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《農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)授信調(diào)查匯報(bào)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)授信調(diào)查匯報(bào) 不能“一個(gè)模式”即要根據(jù)各基層信用社所在地的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展?fàn)顩r、該社的經(jīng)營(yíng)管理水平、貸款質(zhì)量等因素確定授權(quán)范圍和授信限額；二是堅(jiān)持先備案后發(fā)放的原則，三）授信管理中應(yīng)堅(jiān)持如下原則：一是堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待的原則。不能“一授了之”實(shí)行授權(quán)授信，不能對(duì)各信用社所發(fā)放的貸款不采取任何監(jiān)控措施。尤其是對(duì)大額貸款，要實(shí)行備案制；三是堅(jiān)持權(quán)責(zé)明確的原則，不能“一紙空文”一方面，授權(quán)范圍、授信額度要明確清晰，便于操作；另一方面，基層信用社不能超權(quán)限發(fā)放貸款，否則要實(shí)行責(zé)任追究和問(wèn)責(zé)?！ 】刂菩刨J風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)快速發(fā)展的重要舉措，農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)實(shí)施對(duì)客戶評(píng)級(jí)授信。最年來(lái)，銀監(jiān)分局分別對(duì)我縣
2、對(duì)農(nóng)村信用社內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行及新增不良貸款和單戶大額貸款進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)局部層農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對(duì)較淡薄，不計(jì)成本的粗放經(jīng)營(yíng)方式依然存在貸款發(fā)放管理本屬技術(shù)性強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)有一套科學(xué)的管理制度相匹配，局部信用社未完全按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定要求開(kāi)展貸款業(yè)授信和管理，同時(shí)沒(méi)有以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心建立起一套完善的授信管理體制和操作規(guī)程，導(dǎo)致貸款授信管理方面發(fā)生諸多問(wèn)題，潛在風(fēng)險(xiǎn)極大。 一、評(píng)級(jí)授信管理中存在主要問(wèn)題 任意超規(guī)模、超資本金放貸。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)部份信用社在貸款額度確定上隨意性較大， 一）貸款發(fā)放額度、期限隨意性。沒(méi)有根據(jù)借款戶的實(shí)際情況及信用社的自身
3、實(shí)力確定信用額度。一是對(duì)中小企業(yè)及集團(tuán)授信額度過(guò)高，有的信用社而是按企業(yè)貸款余額來(lái)給予授信等；二是局部信用社在發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款時(shí)，沒(méi)有考慮到養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)周期致使貸款期限過(guò)短，有的信用社在發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)，不按商品經(jīng)營(yíng)周期來(lái)確定貸款期限，為了減少審批環(huán)節(jié)，而將短期貸款確定成中長(zhǎng)期貸款；三是對(duì)局部中小企業(yè)超資本金發(fā)放貸款現(xiàn)象。 縣聯(lián)社沒(méi)有實(shí)行統(tǒng)一的評(píng)級(jí)授信管理， 二）多頭、重復(fù)授信不易控制風(fēng)險(xiǎn)。目前我縣農(nóng)村信用社正處于改革過(guò)渡期。再加上基層各信用社之間缺乏必要的溝通與聯(lián)系，因此多頭、重復(fù)授信和多頭貸款就難以避免。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)部份信用社在同一縣域范圍內(nèi)存在多頭、重復(fù)授信和多個(gè)信用社發(fā)放同一人貸款現(xiàn)象，
4、有的甚至跨縣（市）范圍授信并發(fā)放貸款等問(wèn)題，有的已經(jīng)形成了實(shí)際的信貸風(fēng)險(xiǎn)?！ ÷氊?zé)不明確。雖然縣聯(lián)社制定了貸款管理方法操作順序， ?。┗鶎有庞蒙缳J審會(huì)集體審批不盡落實(shí)。規(guī)定了貸審會(huì)或貸審小組的職責(zé)，但當(dāng)前基層信用社貸審小組和貸審會(huì)沒(méi)有能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用，使得貸審會(huì)議流于形式，部份信用社貸款發(fā)放時(shí)仍然由主任直接進(jìn)行審批，一把手說(shuō)了算的形式仍然存在貸審會(huì)或?qū)徺J審小組各成員的分工沒(méi)有具體明確，職責(zé)不清也使得貸款發(fā)生不良后，沒(méi)有人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任?！ ≠J后管理不到位。主要表示在信用社貸前調(diào)查情況不實(shí)， 四）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況缺失；貸時(shí)審查失真現(xiàn)象突出，只要是信用社調(diào)查、審查上報(bào)的貸
5、款都要求縣聯(lián)社盡快審批，信用社在審查貸款時(shí)不嚴(yán)，沒(méi)有認(rèn)真對(duì)借款戶的情況進(jìn)行核實(shí)；貸后檢查更是缺少，貸后管理和對(duì)借款戶跟蹤監(jiān)測(cè)不落實(shí)，對(duì)貸款用途的轉(zhuǎn)移和挪用不能進(jìn)行有效監(jiān)控。如部份信用社沒(méi)有建立單戶大額貸款的監(jiān)控臺(tái)賬，不能連續(xù)反映貸款發(fā)放及收回的全過(guò)程?！ ⊥ㄟ^(guò)對(duì)－年期間經(jīng)縣聯(lián)社審批發(fā)放的貸款調(diào)查， 五）貸后管理清收責(zé)任不落實(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)。局部信用社對(duì)貸后管理及收責(zé)任不落實(shí)，縣聯(lián)社明明在批復(fù)上標(biāo)明清收責(zé)任人，但是實(shí)際不工作中，有的抵（質(zhì)）押貸款已經(jīng)到期沒(méi)有收回，包片客戶經(jīng)理并不在意，造成抵（質(zhì)）押手續(xù)合法的貸款也形成不良貸款，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成. 由于點(diǎn)多面廣和“三農(nóng)”服務(wù)的特點(diǎn)等原因，
6、六）存在重評(píng)級(jí)授信輕管理的問(wèn)題。信用社在評(píng)級(jí)授信工作中。存在著重評(píng)級(jí)授信輕管理的現(xiàn)象。主要表示在對(duì)評(píng)級(jí)授信缺乏動(dòng)態(tài)管理。一是對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況不能很好地跟蹤檢查，對(duì)農(nóng)戶評(píng)定結(jié)果“一評(píng)定終身”缺乏對(duì)信用戶實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和跟蹤管理。二是對(duì)評(píng)定后出現(xiàn)的信用度降低或不符合條件的戶管理跟不上，造成信用戶管理上不到位。三是對(duì)信用戶已發(fā)放的貸款，由于戶數(shù)多筆數(shù)多且情況復(fù)雜，造成貸后管理跟上不，不能很好逐筆跟蹤檢查，形成貸后管理上的缺位?！ 母餍庞蒙缟蠄?bào)的清情況分析，七）不良貸款責(zé)任追究力度不夠。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)從年到xx年6月末?？h聯(lián)社審批貸款中現(xiàn)有不良貸款41筆，金額1453萬(wàn)元，占審批金額的4.5%根據(jù)不良
7、貸款形成的原因分析，絕大部分是抵押擔(dān)保貸款，且法律手續(xù)齊全，由此可以看出，局部信用社信貸管理責(zé)任不落實(shí)。依據(jù)《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款責(zé)任追究方法》江信聯(lián)發(fā)［］221號(hào)）文件規(guī)定“對(duì)貸款管理責(zé)任人不按規(guī)定時(shí)間進(jìn)行催收、保全和不采取處置措施的進(jìn)行處分”從以縣聯(lián)社審批的貸款中已形成不良貸款的情況看，不良貸款責(zé)任追究不逗硬 二、對(duì)策與建議 認(rèn)為實(shí)行統(tǒng)一的授信管理制度是信用社改善信貸管理現(xiàn)狀、防范信
