yīng)收或應(yīng)付金額。簡言之，就是搞清楚今天應(yīng)該向誰要多少錢？應(yīng)該給誰多少錢？?資金劃撥是指通過特定的渠道和方式，完成應(yīng)收應(yīng)付資金的轉(zhuǎn)移。簡言之，就是明確通過何種渠道，拿回應(yīng)收款、付出應(yīng)付款。7二、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵1、清算方式與清算對(duì)象?銀聯(lián)的支付清算包括跨行清算和收單清算。?跨行清算和收單清算的對(duì)象不同：①跨

6、行清算是針對(duì)收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的清算；②收單清算是代替收單機(jī)構(gòu)針對(duì)商戶和收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的清算。8二、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵1、清算方式與清算對(duì)象（續(xù)）跨行清算（轉(zhuǎn)接清算）支付工具收單清算發(fā)卡清算認(rèn)證機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)/服務(wù)提行業(yè)收單機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)發(fā)卡機(jī)構(gòu)持卡人供機(jī)構(gòu)商戶還包括收單處理機(jī)渠道接支付賬戶提供機(jī)構(gòu)持卡人入機(jī)構(gòu)構(gòu)（例如銀聯(lián)）和其它不參與交易的支付工具提供機(jī)構(gòu)持卡人第三方機(jī)構(gòu)交易終端支付工具認(rèn)證機(jī)構(gòu)上述業(yè)務(wù)角色的術(shù)語定義請(qǐng)?jiān)斠姟吨袊y聯(lián)客戶矩陣及工作角色定義》（第一版）9二、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵1、清算方式與清算對(duì)象（續(xù)）?銀聯(lián)一代

7、清算系統(tǒng)與二代清算系統(tǒng)在清算方式及對(duì)象上的顯著差異比較項(xiàng)目相同點(diǎn)顯著的不同點(diǎn)①擴(kuò)充了發(fā)卡側(cè)的清算對(duì)象，增加了①繼續(xù)提供跨行清算跨行清算支付工具提供機(jī)構(gòu)。②仍為自主清算②新增延遲清算和托管清算的功能。①繼續(xù)提供收單清算①新增商戶收支兩條線的清算功能收單清算②清算對(duì)象相同②新增暫扣追扣的清算功能③仍為自主清算③新增周期結(jié)算功能注：一代清算系統(tǒng)包括一次淸分和二次淸分系統(tǒng)。一次淸分主要負(fù)責(zé)跨行清算，二次淸分主要負(fù)責(zé)分公司轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的跨行清算和收單清算。二代清算系統(tǒng)合并了一、二次淸分系統(tǒng)，分設(shè)了跨行清算系統(tǒng)和收單清算系統(tǒng)。10二、銀聯(lián)清

8、算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵?二代清算系統(tǒng)內(nèi)部關(guān)系數(shù)據(jù)商戶服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)清算系統(tǒng)跨行清算子數(shù)系統(tǒng)據(jù)資金管理平臺(tái)總資金服務(wù)平臺(tái)線收單清算子系統(tǒng)聯(lián)機(jī)交易系統(tǒng)統(tǒng)一文件收發(fā)數(shù)據(jù)同步支付前置文件方式系統(tǒng)11二、銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)的內(nèi)涵2、清算賬戶的開立?清算賬戶與結(jié)算賬戶不是同一概念，兩者的區(qū)別源于【清算】與【結(jié)算】的區(qū)別