公司類貸款評級授信貸款分析microsoftword文檔

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1、信用分社（部）公司類貸款評級授信+貸款操作分析報告一、現(xiàn)行公司類貸款實際操作流程公司貸款操作流程：客戶營銷與受理一客戶會談與判斷一客戶提供資料與資料初審合格f客戶申請（提供資料）f調(diào)查核實資料與情況一進行評級授信f撰寫評級授信（即調(diào)查報告）f整理資料和情況報貸審小組討論一貸審小組審批f同意（權(quán)限內(nèi)發(fā)放，超權(quán)限報聯(lián)社審批）一錄入SC6000評級授信一完善貸款手續(xù)，資產(chǎn)評估，簽訂合同，辦理登記一貸款發(fā)放（錄入借據(jù)，打印借據(jù)，復(fù)核簽字，審批人簽字，借款人簽字，轉(zhuǎn)入借款人賬戶）一貸后檢查一貸后管理、五級分類、催收與對賬一貸款收回一資料歸檔。（一

2、）、公司類貸款操作1、受理階段：借款人到信用分社（部）咨詢業(yè)務(wù)時的接待人員為該客戶的受理人，并與客戶進行會談，判斷是否是屬于支持的客戶,屬于支持的客戶，借款人提出申請，必須填寫包含借款人的基本情況、借款用途、金額、償還能力、還款期限、還款方式等主要內(nèi)容的統(tǒng)一格式的書面借款中請書，并按要求提供資料。由公司客戶提供基礎(chǔ)資料包括:借款申請書（書面申請和格式化申請）、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程、驗資報告、法定代表人身份證、高管人員簡歷、企業(yè)簡介、企業(yè)近三年財務(wù)報表、股東會決議、公司和法定代表人及股東信用信息查詢申請授

3、權(quán)書、相關(guān)的合同、訂單等商務(wù)文件。客戶經(jīng)理根據(jù)基礎(chǔ)資料對其行業(yè)、經(jīng)營情況進行分析判斷，企業(yè)信用信息查詢。2、現(xiàn)場調(diào)查：由2名或2名以上客戶經(jīng)理到企業(yè)現(xiàn)場進行調(diào)查,現(xiàn)場調(diào)查內(nèi)容：核對基礎(chǔ)資料的真實性、與公司法定代表人見面并進行溝通，并核對營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程、驗資報告等原件；到企業(yè)經(jīng)營場地實地查看；并現(xiàn)場對其經(jīng)營狀況、財務(wù)數(shù)據(jù)進行了解；若提供抵押的對抵押物進行現(xiàn)場調(diào)查,并照相，抵押物符合抵押要求的通知企業(yè)進行評估。如：A企業(yè)屬制造業(yè)，申請500萬元流動資金貸款，提供本企業(yè)所有的商業(yè)房產(chǎn)做抵押，信用分社（部

4、）在現(xiàn)場調(diào)查階段，對其廠房及機械設(shè)備實地查看,并查看存貨數(shù)量，隨機抽查其3至4個月的水電費繳款單、企業(yè)員工工資表、稅款繳付單，應(yīng)收賬款明細及帳齡，其他應(yīng)付賬款明細，應(yīng)付賬款明細，其他應(yīng)付賬款明細，銀行借款明細等。3、參與調(diào)查的客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況進行初步判斷企業(yè)經(jīng)營能力及償還能力并及時匯報總經(jīng)理。4、根據(jù)調(diào)查情況，進行評級授信，撰寫調(diào)查報告對企業(yè)經(jīng)營情況、財務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)風險進行分析，并作出貸款調(diào)查結(jié)論。在此階段,我們根據(jù)調(diào)查情況著重分析其經(jīng)營項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景，進行財務(wù)數(shù)據(jù)測算，并將財務(wù)數(shù)據(jù)測算結(jié)果與行業(yè)平均值對比;行業(yè)

5、風險分析著重對行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境、產(chǎn)品市場等非財務(wù)因素進行分析。5、交叉審查。按照貸款管理制度由調(diào)查人員互相審查和總經(jīng)理審查，若有疑問則做出解釋，不能解釋的進行補充調(diào)查。6、信用分社(部)審貸小組進行討論審批，信用分社(部)由3人以上成立貸款審貸小組,審查時先由調(diào)查客戶經(jīng)理介紹企業(yè)情況,再由參會人員提問表決，并在審貸小組決議表上簽“同意”或“不同意”的意見，在討論通過后按權(quán)限上報聯(lián)社評審部。7、聯(lián)社或上級主管部門批準后，與企業(yè)簽訂借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同。需抵押的企業(yè)到相關(guān)登記機關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，抵押登記辦理由客戶經(jīng)理親自和

6、企業(yè)經(jīng)辦人到登記機關(guān)辦理抵押登記。8、貸款發(fā)放(1)、按照“三法一指引”由客戶提出申請，提供銷售合同，填制放款通知書，報放貸中心審查。(2)、為借款人開立關(guān)聯(lián)賬戶。(3)、主辦客戶經(jīng)理到門柜在SC6000系統(tǒng)進行授信錄入。(4)、填寫借款借據(jù)，客戶簽字蓋章，借據(jù)錄入。(5)、將錄入的借據(jù)、合同及審批資料交由門柜人員入客戶關(guān)聯(lián)賬戶。(6)、貸款發(fā)放后檔案移交給內(nèi)管。9、貸后管理(1)、貸后檢查，首次檢查在15日之內(nèi)進行，主要對資金使用情況進行檢查；每季收集企業(yè)財務(wù)報表，寫出貸后檢查報告及風險變化趨勢，并進行五級分類。(1)、貸款收回，實行

7、誰發(fā)放、誰管理、誰收回的責任制度。在貸款到期前1個月，對客戶進行提示，到期收回。確因企業(yè)資金緊張,不能按期收回的按權(quán)限報批進行展期處理；不能收回的，及時催收，劃不良資產(chǎn)管理部依法采取措施。(2)、歸還完的貸款檔案裝訂，資料收集整理，歸檔保管。特此報告！風險合規(guī)部2011.9.28