農(nóng)村非法集資類犯罪特點(diǎn)、成因及防治對(duì)策

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1、農(nóng)村非法集資類犯罪特點(diǎn)、成因及防治對(duì)策　　摘要：近年來(lái)，全國(guó)各地非法集資問(wèn)題日益突出，尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)中的農(nóng)村連續(xù)發(fā)案，案值巨大，受害人眾多，不僅擾亂了國(guó)家金融市場(chǎng)秩序，危害經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，而且極易引發(fā)群體性事件，對(duì)社會(huì)的和諧穩(wěn)定造成嚴(yán)重的沖擊，為此，對(duì)該類型犯罪開(kāi)展實(shí)證研究顯得尤有必要。　　關(guān)鍵詞：非法集資；犯罪特點(diǎn)；犯罪成因；防治對(duì)策　　中圖分類號(hào)：D923文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1673-2596（2013）10-0143-03　　伴隨國(guó)家各領(lǐng)域改革的逐漸深入，我國(guó)經(jīng)濟(jì)始終處在高速發(fā)展的軌道中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日趨活躍

2、，和經(jīng)濟(jì)相關(guān)的犯罪也因應(yīng)產(chǎn)生，其中非法集資類犯罪最為典型，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展呈現(xiàn)顯著的高發(fā)態(tài)勢(shì)。為此，對(duì)該類型犯罪開(kāi)展實(shí)證研究顯得尤有必要，本文選取江蘇興化市農(nóng)村非法集資犯罪為研究對(duì)象，試圖發(fā)現(xiàn)該類型犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)，探索有效的防范和打擊策略，為今后預(yù)防此類案件發(fā)生，維護(hù)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)?！　∫?、興化市農(nóng)村非法集資類犯罪調(diào)查10　　興化縣級(jí)市位于江蘇省中部，轄區(qū)面積較大，人口眾多。近年來(lái)，全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈南高北低的態(tài)勢(shì)，南部數(shù)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)依托發(fā)展成熟的特色產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力位列全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)排名前列，因?yàn)楦鞣N

3、原因，這部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)類型犯罪多發(fā)，其中以非法集資最為典型，已發(fā)的數(shù)個(gè)案件在全國(guó)范圍內(nèi)造成較大影響。通過(guò)查閱興化市非法集資類案件卷宗，較清楚地了解到此類型犯罪的情況?！　〗?jīng)調(diào)查，興化市2009全年經(jīng)濟(jì)案件共立案26起，涉案金額1.1億余元，案件受害人高達(dá)400余人；2010年立案10起，涉案金額1.8億余元，涉及受害人100余人；2011年立案4起，涉案金額1.2億余元，涉及受害人200余人；2012年至今受案3起，涉案金額4000余萬(wàn)元，涉及受害人100余人。從2009年至今，X市共立案43起，破案43起，抓獲犯罪嫌疑46

4、名，涉及金額4.5億余元人民幣，挽回?fù)p失3.3億余元人民幣。此43起案件中非法吸收公眾存款案39起、集資詐騙4起，通過(guò)研究分析，上述案件具體表現(xiàn)形式主要有以下幾種：　　1.通過(guò)假借做生意的名目，或虛構(gòu)實(shí)業(yè)項(xiàng)目，故意向受害者夸大未來(lái)實(shí)業(yè)收益，并許以高額利息，非法吸收公眾存款或集資詐騙。犯罪嫌疑人在獲得非法所得資金后，或因個(gè)人揮霍，或因投資失敗，而最終導(dǎo)致資金鏈斷裂案發(fā)。此類案件涉案金額大，受害群眾多，難以挽回經(jīng)濟(jì)損失，極易引發(fā)受害人社會(huì)不安定事件，如2011年該市南部Z鎮(zhèn)徐某、於某某編造在外投資辦廠的謊言，在該市市區(qū)和Z鎮(zhèn)等

5、地先后向20余人非法集資1000萬(wàn)余元后，因無(wú)力償還而舉家潛逃[1]。該市南部D鎮(zhèn)劉某某非法吸收公眾存款案，2010年至2011年期間，犯罪嫌疑人劉某某以辦廠需要資金周轉(zhuǎn)為由，用3%的月息從顧某某等50多人處借款2800余萬(wàn)元人民幣，后因經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力償還，劉某某舉家外逃[2]。10　　2.以銀行承兌匯票貼現(xiàn)形式非法吸收公眾存款或集資詐騙。興化市南部D鎮(zhèn)、G鎮(zhèn)中小企業(yè)多，資金流量大，企業(yè)和個(gè)人以銀行承兌匯票結(jié)算業(yè)務(wù)盛行，承兌匯票按規(guī)定要到期在銀行兌現(xiàn)。在此過(guò)程中，不少企業(yè)為了快速回籠資金，尋找非法渠道貼現(xiàn)，給犯罪嫌疑人可趁之

6、機(jī)。如G鎮(zhèn)孫某某、何某某集資詐騙案，2010年11月1日至11月23日，犯罪嫌疑人何某某伙同犯罪嫌疑人孫某某，采取拆東墻補(bǔ)西墻的手段，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞事實(shí)真相，以短期代用銀行承兌、需要資金周轉(zhuǎn)等為由，騙取同鎮(zhèn)徐某某、王某、葉某某等群眾的承兌匯票和現(xiàn)金，金額共達(dá)4200余萬(wàn)元，用于個(gè)人揮霍、買彩票、賭博等[3]。2010年11月27日，孫某某、何某某意識(shí)到無(wú)力償還巨額債務(wù)，事情即將敗露，遂攜帶部分集資款逃跑。又如D鎮(zhèn)及G地區(qū)戴某某、朱某、徐某涉嫌非法經(jīng)營(yíng)一案，案中3名犯罪嫌疑人均系D鎮(zhèn)、G鎮(zhèn)單身離異女性，在2011年4月至20

7、11年11月間，誘以30-40日按票面金額全額貼現(xiàn)的方式，向周邊企業(yè)、個(gè)體業(yè)主大量收購(gòu)銀行承兌匯票再轉(zhuǎn)手放給一些擔(dān)保公司、急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)使用，后因資金鏈斷裂，導(dǎo)致近百名債主、承兌匯票提供人不斷上訪、集訪，至今仍有近1000萬(wàn)元債務(wù)無(wú)力償還，給地區(qū)帶來(lái)了不穩(wěn)定的因素。再如G鎮(zhèn)張某某非法經(jīng)營(yíng)案，犯罪嫌疑人張某某在2008年至2010年9月期間，為了償還自己高利借貸形成的債務(wù)，以高額貼現(xiàn)利率為誘餌，向周邊擔(dān)保公司、企業(yè)、個(gè)人借取銀行承兌匯票，并轉(zhuǎn)手將銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取資金償還債務(wù)，由此惡性循環(huán)，最終造成100多名群眾400

8、0多萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法挽回[4]。10　　3.農(nóng)村合作銀行清退的三農(nóng)信息員、吸儲(chǔ)員繼續(xù)利用該身份向廣大農(nóng)民非法吸收存款，甚至高息借款。如G鎮(zhèn)章某某非法吸收公眾存款案，犯罪嫌疑人章某某原長(zhǎng)期擔(dān)任X市農(nóng)村合作銀行D鎮(zhèn)支行的吸儲(chǔ)員，2008年，在X市農(nóng)村合作銀行取消其吸儲(chǔ)員資格后，仍以吸儲(chǔ)員的身份向本村及周邊村